Þú vistaðir Smart-Nú, Dragðu Smart líka
- Hver er munurinn á hæfum og óhæfum útgjöldum?
- Eru einhverjar aðferðir eða undanþágur til að leyfa óhæfur úttektir án refsingar?
- Hvað gerist ef þú gerir óhæfur afturköllun?
Pro þjórfé: Þú getur alltaf afturkallað peningana sem þú upphaflega fjárfestir, án refsingar. Aðeins hagnaður er skattskyldur og 10 prósent refsing.
Skilningur á því hvað gerist þegar þú dregur úr 529 þínum hjálpar þér að skipuleggja vel fyrir háskóla og framtíð barnsins þíns.
Hvert er hægt að eyða 529 áætluninni mínum?
529 áætlunin þín hefur sérstakar reglur um útgjöld til hagsbóta fyrir þá 529 skattheimta og aðra kosti. Þú getur eytt peningunum sem þú hefur vistað á gjöldum sem tengjast beint háskólakennslukostnaði þínum, þar á meðal:
- Kennsla og gjöld: Bæði kennsla og gjöld fyrir fullan og hlutastarfi geta verið greidd með 529 áætlunum.
- Herbergi og stjórn: Hvort sem þú býrð á háskólasvæðinu eða burt, getur þú notað 529 áætlunina þína til að eyða herbergi og kostnaði við borð. The caveat hér er að húsnæðiskostnaður utan háskólasvæðis þíns getur ekki verið hærri en þú vilt borga til að búa á háskólasvæðinu ef þú vilt nota 529 fé.
- Nauðsynleg kennslubækur og birgðir: Bækurnar sem eru taldar upp í námskránni þinni ásamt þeim tækjum sem þarf til að fá kennslustund má greiða með 529 áætlunarsjóði.
- Tækni: Nýr tölva, internetþjónustan þín og jafnvel prentari er þakinn þegar þú þarft þá fyrir háskóla.
- Sérstakar þarfir og aðlagandi búnaður: Tæki sem þú þarft að sigla í háskólasvæðinu eða fara í kennslustofuna, taka þátt í eða hlusta á fyrirlestra eru undir 529 áætlunarsjóðum. Þó að samgöngur séu yfirleitt ekki þakin, ef þú hefur sérstakar þarfir getur verið að kostnaður við flutninga geti verið þakinn.
Einnig mundu að þessi kostnaður getur tengst öllum háskólastofnunum sem uppfylla skilyrði fyrir fjármálaþjálfun í sambandsríkjum, sem þýðir að það felur í sér opinberar stofnanir og einkaaðila í Bandaríkjunum og jafnvel nokkrum erlendum. Það felur einnig í sér grunnnámsstofnanir, útskrifast stofnanir, og jafnvel nokkur viðskipti skóla.
Hvaða kostnaður er óhæfur fyrir 529?
529 sparnaður þinn er hannaður fyrir háskóla, en sum útgjöld ná ekki til jafns, jafnvel þótt þau tengist tíma þínum í skólanum eða námskeiðinu. Þessar afhjúpa, ekki hæfur kostnaður eru:
- Samgöngur: Ekki er hægt að nota 529 sparnað fyrir bílinn þinn, strætó, flugfargjöld og gasgjöld, jafnvel þótt þú notir þetta til að fara í háskóla.
- Námslánakostnaður: Þú getur ekki greitt nemendalán með 529 áætlunarsparnaði.
- Íþróttir eða starfsemi: Gjöld fyrir íþróttum, íþróttafélögum eða hópum sem eru styrkt af skóla geta ekki verið greidd með 529 áætlunarsjóði.
- Sjúkratryggingar: Sjúkratryggingagjöld sem þú fellur á meðan þú ert í skóla og sjúkratrygging þín er ekki hægt að greiða með 529 sparnað.
