Variable lífeyri gjöld geta verið hár - svo spyrja áður en þú kaupir.
Variable annuity gjöld falla í eftirfarandi fimm flokka.
- Dánartíðniútgjöld (M & E)
Þetta er gjald sem innheimt er af vátryggingafélaginu til að veita þér bætur vegna dánar (oft bara trygging fyrir að greiða að styrkþega þínum að minnsta kosti það sem var sett inn). Þessi breytilega lífeyrisgjald getur verið frá .50-1,5% af stýrivaxta á ári. - Stjórnsýslukostnaður
Margir breytilegir lífeyri stefnur hafa sérstakt stjórnargjald til að standa straum af kostnaði við pósti og áframhaldandi þjónustu. Þetta gjald getur verið frá .10 - .30% af stýrivaxta á ári. - Fjármagnskostnaður
Innan breytilegs lífeyri munu undirliggjandi eignarhlutir og skuldabréfafjárfestingar, sem kallast undirreikningur, hafa fjárfestingarstjórnunargjald sem getur verið á bilinu .25 - 2,00% af verðmæti þess reiknings á ári. - Viðbótar kostnaður við knapa
Riders eru auka aðgerðir á breytu lífeyri stefnu sem veitir þér frekari ábyrgðir eða dauða bætur. Það fer eftir því hversu mikið ávinningur er á hendi, að reiðmenn geta kostað 0,25-1,00% af stýrivaxta á ári.
- Uppgjöf gjöld
Margir stefnur greiða fyrirfram þóknun til sá sem selur stefnuna til þín. Upphæðagjald er sett á breytilegan lífeyri, þannig að ef þú hættir stefnu snemma getur vátryggingafélagið endurheimt þá þóknun sem þeir þurftu að greiða út.
Helstu hlutir sem líta út fyrir með breytilegum lífeyri
Innan breytu lífeyri eru sömu fjárfestingarkostir sem þú hefur utan breytu lífeyri.
Ef þú ert að borga 3% eða meira á ári í gjöld þarf lífeyri þín að afla sér allra gjalda áður en þú byrjar að sjá virðulegan ávöxtun.
Lífeyrir eru tryggingarvörur, svo vertu viss um að skilja hvað það er að þú tryggir. Hugsaðu um lífeyri gjöld eins og tryggingar iðgjald. Þú ert að borga vátryggingafélaginu til að bera áhættu. Þeir gætu tryggt framtíðartekjur þínar með því að veita tryggingafyrirtæki , eða tryggja tiltekið magn af ávinningi vegna dánar til að fara til erfingja þína eða tryggja lágmarksávöxtun. Gakktu úr skugga um að þú skiljir kosti sem þú ert að kaupa.
Upphæð gjöld geta verið breytileg frá 3 ára til 15 ára, sem takmarkar sveigjanleika þína. Ef aðstæður þínar breytast, svo sem skilnaður, getur þú ekki skipt um reikninginn þinn án þess að greiða afhendingargjöld.
Til viðbótar við að skilja breytileg lífeyrisgjöld og gjöld skaltu finna út hversu mikið sá sem þú kaupir lífeyri frá mun gera á sölu. Ekki samþykkja svar eins og "Fyrirtækið mitt borgar mér." Leiðin sem einhver svarar þessari spurningu mun segja þér mikið um þann manneskju sem þú ert að takast á við. Vátryggingafélag getur greitt þóknun allt að 5 til 9% af fjárhæðinni sem þú fjárfestir.
Þessir fjármálasölumenn mega ekki hafa aðrar lausnir til að kynna þér og þetta er ekki ásættanlegt. Ef tilmæli voru gerðar eftir að einhver setti saman heildræn fjárhagsáætlun fyrir þig, þá er þetta gott tákn. Ef engin áætlun var gerð, vertu varkár.
Áður en þú kaupir eitthvað frá fjárhagslegum sölufulltrúa sem mun fá þóknun gætirðu viljað tala við fjárhagslega ráðgjafa . Gjaldeyrisráðgjafi getur ekki fengið þóknun til að selja fjárfestingar eða tryggingarvörur. Þú ættir einnig að skoða neytendahandbók SEC um hvað þú ættir að vita um breytilegan lífeyri.