Hagur Nýir fjárfestar vita oft ekki
EE sparifjárbréf eru undanþegin ríkisskatti og staðbundnum tekjuskatti
Eitt af stærstu kostum EE sparifjárbréfa er undanþágan sem þeir vinna sér inn af ríkisfjármálum og staðbundnum sköttum. Þetta er sérstaklega mikilvægt ef þú ert í hátekjuskattsheimild í ríki sem sköttir ríkulega mikið eins og New York .
Niðurstaðan er sú að það þýðir meiri peninga í vasanum.
EE sparisjóðir geta frestað tekjuskatt þar til innlausn eða 30 ár eru liðin
Ef þú velur reiðufébundin skýrslugjöf um tekjuskattaskráningu hjá IRS getur þú frestað greiðslu skatta á vaxtatekjum EE spariskírteina þangað til þú leysir inn skuldabréf eða 30 ár frá þeim degi sem það er gefið út. Eins og lýst er í byrjendahandbókinni í EE sparisjóði , eru hver sparisjóður núllvextir skuldabréfa . Það þýðir að þú færð ekki raunverulega eftirlit í póstinum fyrir þá vexti sem þú skuldar eins og þú myndir með sameiginlegu skuldabréf eða sveitarfélaga skuldabréfa . Í staðinn er verðmæti vaxtanna sem þú skuldar þér bætt við skuldbindinguna og þú færð það þegar skuldabréfið þroskast eða þú selur það aftur til ríkisstjórnarinnar (þetta er kallað "innlausn" skuldabréfsins).
EE sparifjárbréf munu greiða vexti í allt að 30 ár frá þeim degi sem þau eru gefin út.
Þetta þýðir að skuldabréf með $ 5.000 nafnvirði gæti endað að vera virði $ 20.000 eða $ 30.000! Þetta er mál sem flestir nýju fjárfestar skilja ekki, svo það er mikilvægt að þú takir hugtakið.
EE sparisjóðir geta veitt stóran skattheimild fyrir háskóla eða menntunarsparnað
Ef þú fjárfestir í EE spariskírteinum fyrir háskóla eða aðrar hæfur menntunarkostnað getur þú útilokað hluta eða alla þá vexti sem þú færð í áratugi af tekjuskatti þínum þegar skuldabréfin eru innleyst.
Reglurnar eru umfangsmiklar, en hér er samantekt:
- Þú verður að innleysa EE sparisjóðinn á sama ári og þú fellur í kostnað vegna framhaldsskólanáms, svo sem kennslu og gjalda.
- Þú verður að hafa verið að minnsta kosti 24 ára gamall á fyrsta degi mánaðarins þar sem þú keyptir skuldabréfin.
- Ef þú notar EE sparifjábréf til eigin menntunar og vilt skattaávinningarnar verða skuldabréfin að vera skráð beint í þínu nafni!
- Ef þú ert giftur, verður þú að skrá sameiginlegan ávöxtun til að koma í veg fyrir að skattar séu útilokaðir vegna vaxtatekna í EE sparnaði. Á þeim tíma sem þessi grein var skrifuð varnarmál hjónabandalaga útilokað IRS að viðurkenna lögmætar hjónabönd af samskonar pörum í stórum hluta Bandaríkjanna sem leyfa slíku stéttarfélögum svo gays og lesbíur geta ekki nýtt sér þetta forrit fyrir þeirra maka ef skuldabréfin eru haldin í nafni sínu.
- Það eru tekjuskilyrði sem ríkisstjórnin ákveður sem þú verður að mæta eftir því sem ástandið þitt varðar. Þessar eru uppfærðar reglulega, en fyrir árið 2008 voru þær eftirfarandi: "Fyrir einn skattgreiðendur byrjar lækkun skatta með $ 67.100 breyttri leiðréttu brúttó tekjur og fellur niður fyrir leiðréttar brúttó tekjur af $ 82.100 og hærri. skattgreiðendur leggja fram sameiginlega, byrjar skattlækkunin að lækka með $ 100.650 breytta leiðréttu brúttó tekjum og er útrýmt fyrir leiðréttar brúttó tekjur af $ 130.650 og hærri. Hjón verða að skrá sig sameiginlega til að vera gjaldgeng fyrir útilokunina. "
- Eftir framhaldsskólastofnunin sem þú ert að sækja þarf að taka þátt í áætluninni um EE sparnaðarlán með því að vera háskóli, háskóli eða starfsmenntaskóli sem uppfyllir sambandsaðstoð stendur með því að bjóða upp á forrit eins og tryggt námslán .
Skyldur menntaútgjöld og gjöld fela í sér atriði eins og:
- Nám og gjöld þar með talin krafist námskeiðsgjalda.
- Útgjöld sem njóta góðs af þér, maka þínum, eða háð því sem þú tekur til undanþágu.
- Bækur, herbergi og borð eru ekki talin hæfir menntunarkostnaður .
Fjárhæðir hæfilegra útgjalda eru lækkaðir með summan af styrkjum, fræðsluaðstoð, vinnuveitendum eða öðrum skólagjöldum og bæði höfuðstóllinn og áhugi EE sparifjáreigenda verður að nota til að greiða hæfur kostnaður til að útiloka áhugann frá skattskyldum tekjum þínum.
Samkvæmt ríkissjóði Bandaríkjanna, "Ef magn hæfilegra skuldabréfa sem þú hefur greitt fyrir á árinu er hærra en hækkun menntaverðs sem greitt er á árinu, lækkar magn útilokaðra vaxta á réttum tíma."
Óákveðinn greinir í ensku óákveðinn greinir í ensku val aðferð til að nota röð EE sparifé skuldabréfa fyrir menntun kostnað
Það er háþróaður aðferð til að nota EE spariskírteini fyrir menntunarkostnað. Þessi nálgun er lýst nákvæmlega af ríkissjóði ríkissjóðs á ríkissjóðsvísitölu og felur í sér að setja EE sparifjábréf í nafni barnsins hjá foreldrum sem eru skráð sem styrkþegi (ekki eigandi). Þrátt fyrir að barnið greiði Federal skatta á vaxtatekjum getur þetta verið skipulagt til að vera mun lægra en það væri vegna ef foreldrar héldu skuldabréfin. Þessi nálgun er nokkuð flókin og ætti að gera í sambandi við viðurkenndan, virkt endurskoðanda sem þekkir reglur um fjárfestingarskatt.