Annast frí þegar þú ert í 13. kafla gjaldþrot
Hvernig takast fjölskylda þegar þeir eru í 13. kafla gjaldþrotaskipta ? Verður þú að gefa upp að fagna í fimm ár? Ekki yfirleitt, en það mun taka smá vitund og áætlanagerð. Hér eru nokkrar hlutir til að hugsa um.
Hversu mikið eyðum við á hátíðum?
Jólin er ekki eina endanlega atburður sem kostar peninga.
Það kemur á hælunum á bak við skólann með birgðum, bókum, gjöldum og fötum. Þá er Halloween með aðila, búninga og sælgæti. Jafnvel þakkargjörð getur tekið klút af breytingum. Þá kemur jól: leikföng fyrir krakkana og gjafir fyrir fjölskyldumeðlimi, samstarfsmenn, vini og þjónustuaðila. Það eru aðilar, matur, klæða sig upp föt, ferðalög og góðgerðarstarfsemi.
Algengt tillaga er að þú eyðir ekki meira en 1,5 til 2 prósent af heildartekjum þínum á öllu sem tengist fríinu. Fyrir fjölskyldu með tekjur af $ 40.000, sem kemur út í $ 600 til $ 800. Þú eyðir $ 1.125 til $ 1.500 ef fjölskyldan þín fær $ 75.000.
Takmarkanir í 13. kafla
Ef jólin er fjárhagsleg hörmung fyrir flest fjölskyldur getur það virst eins og verkefni ómögulegt fyrir foreldra sem taka þátt í kafla 13 tilfelli. Kafli 13 þarf að endurgreiða áætlanir frá þrjú til fimm ár. Greiðslur eru gerðar mánaðarlega.
Fjöldi atriða og sjónarmiða gegna hlutverki við útreikning á áætlunargjaldinu, en einn mikilvægast er ráðstöfunartekjur skuldara. Þú verður að birta tekjur þínar til gjaldþrotaskipta, þ.mt bónus, hlutastarfi, almannatryggingar, atvinnuleysi, tekjur af viðskiptum og vexti af sparnaði og fjárfestingum sem þú gætir fengið.
Þú verður einnig að birta allar útgjöld þín. Einnota tekjur eru peningarnir sem þú hefur - eða ætti að hafa skilið eftir - í lok mánaðarins eftir að þú hefur mætt öllum þínum sanngjörnum og nauðsynlegum kostnaði.
Fullkomlega, að ráðstöfunartekjur gætu hafa verið notaðir til að kaupa skemmtilega hluti, gefa gjöf, eða til að ferðast eða spara í átt að stórum kaupum. En kaup má takmarka í 13. kafla tilfelli vegna þess að þau eru ekki talin hæfileg eða nauðsynleg. Ráðstöfunartekjur þínar verða 13. greiðsla vegna áætlunar. Féðin fer til kröfuhafa þinnar.
Taka á nýjan skuld í 13. kafla
Annar mikilvægur krafa í kafla 13 er að skuldari verður að forðast að taka á sér nýjan skuld í áætluninni. Mundu að þessar áætlanir geta varað frá þremur til fimm árum. Þó að margir fara í gegnum lífið án þess að nota kredit, að fara "kalt kalkúnn" þegar við skráum kafla 13 máli er erfitt að aðlaga fyrir flest okkar.
Fjárhagsáætlanir 13. kafla eru mjög þéttar eftir því sem nauðsyn krefur og margir skuldarar geta ekki komist í gegnum allt mál án þess að fá aðstoð. Í þessum gjaldþrotaskilum gerir gjaldþrotakóði skuldara kleift að taka á skuldum ef hann hefur mjög góða ástæðu og aðeins með dómsrétti. Ef kæli þín gefur upp drauginn, þá ættirðu líklega að vera samþykkt fyrir lítið lán til að skipta um það.
En þú verður ekki leyft að taka út launagreiðslulán til að gefa barninu þínu xBox fyrir jólin.
Þetta á einnig við um kreditkort. Ef lánveitandi hefur ekki lokað reikningnum þínum þegar þú skráðir fyrir gjaldþrot, þýðir það ekki að þú sért frjáls að nota það. Greiðsluskilmálar eru í lagi, en þú verður að gæta varúðar við vernd yfirdráttar, sem er tæknilega fyrirfram lánsfé.
Aðferðir til fjármálastýringar á hátíðum
Það kann að vera leiðir til að eke út peninga til að fjármagna jólin án þess að taka lán frá bankanum eða greiðanda lánveitanda . Þú getur reynt að spara í litlum skrefum ef þú byrjar vel á undan hátíðinni. Sumir bankar bjóða upp á "jólaklúbba" sem krefjast þess að þú setjir lítið, venjulegt innlán yfir ákveðinn tíma.
Önnur leið til að spara í litlum bita er að nýta sjálfvirka sparnaðar bankans eða "umferð upp" forritið.
Þú getur sett upp sjálfvirka sparnaðaráætlun sem færir lítið magn í hverri viku eða mánuði inn í aðgreindan reikning. Svo lítið sem $ 10 á viku mun veita þér gott púði á $ 520 eftir ár.
Sumir aðrir valkostir
- Breyttu greiðsluáætlun þinni: Þú gætir þurft að breyta greiðsluáætluninni í 13. kafla til að draga úr greiðslum þínum í mánuð eða tvo svo þú getir notað "sparað" peningana til að greiða fyrir jólakostnað. En áður en þú telur alvarlega þennan möguleika þarftu að þekkja tvo hluti. Í fyrsta lagi mun lögmaður þinn rukka þig nokkur hundruð dollara til að undirbúa og leggja fram beiðni um breytingu við dómstólinn. Og í öðru lagi, þar sem þú ert að greiða ákveðinn upphæð yfir ákveðinn tíma í endurgreiðsluleiknum þínum, greiðir greiðslur þínar á næstu mánuðum til að bæta upp muninn ef þú lækkar þau í nokkra mánuði,
- Lækka úr 401 (k) áætluninni þinni: Að minnsta kosti aðlaðandi kostur getur verið að láni úr 401 (k) áætlun þinni. Lögmaður þinn mun líklega þurfa að leggja fram tillögu með dómstólnum og biðja um heimild til þess að gera þetta líka. Ef leyfi er veitt verður þú að setja upp áætlun um að endurgreiða lánið.
- Notaðu skattheimildina þína: Við skráum yfirleitt skattframtal okkar um vorið og endurgreiðslurannsóknir okkar koma nokkrum vikum seinna. Sumir setja peningana í bankann, en margir telja það nokkuð af vindi og sóa því í samræmi við það. Þegar þú ert í 13. kafla er þessi peningur tæknilega meira ráðstöfunartekjur. Vörsluaðili getur tekið það til gagns fyrir kröfuhafa þína. Á hinn bóginn, margir stjórnendur skilja að taka alla endurgreiðslu er sterk. Þeir geta leyft skuldara að halda sumum peningum. Ef þú ert heppinn og þetta gerist hjá þér skaltu bara gæta þess að vista það þar til fríið rúlla í kring.