Hvetja ættingja til að íhuga að gefa sparifjárbréf fyrir háskóla
Hvað eru háskólaverðbréf?
Notkun sparifjárbréfa til að fjármagna framtíð háskólanám getur verið hagnýt og auðveld leið til að leggja til hliðar peninga fyrir barn eða barnabörn. Spariskírteini í háskóla, almennt þekkt sem Federal Savings Bonds , eru gefin út af ríkissjóðsdeild og hafa verið veitt börnum í mörg ár til að hefja háskólagreiðslureikning sinn .
Kosturinn fyrir marga ættingja sem gefur þessi skuldabréf er sú að maður getur ekki tapað skólastjóranum og peningurinn er erfitt að komast á meðan barnið er ungt. tryggja að skuldabréfin verði notuð til fyrirhugaðrar notkunar. Þú getur gefið börnum þínum annaðhvort Serie EE eða I Bonds til að hjálpa þeim að spara í háskóla. Þegar það er kominn tími til að innleysa skuldabréfin til að greiða fyrir háskóla geturðu annaðhvort greitt þeim eða keypt þau í 529 áætlun.
Hvernig á að nota sparifé til að greiða fyrir háskóla
Sérstakur undanþága í skattkóðanum sem kallast úthlutunarskattur úthlutunarskuldabréfa gerir þér kleift að koma í veg fyrir skatta þegar innheimt er í tilteknum gerðum sparnaður skuldabréfa til háskóla ef peningarnir eru notaðir til háskólakostnaðar.
Til þess að geta valið verður þú að greiða fyrir háskólaútgjöld þín á sama skattári þar sem skuldabréfin eru innleyst. Einnig skal sá sem keypti, sem einnig er sá sem innleysir skuldabréfin, vera að minnsta kosti 24 ára gamall í mánuðinum sem hann eða hún keypti skuldabréfin.
Gakktu úr skugga um að skuldabréfin séu keypt undir nafninu þínu og / eða maka þínum Ekki er hægt að skrá rétthafa barnið sem eiganda nema þú notar skuldabréf til eigin menntunar, en þá þarf að kaupa skuldabréf undir nafninu þínu. Til þess að geta valið verður þú einnig að senda sameiginlega aftur ef þú ert giftur, uppfyllir ákveðnar kröfur um tekjur og tryggir að skólinn uppfylli skilyrði fyrir áætluninni með því að vera stofnun framhaldsskólanema sem uppfyllir staðla um sambandsaðstoð.
Valkostur til að rúlla sparifjárbréf í 529 áætlun
Vegna takmarkana á gjaldþrot í spariskírteinum fyrir háskóla, vilja margir aðrir möguleika. Ein lausn fyrir þetta vandamál er að afhenda eða veltu sparifjábréfin í 529 áætlun.
529 reikningur er skattfrestur sparnaður reikningur sem hægt er að nota til að ná háskólakostnaði. Þó að peningar sem eru afhentar í þessum reikningum koma frá launum eftir skatta, geta fjárfestingar í reikningnum vaxið með skattaálagi. Svo lengi sem nemandinn notar peningana til háskóla verður aldrei greiddur skattur af þessum hagnaði. Af þessum sökum kjósa margir foreldrar, afi og aðrir ættingjar að kaupa skuldabréf með 529 áætlun.
Til þess að rúlla spariskírteini í 529 áætlun, verða skuldabréfin fyrst seld eða innleyst. Svo lengi sem þessi peningur er síðan afhentur í 529 áætlun innan 60 daga, verða peningarnir ekki skattlagðir. Vertu viss um að fylla út eyðublaðið 8815 þegar þú sendir inn skatta.