Það er lögmætur spurning. Kafli 13 nær til mismunandi markmiða fyrir einstaklinga en þeir geta fengið í kafla 7, beint gjaldþrot. Það eru nokkrar ástæður fyrir því að kafli 13 væri hentugra fyrir sumt fólk en 7. kafla.
Hér eru helstu ástæður fyrir því að skrá kafla:
Þú getur ekki staðist Meansprófið
Árið 2006 samþykkti þing núverandi útgáfu gjaldþrotaskipta. Í lögum um gjaldþrotaskipta og neytendavöru leitaði Congress að hanna gjaldþrotaskipta til að flækja fleiri fólk í 13. kafla og hvetja til þess að greiða meira skuldir. Með öðrum orðum, gerði BAPCPA það betra að fólk komi til gjaldþrotaskipta í kafla 7 og hvatti þá sem nýta sér endurgreiðsluáætlun í 13. kafla til að verja meira af framtíðartekjum sínum til að greiða niður skuldir sínar.
Einstaklingar sem eiga skuldbindingar eiga rétt á að skrá kafla 7 með því að fara yfir prófunarferli , sem er röð útreikninga með tilliti til tekna og margra af útgjöldum þínum . Því hærra tekjur þínar (eða lægri kostnaður þinn), þeim mun líklegra að þú munt ekki standast prófunina.
Ef þú skilar ekki miðlaprófinu geturðu samt verið að skrá kafla 7 en líklega verður eini kosturinn þinn að skrá kafla 13 og setja upp áætlun um að greiða mánaðarlegar greiðslur til að endurgreiða hluta af skuldir
Þú getur lært meira um hvernig þýðarprófið vinnur við (get ég skráað gjaldþrot) meðferðarpróf .
Kröfuhafinn þinn er að fara að endurheimta bílinn þinn eða útiloka húsið þitt
Ef þú ert á bak við greiðslur þínar á tryggingum eins og hús, bíll eða annar eign, getur þú borgað annaðhvort allt verðmæti eignarinnar eða bara gjalddaga sem fyrirfram eru hluti af 13. kafla áætlun þinni á þriggja til fimm ára tímabili .
Þú skuldar skatta til IRS eða til annars skattyfirvalds .
Í kafla 13 máli getur þú leyft þér að setja upp sanngjarnan greiðsluáætlun sem nær yfir magn skatta sem þú skuldar. Þó að þú getir gert þetta utan gjaldþrotar, ef þú gerir það sem hluti af kafla 13 áætlun, mun gjaldþrotaferlið vernda þig gegn garnishments, gjöldum og öðrum innheimtuaðgerðum hjá skattyfirvöldum - jafnvel IRS - og vilja Leyfa þér allt að fimm árum til að greiða það sem þú skuldar.
Þú vilt ekki gefast upp á eignum þínum sem ekki er veitt .
Í kafla 7 er þér heimilt að halda ákveðnu magni af eignum svo að þegar gjaldþrotið er lokið þá getur þú enn lifað lífi þínu og stutt fjölskylduna þína. Þetta er kallað undanþegin eign. Ef þú hefur eign sem er ekki undanþeginn þarftu að snúa því yfir til vörsluaðila sem selur það og notar það til að greiða að minnsta kosti hluta af ótryggðum skuldum þínum, eins og kreditkortum, læknisreikningum og persónulegum lánum.
Í 13. kafla, í stað þess að snúa yfir eigninni sem ekki er tekin, samþykkir þú að greiða á líftíma áætlunarinnar sem greiðir ótryggða lánardrottna þína að minnsta kosti eins mikið og þeir myndu fá í kafla 7. 13. kafli heldur þér stjórn á eignum þínum. Til dæmis, segjum að þú eigir nokkrar birgðir í Exxon.
Það er þess virði $ 2.000 núna, en þú heldur að það muni virði meira seinna, og þú vilt halda því sem fjárfestingu. Í kafla 13 ertu með birgðir, en leggur til greiðsluáætlun sem leyfir lánardrottnum að fá að minnsta kosti $ 2.000. Þetta er kallað bestu hagsmunir kröfuhafaprófunar .
Til að læra meira um að vista eign þína með 13. kafla, sjáðu bestu hagsmuni kröfuhafaprófunar .
Þú vilt vernda samstarfsaðila.
Stundum þegar þú tekur út lán eða reikning mun lánveitandi krefjast þess að þú hafir einhver skilti með þér. Þessi samstarfsaðili er eins skyldur skulda eins og þú ert. Ef þú tekst ekki að borga, mun lánveitandi leita til undirritunaraðila til greiðslu.
Ef þú skráir kafla 7 máli er lánveitandi frjálst að leita greiðslu frá samritanda. En ef þú skráir í 13. kafla er samrekandi þinn varið með lögum svo lengi sem þú greiðir greiðslur þínar samkvæmt greiðsluáætlun þinni.
Hvort sem þú velur kafla 13 eða komist að því að 13. kafli er eini gjaldþrotaskipan, þarftu að skilja að 13. kafli krefst aga og stundum fórnar. Að skilja það sem er framan mun auka líkurnar á því að klára 13. kafla áætlun. Sjáðu meira á Vinnuskilyrði með kafla 13 Case, Part 1 og Living With Chapter 13 Case, Part 2 .