Komdu út úr undir þessum hálsi skulda með þessum skjótum ráðleggingum
Ertu að reyna að endurgreiða marga skuldir ?
Kannski ertu með námslán, kreditkortaskuld og bílalán. Kannski skuldar þú peninga til vinar eða fjölskyldu. Kannski hefur þú persónulegt lán frá banka.
Óháð því hvers konar skuldir þú bera, ertu sennilega að reyna að reikna út hvernig á að takast á við marga skuldir þínar.
Þú gætir verið undir því að besta leiðin til að endurgreiða skuldir þínar er að ráðast á einn með hæsta vexti fyrst.
Til dæmis segjum að þú hafir fjórar skuldir:
- Kreditkort, 10% vextir, $ 24.000 jafnvægi
- Námslán, 7% vextir, $ 6.000 jafnvægi
- Bíll lán, 3% vextir, $ 12.000 jafnvægi
- Lán frá móður þinni, 0% vextir, $ 10.000 jafnvægi
Þegar þú horfir á þennan lista af skuldum gætir þú gert ráð fyrir að þú ættir að endurgreiða 10% vexti lánið fyrst. Það gerir mest fjárhagslegan skilning, ekki satt?
Ekki endilega.
Það eru í raun þrjár leiðir til að nálgast skuldina þína . Ekkert þeirra er "rétt" eða "rangt" - þú þarft að velja þann sem vinnur fyrir þig.
Þrjár aðferðir til að greiða af skuldum
Aðferð # 1: Borgaðu skuldir þínar á grundvelli jafnvægis, frá minnstu til stærstu. Í dæmið hér að framan fær nemendalánið (með minnstu jafnvægi) fyrst af stað, sem gefur þér sálfræðilegan spennu í sigur, sem heldur þér áhugasamari.
Aðferð # 2: Borgaðu skuldir þínar byggðar á flestum tilfinningalegum ertandi. Í dæmið hér að framan, kannski að peningarnir sem þú fékkst frá mömmu þinni gerir þig sekan og þunglynd.
Þetta gæti verið fyrsta sem þú ættir að endurgreiða, jafnvel þótt það sé vaxtalaust.
Aðferð # 3: Borgaðu skuldir þínar af hæsta áhugi til lægstu vaxta.
Það er engin "besta" nálgun. Veldu þann sem vinnur fyrir þig.
Eina ráð mín er að ef þú hefur þegar prófað einn af þessum aðferðum og þú finnur að þú sért ekki mikið framfarir með skuldastýringunni sem þú hefur valið skaltu taka aðra.
Einn af vinum mínum, til dæmis, eyddi árum við að reyna að endurgreiða skuldir hans miðað við vexti og í nokkur ár gerði ekki mikið framfarir á skuldum hans. Um leið og hann breytti aðferðum og byrjaði að forgangsraða skuldinni með minnstu jafnvægi breyttist líf hans.
Í hvert skipti sem hann skrifar eitt af skuldum sínum af listanum sínum , fannst hann lítið spennu, smá sálfræðileg sigur. Þetta gaf honum hvatning til að halda áfram.
Eftir að hafa verið í barátta og ófær um að endurgreiða allar skuldir sínar var hann fær um að verða algjörlega skuldlaus innan eins árs, þökk sé því að breyta stefnu sinni þegar kemur að því hvaða skuldir hann leggur til að endurgreiða fyrst.
En aftur, þessi nálgun vann fyrir hann. Það kann að virka fyrir þig.
Þú þarft að kíkja á skuldir þínar og ákveða hver verður að verða aðalmarkmið þitt. Gerðu lágmarksgreiðslurnar á öllum skuldum þínum, auðvitað, og farðu síðan hvert frítímabil á það eina skuldarmarkmið.
"Ég hef ekki neina varasjóði!"
Ert þú í erfiðleikum með að fá nóg af peningum til að borga meira en lágmarks? Þessar eftirfarandi ráð gætu hjálpað.
Í fyrsta lagi skaltu kíkja á kostnaðarhámarkið. Skera út mikla meirihluta kostnaðarlausu útgjalda þína.
Hætta við kapalinn þinn, hætta að borða á veitingastöðum og niðri í minni heimili eða íbúð ef þú ert leigutaki.
Ef þú ert húseigandi eða þú getur ekki auðveldlega farið í nýtt heimili, taktu herbergisfélagi eða housemate.
Notið verslunarvörur. Skiptu bílnum þínum með eldri notuðu bíl - tegundin sem grunnskóli nemandi gæti dregið - og ganga, hjóla og taka almenningssamgöngur þegar það er mögulegt.
Finndu einhvers konar hliðartíma , svo sem að safna peningum á netinu á kvöldin og um helgar, og sparaðu hvert dime af þessum viðbótartekjum eftir skatta.
Taktu þá allt þetta viðbótargjald sem þú ert bæði launin og sparnaður og kastaðu því á einum skuldinum sem þú hefur miðað á. Þú munt byrja að horfa á þetta jafnvægi lækka og lækka, þangað til að lokum sneiðar það í burtu alveg.
Enn er ekki hægt að endurgreiða skuldir þínar?
Ef þú hefur reynt að endurgreiða skuldir þínar og þú þarft hjálp , eru hér þrír stofnanir með A + einkunnum frá Better Business Bureau.
Tvær af þessum þremur eru góðgerðarstarfssamtök.
InCharge er 501 (c) rekinn í hagnaðarskyni og hefur A + Better Business Bureau einkunn. Þeir geta hjálpað þér að styrkja kredit reikningana þína í eina mánaðarlega greiðslu. Þeir geta hjálpað til við að skipuleggja hvernig á að borga skuldir þínar hraðar, lækka vexti, hætta að safna símtölum og byggja upp raunhæft fjárhagsáætlun og fjárhagsáætlun. Samkvæmt vefsíðu InCharge, "viðskiptavinir sem ljúka skuldastýringuáætluninni greiða skuldir sínar á 3-5 árum." Þeir veita ókeypis samráð, fjárhagsráðgjöf og fjármálaþjónustu.
Pioneer Credit Counseling er A + Better Business Bureau skulda ráðgjöf fyrirtæki sem er einnig 501 (c) non-gróði organization. Þau bjóða sérstaklega upp á lánveitingar til nemenda lánveitingar og þau munu einnig verða fyrir hendi fyrir frjálsa farsímaforritið, sem heitir Trusted Helplines, sem býður upp á fjárhagslegan stuðning og ráðgjöf fyrir alla fjárhagserfiðleika lífsins.
ClearOne Advantage er annar A + Better Business Bureau fyrirtæki sem er gott val fyrir skuldasamsetningu . Þeir ákæra ekki upphæðargjöld en þú verður að borga þegar þú ert út af skuldum og gert með áætluninni. Athugaðu að ClearOne Advantage er ekki rekinn í hagnaðarskyni.