Hvað gerist þegar banki mistekst?
Aðalatriðið við að vita í bankasviki er að peningarnir þínar eru líklega öruggir. Ef peningarnir þínar eru tryggðir með FDIC þarftu sennilega ekki að örvænta.
Hvað veldur bankahruni?
Bankar fara undir þegar þeir eru ekki lengur fær um að uppfylla skyldur sínar.
Bankinn gæti tapað of mikið af fjárfestingum eða bankinn getur ekki veitt peninga þegar innstæðueigendur krefjast þess (sjá hér að neðan).
Að lokum gerast mistök vegna þess að bankar halda ekki bara peningunum þínum í vaults. Þegar þú gengur inn og afhendir peninga (eða leggur fé inn á rafrænan hátt) fjárfestir bankinn þá peninga. Einföld fjárfesting er að gera lán til annarra banka viðskiptavina svo þeir geti fengið hagnað - og greiða þér vexti af innstæðum þínum.
Bankar fjárfesta einnig á miklu flóknari hátt. Ef bankinn tekur stórt tap á einhverju svæði er það hættulegt.
Hvað gerist í bankahruni?
Flestir bandarískir bankar eru FDIC tryggðir. Ef þú ert ekki banka hjá FDIC tryggðri stofnun, tekur þú mikla áhættu.
- Bank í lánaflokki ? Ekkert vandamál: NCUSIF er Tryggingarsjóður innlánsstofnana
Þegar þessar bankar mistakast tekur FDIC yfir. Þeir mega selja bankann til annars (sterkari) banka, eða þeir kunna að reka bankann í nokkurn tíma sem banka í bandalaginu.
FDIC tryggir innstæður allt að $ 250.000, þannig að halda meira en það hjá hverjum banka getur sett peningana þína í hættu. Hins vegar er hægt að hafa meira en $ 250.000 vátryggð í einum banka ef nokkrir einstaklingar eða fyrirtæki hafa áhuga á peningunum. Til dæmis geta starfslokareikningar og reikningar fyrir mismunandi fjölskyldumeðlimi aukið vernd þína.
Taktu þér tíma til að skilja FDIC mörk ef þú hefur meira en 2500.000 $ í bankanum.
Viðskiptavinur Reynsla
Fyrir marga viðskiptavini er bankahrun ekki viðburður. Viðskiptavinir halda áfram að nota eftirlit, debetkort og leiðbeiningar um rafræna millifærslu sem þeir notuðu áður en bankahrunið varð. Á einhverjum tímapunkti geta viðskiptavinir að lokum fengið nýjar athuganir og kort.
Tímaraðir
FDIC birti ekki ákveðinn tímaáætlun til að leysa bankabrot. Þeir hafa í huga að þeir hafa sögulega gert fjármagn í boði innan eins virkra daga. Þeir reyna að loka bönkum niður á föstudögum og komast aftur til "viðskipti eins og venjulega" eftir mánudagsmorgun. Hins vegar geta aðstæður við tiltekna bankaþrota eða reikninga þína hægfara ferlið.
Fyrsti kostnaður FDIC er að búa til nýja banka fyrir óaðfinnanlega starfsemi þar til reikningurinn þinn er seldur til annars banka. Í sumum tilfellum er þessi valkostur ekki tiltækur og þeir skera þér eftirlit með vátryggðar innstæður þínar.
Bankastarfsemi og bankastarfsemi
Eftir að bankaslys hefur verið tilkynnt er lítið ástæða til að hlaupa á bankanum ef eignir þínar eru tryggðir. Ef FDIC hefur þegar tekið yfir er peningarnir þínir ekki lengur haldnir af veikburða bankanum. Ef þú vilt fá peningana þína út og nota annan banka getur þú skrifað stöðva eða flytja peningana þína rafrænt til nýja bankans .
Ef FDIC hefur ekki fundið banka á eftir, hefur þú ekki aðgang að peningunum þínum og þú verður að bíða eftir athugun frá FDIC. Í báðum tilvikum er ekkert sem þú getur gert eftir að bankaslys hefur verið tilkynnt til að hafa áhrif á hversu mikið fé - ef einhver - þú munt tapa.
Ótryggð innlán
Ef þú hefur ótryggð innlán hjá FDIC vátryggðum stofnun getur þú átt vandamál. Fjármálaeftirlitið gerir venjulega vátryggð innlán í boði strax eftir að bankinn hefur mistekist. Ótryggð innlán mega ekki vera í boði í mörg ár. FDIC þarf að selja stofnunina og eignir þess og sjá hversu mikið fé (ef einhver) er eftir að dreifa til kröfuhafa.
Eyðilagt banka
Stundum eru bankastofnanir eytt vegna náttúruhamfara eða hryðjuverka. Líkamleg eyðilegging er frábrugðin bankareikningi. Aftur, ef reikningar þínar eru tryggðir, þá er líklegt að viðburðurinn sé bara óþægindi - ekki eitthvað sem mun eyðileggja þig alveg.
Forðastu bankabrot
Það er erfitt að vita hvaða bankar munu mistakast. FDIC tilkynnir ekki banka yfirtökur fyrirfram. Besta aðgerðin er að ganga úr skugga um að þú sért að fylgjast með FDIC takmörkunum og ekki taka neina áhættu.
Sumir bankakröfur geta hjálpað þér að koma í veg fyrir bankahrun. Þessi þjónusta lítur á styrk bankanna, viðskiptamódel og váhrif á ýmsa áhættu. Hins vegar koma nokkur bankahrun út úr hvergi og geta ekki verið spáð af utanaðkomandi.