529 Undantekning frávik
Þrátt fyrir að 529 afturköllunarreglur séu fastar, þá eru leiðir til að gera óhæfur úttektir án þess að slá 10 prósent refsingu. þetta eru ma:
- Nemandi nemandans fær styrki
- Nemandi nemandans deyr
- Nemandi nemandans skráir sig í þjónustudeild Bandaríkjanna
Þú þarft samt að greiða skatta af hagnaði í einni af þessum aðstæðum nema þú greiðir fyrir aukna kostnað. Ef þú ert með mörg börn getur þú breytt styrkþeganum þínum 529 áætlun ef þú færð styrk eða annar undanþága á sér stað.
Ef elsta barnið þitt vinnur námsstyrk eða ákveður að taka þátt í þjónustufélagi í Bandaríkjunum, getur þú afturkallað fé þitt án refsingar, þótt þú verður að greiða skatta af hagnaði. Ef þú skiptir einfaldlega bótaþeganum til að vera einn af yngri börnum þínum, munt þú ekki hafa neinar viðurlög, og það barn mun fá fulla upphæð 529 áætlunar sparnaðar þinnar.
Aðferðir áður en þú gerir ógildan afturköllun
Þar sem flestir óhæfir úttektir eru refsiverðar ættir þú aðeins að gera það eftir að hafa skoðað allar valkosti vandlega.
Í mörgum tilvikum er betri stefna í boði sem gerir þér kleift að halda meira af þeim fjármunum sem þú hefur unnið svo erfitt að safna saman. Áður en þú skuldbindur sig til óhæfinnar afturköllunar skaltu íhuga eftirfarandi:
- Hefur þú aðra hæfa útgjöld að koma upp? Að borga fyrir leigu, bækur og vistir væri betri kostur fyrir þessar sjóðir og mun ekki leggja þig á refsingu.
- Mun barnið þitt fara á framhaldsskólann? Ef barnið þitt er á leið í lögfræðiskóla eða í framhaldsskólastigi getur 529 sparnaður þinn venjulega verið notaður til þessara útgjalda.
- Getur þú valið aðra aðstoðarmann? Með því að skipta um 529 áætlunarsparnað til yngri barns getur þú hjálpað til við að spara og hoppa í byrjun sparifjáreinkunnar fjölskyldumeðlima.
- Geturðu bara tekið frá höfðingjanum? Þú getur afturkallað upphæðina sem þú fjárfestir án refsingar, en skildu vöxtinn í stað til að forðast að vera refsað.
Hvað eru mögulegar 529 afturköllunarreglur?
Mikilvægast að vita um viðurlög og 529 áætlun er að höfuðstóllinn þinn geti alltaf verið afturkölluð án refsingar. Féð sem vaxa með tímanum er háð viðurlögum þó.
Ef þú fjarlægir fé fyrir óhæfur kostnað, þá greiðir þú 10 prósent refsingu á hagnað þinn. Þú munt einnig verða fyrir tekjuskatti á hagnaðinum og gætu jafnvel þurft að greiða niður allar tekjuskattsskattar sem þú hefur áður krafist.
Þar sem viðurlög eiga sér stað vegna óhæfilegra úttekta, að fullu skilja muninn á hæfum og óhæfum útgjöldum og gera ráðstafanir til að draga úr viðurlögum þínum áður en þú dregur úr mun leyfa þér að halda eins mikið af fjárfestingum þínum sem er mjög sparnað og mögulegt er.
Tilbúinn að draga úr?
Stóri dagurinn kemur eftir margra ára sparnað, svo hvað? Þú byrjar með því að ákveða hve mikið þú þarft að taka út fyrir hæfur kostnað þinn. Þú ættir að hafa hugmynd um hversu mikið þarf eftir fjárhagsaðstoð og allir styrkir hafa verið veittar.
Þegar þú veist hversu mikið þú þarft þarftu að ákveða hver fær fé. Þú getur sent fé beint til háskóla, bætt þeim við eigin reikninga til að greiða útgjöld eða slepptu féinu til nemanda þinnar (styrkþegi reikningsins). Vista allir reikninga, kvittanir og skjöl fyrir skatta tíma.
Þegar fé er gefið út þarftu að ljúka formi 1099-Q frá IRS. Þetta eyðublað er sérstaklega fyrir 529 útgjöld og tryggir að skattar þínar séu reiknaðar nákvæmlega og þú ert ekki háð viðurlögum.