Þó að gjaldþrot sé fyrsta skrefið í því að koma aftur á góða lánstraust, getur þú ekki bara skrá mál og búist við umtalsverðum hreyfingum. Þú verður að vinna í því. Það verður að taka smá athygli og það tekur tíma, en það er hægt að gera.
Hvað gerist í lánshæfismatinu þínu?
Lánshæfismat er byggt á gögnum sem safnað er yfir mánuði og ár. Einn mánuður eða jafnvel sex mánaða gögn kann ekki að vera nóg fyrir lánshæfismatsfyrirtækið til að framleiða skora sem veitir þér bestu lánskjör. En kannski eitt eða tvö gögn munu. Til að læra meira um lánshæfismat eftir gjaldþrot, sjá:
Hvernig hefur gjaldþrot haft áhrif á lánshæfismat?
Er kreditkortið þitt mikilvægt eftir gjaldþrot?
Hér er hvernig þú munt komast þangað. . . .
Borgaðu þín viðvarandi skyldur á réttum tíma
Gjaldþrot endar ekki endilega allar skuldir. Sum lán, sérstaklega þau sem eru tryggð, geta lifað í gjaldþrot vegna þess að lánveitandi hefur rétt á að minnsta kosti verðmæti trygginga. Þetta eru almennt þekktar sem staðfestingar .
Venjulega lifir staðfestingin á gjaldþrotinu með sömu skilmálum lánið hafði farið inn. Því ef þú ert með bílalán þegar þú skráir kafla 7 og þú vilt halda bílnum, munt þú halda áfram að greiða útgreiðslurnar eins og skrifuð eru út í lán skjöl.
Vegna þess að þessi skuldur er staðfestur eða ekki tæmd, mun lánveitandi halda áfram að tilkynna skuldina og meðhöndla skuldina þína í hverjum mánuði til lánshæfismatsfyrirtækja.
Endurbætur geta farið langt í átt að endurbyggja lánshæfismat. En þeir vinna aðeins ef þú gerir greiðslur á réttum tíma.
Íhuga öruggt kreditkort
Með tryggt kreditkorti leggur þú inn á lánveitanda upphæð sem er jafngild eða næstum jafn hámarks lánsheimild á kortinu.
Ef þú hættir að greiða, getur lánveitandinn haldið innborguninni til að bæta upp fyrir það sem þú hefur ekki greitt.
Margir sjá þetta er eins og ekki mikið frábrugðið því að nota bankareikninga og debetkort þar sem þeir þurfa enn að leggja inn upphæð. En það eru nokkur mjög mikilvæg munur.
Á neikvæðu hliðinni: gjöldin sem þú greiðir fyrir forréttindi. Venjulega mun lánveitandi hefja árgjald, ef til vill stjórnunargjald fyrir uppsetning reikningsins og hátt árlegt hlutfall. Þar sem þessi gjöld eru venjulega breytt beint á reikninginn og vegna þess að lánshæfismörk á tryggt kort eru yfirleitt lág - $ 300 til $ 500 til að byrja, geturðu auðveldlega fundið með fyrstu yfirlýsingu þinni um að helmingur lánsfjárhæðar þinnar hafi farið í átt að kostnaðarverði.
Á plúshliðinni: Greiðslusaga þín fyrir tryggt kortið verður tilkynnt til lánastofnunarinnar. Þetta á ekki við um debetkortavirkni þína. Á lánsskýrslunni mun tryggt kort líta út eins og allir aðrir reikningar. Ef þú borgar samkvæmt skilmálum reikningsins, hækkar einkunnin þín. Ef þú tekst ekki að borga samkvæmt skilmálum mun lánshæfiseinkunnin lækka.
Fyrir frekari lesa The Best Credit Cards Þú getur fengið eftir gjaldþrot .
Starfandi aðrar tegundir lána
Á svæðinu okkar eru bíll umboð virkir markaðssettar fyrir fólk sem hefur nýlega komið fram úr gjaldþroti.
Nokkrum stuttum mánuðum eftir að hafa fengið útskrift sína munu margir viðskiptavinir mínar byrja að fá bréf frá söluaðila til að hjálpa þeim að endurreisa kredit með því að kaupa bíl á réttum tíma. Frá því sem ég hef séð eru skilmálarnir um þessar tegundir lána ekki í takt við skilmála sem boðnar eru í öðrum hlutum subprime-markaðarins. En þeir eru ekki hræðilegar heldur. Þó að fólk með ágætis lánshæfiseinkunn gæti fengið 5%, gæti þessi lán verið allt að 18% eða meira.
Sumir hafa haft heppni að fá kreditkort frá smásala. Þetta er ekki eins auðvelt og það var einu sinni þegar varnarmiðlar voru staðbundnar starfsstöðvar sem voru reknar sjálfstætt og ekki hluti af fjölmörkuðu keðju og héldu gjaldreikningum sínum heima.
Forðastu Credit Repair Agencies
Fyrst af öllu, það er ekkert lánshæfismatsfyrirtæki getur gert það sem þú getur ekki gert fyrir sjálfan þig með hjálp allra fjölda vefur undirstaða auðlindir eða bækur frá Amazon.
Ef rangar eða gamaldags upplýsingar birtast á lánsskýrslunni eru skref sem þú getur tekið til að leiðrétta það. Ef upplýsingar um lánshæfismatsskýrsluna eru neikvæðar, en samt réttar, getur það ekki verið varanlega fjarlægt.
Þrátt fyrir þetta endurheimta lánshæfiseinkunn. Þeir nýta sér venjulega þá staðreynd að lánshæfismatsfyrirtæki muni fjarlægja umdeildar upplýsingar um tíma meðan ágreiningurinn er að rannsaka. Með umdeildum neikvæðum upplýsingum frá skýrslunni getur lánsfé þín litið miklu hreinni en það ætti að líta út.
En líkurnar eru á að upplýsingarnar birtast aftur á skýrslunni þegar rannsóknin er lokið. Viðhaldsfyrirtæki lána peninga sína með því að hlaða inn gjöld, oft með því að mánaðarlega áskrift, til að ná til hinna ágreinings deilur sem þeir ráða til að halda nákvæmum, en neikvæðum upplýsingum úr skránni.
Það tekur bara tíma
Hér er botn lína: Það tekur bara tíma. Að lokum munu neikvæðar upplýsingar sleppa af lánshæfismatsskýrslunni. Því fleiri og hraðari sem þú getur skipt um þessar neikvæðu færslur með nýjum reikningum sem sýna þér geta greitt reikningana þína í samræmi við skilmála þeirra, því hærra sem kreditkortið þitt hækkar.
Uppfært í apríl 2018 eftir Carron Nicks.