FDIC Tryggingar, Revocable Trusts og Estates

Nýtt bráðabirgðareglubundið einfaldar útreikning á FDIC tryggingarþóknun fyrir treystir

Með nýlegum útbrotum á bankahrunum hefur verið mikið af rugli um hversu mikið tryggingarvernd er boðið á bankareikninga í FDIC-vátryggðum bönkum. Samhliða þessu er ruglingslegt reglur sem eiga við um treystir og búðarreikninga. Til að bregðast við, 26. september 2008, gaf stjórn FDIC út bráðabirgða nýjan regla sem gildir um umfjöllun sem boðin er til " Revocable Trust Accounts ". Samhliða þessari nýju reglu kemur langvarandi búsetting á FDIC tryggingasviði frá $ 100.000 til $ 250.000 á innstæðueiganda, á vátryggðri stofnun fyrir hverja eignarhaldskröfur reiknings sem var innifalinn í Wall Street Reform og Consumer Protection Act undirritaður í lög forseta Obama 21. júlí 2010.

Skilgreining FDIC á "Revocable Trust Account"

Skilgreining FDIC á "Revocable Trust Account" felur í sér óformlegan treystreikning, þar með talin greiðsla við andlát eða POD reikninga, í-traust eða ITF reikninga og Totten Trust reikninga, ásamt formlegum reikningum sem eru í eigu vörsluaðila hefðbundin Revocable Living Trust.

Samantekt á reglulegum reglum FDIC-trygginga og afturkallaðra trúnaðarreikninga

Gamla reglan um Revocable Trust reikninga kveðið á um eftirfarandi:

1. Reikningar voru vátryggðir allt að $ 100.000 á "hæfur styrkþegi" sem eigandi reikningsins tilgreindi.
2. Hæfir styrkþegar voru skilgreindir sem eigandi reiknings eiganda, börn, barnabörn, foreldrar og systkini.
3. Margir reikningseigendur fengu umfjöllun um sig fyrir hvern eiganda, á hæfilegan styrkþega.
4. Umfjöllun um "hæfur styrkþegi" var í boði á Revocable Trust reikningum, að frádregnum umfjöllun í tengslum við aðrar reikningar sem haldnar eru í öðrum eignarhlutum (eins og í einstökum eða sameiginlegum nöfnum) hjá sama FDIC tryggðri banka.

1. Einungis var fjallað um reikning ef það uppfyllti þrjá kröfur: (1) Titillin átti að innihalda hugtakið POD eða ITF eða Revocable Trust eða svipaðan tíma sem gefur til kynna að reikningurinn myndi senda trúnaðarmönnum eftir dauða eigandans; (2) Hver styrkþegi þurfti að vera "hæfur styrkþegi" eins og skilgreint er hér að framan; og, (3) Fyrir POD reikninga þurftu að vera sérstaklega skráðir í reikningsskýrslunum, en ekki þurfti að skrá yfir þá sem fengu formlega Revocable Living Trust.

1. Við ákvörðun umfjöllunar var nauðsynlegt að skilja hvers kyns hagsmuni hagsmunaaðila gagnvart Revocable Trust, hvort sem um er að ræða eingreiðslu eingöngu, lífeyris eða jafnréttis eða ójöfn hlutdeildar tjónsins.
2. Öll fé sem eigandi hélt í bæði formlegum Revocable Living Trust reikningum og POD reikningum sem nafngiftu sömu styrkþega voru samanlagt fyrir FDIC tilgangi og aðeins tryggðir við hámarks gildissvið.

Samantekt á reglubundnum reglum FDIC trygginga og afturköllunarbréfa

FDIC hafði nokkur mörk með tilliti til útboðs nýju tímabilsins:

1. Til að einfalda regluna þannig að auðveldara sé fyrir bankamanna og neytendur að skilja og sækja um.
2. Til að útiloka kröfuna að styrkþegi sé "hæfur styrkþegi".
3. Til að útiloka kröfu um að líta á raunverulegan hagsmuni hvers hagsbóta fyrir Revocable Trust fyrir reikninga sem metnar eru til $ 500.000 eða minna.
4. Til að setja eðlilegar takmarkanir á umfjöllun um treystareikninga sem hafa fleiri en fimm mismunandi styrkþega og halda meira en $ 500.000.

Þess vegna heldur nýju tímabundið allar aðgerðir gömlu reglunnar hér að ofan með þremur mikilvægum undantekningum:

1. Styrkþegar þurfa ekki lengur að vera "hæfir styrkþegar." Í staðinn er boðberi sem heitir í Revocable Trust, svo framarlega sem styrkþegi er einstaklingur, kærleikur eða annar félagasamtök, í boði.

1. Fyrir reikninga með heildarfjárhæð $ 500.000 eða minna er umfjöllunin ákvörðuð án þess að þurfa að ganga úr skugga um hagsmuni hvers gagnvart hagsmunaaðila í Revocable Trust (þar með talin lífeyrissjóðir sem gefnir eru 250.000 $ af umfjöllun).
2. Umfjöllun er takmörkuð fyrir Revocable Trusts sem hafa fleiri en fimm mismunandi styrkþega og reikninga sem halda meira en $ 1.000.000.

Hversu mikið FDIC tryggingaratryggingar fáðu bankareikninga?

Ef þú ert persónulegur fulltrúi erfðabóta, þá er það skylda þín að skilja hvernig reglur FDIC gilda um eignir búi sem eru haldnir í FDIC-vátryggðum bönkum. Þó að þú myndir hugsa að, eins og treystir bankareikningur, væri búgjald bankareikningur vátryggður á hvern bótaþega, þetta er ekki raunin. Í staðinn eru búfjárreikningar aðeins tryggðir upp að núverandi hámarksfjárhæð $ 250.000.

Svo ef búið er ekki að loka hvenær sem er og reiðufé í bankanum yfir 250.000 $ þá ættir þú að íhuga að dreifa peningum hjá nokkrum mismunandi bönkum eða nota CDARS forritið til að vernda fé búsins.

Nota FDIC "Edie Estimator" til að ákvarða umfjöllun þína

Jafnvel þó að tímabundin nýr regla muni einfalda útreikning á umfjöllun um Revocable Trust reikninga í mörgum tilvikum, þá er það samt ruglingslegt að reikna það allt út. Til að hjálpa neytendum að ákvarða umfjöllun sína hefur FDIC vefsíðan tól sem heitir "Edie Estimator" sem reiknar út umfjöllunina sem þú færð á einstökum, traustum og viðskiptareikningum sem haldnar eru í FDIC-vátryggðum stofnunum.