1. Filing Gjaldþrot þýðir að ég er mistök. EKKI SATT!
Þetta er sennilega versta og mest pernicious goðsögn þarna úti.
Stofnfaðir okkar viðurkenna verðmæti við gjaldþrotaskipti og tóku þátt í stjórnarskrá Bandaríkjanna (1. gr., 8. gr., 4. gr.). Nokkrar rannsóknir undanfarin 10 ár hafa sýnt að flestir gjaldþrot eru af völdum málefna utan stjórn flestra fólksins, þar með talið að glíma við læknisskuldir, vinnutap og skilnað. Mjög fáir skrá gjaldþrot vegna þess að þeir mismuna peningunum sínum. Jafnvel þá þýðir það ekki að þau séu bilun vegna þess að þeir skrái gjaldþrot. Bara hið gagnstæða. Það sýnir að þeir skilja nauðsyn þess að leiðrétta vandamál sín, og þeir eru að gera eitthvað um það.
2. Ég mun týna öllum eignum mínum ef ég skrái gjaldþrot. EKKI SATT!
Enginn fer að sofa í og körfu í burtu 20 ára gamall sófi eða leikföng barna þinnar. Ef þú ert einstaklingur eða par (öfugt við fyrirtæki) er þér heimilt að halda tilteknum hlutum upp á ákveðnu gildi. Þetta eru kallaðir undanþágur . Vegna undanþágu verður fólk að gefa upp eign í minna en 5 prósent gjaldþrotaskipta.
Undanþágur eru mismunandi eftir ríki, en í næstum öllum ríkjum getur þú undanþegið heimilisvörum þínum, að minnsta kosti einum bíl, fatnaði, sparnaðarlífi þínu og jafnvel eigið fé á heimilinu.
3. Allir skuldir mínir munu fara í burtu (og ég mun fá bílinn minn og hús fyrir frjáls!) Ekki satt!
Flestir venjulegra kreditkortajafna, læknisskulda og persónulegra lána munu fara í burtu ( sleppa ), en það eru undantekningar.
Sumir skuldir verða ekki tæmdir. Námslán eru mjög erfitt að hlaða út. Nýlegar tekjuskattar eru ekki losnar. Innlendar stuðningsskuldbindingar eins og barnabætur og barnabætur verða ekki afskrifaðar. Sumir skuldir eru venjulega ekki losnar, en geta verið undir ákveðnum kringumstæðum. Lestu meira á skuldum sem ekki eru losaðir .
Ef þú vilt halda húsinu þínu, bílnum þínum eða öðrum eignum sem eru veðsettar sem tryggingar á láni verðurðu að halda áfram að borga fyrir það. Þetta er kallað endurnýjun . Jafnvel þegar gjaldþrotið útilokar skyldu þína til að greiða niður peningana sem þú hefur lánað, lýkur það ekki skyldur þínar samkvæmt öryggissamningnum sem gefur lánveitanda rétt þinn á eigninni ef þú borgar ekki. Þú getur valið að afhenda lánveitanda þína til lánveitanda án refsingar í gjaldþroti, en ef þú vilt halda því, er lausnin endurnýjun.
4. Ég mun aldrei geta fengið endurgreiðslu aftur. EKKI SATT!
Þú munt byrja að sjá lánshæfismat í póstinum innan nokkurra vikna eftir að þú kemur frá gjaldþroti. Margir lánveitendur telja þér betri lánsáhættu þá vegna þess að þú hefur útrýmt miklum skuldbindingum þínum og þú getur ekki skráðir gjaldþrot aftur um nokkurt skeið. Þú greiðir meira af áhuga á þeim fyrstu dögum, en það gæti verið þess virði því það mun hjálpa þér að endurreisa góða kredit fyrr.
Flestir telja að lánshæfismat þeirra hafi aukist í "gott" eða jafnvel "frábært" svið eins fljótt og tvö ár eftir að mál þeirra er tæmt.
Fyrir húsnæðislán verður þú að bíða aðeins lengur. Flestir lánveitendur og vátryggjendum (eins og FHA, VA, Fannie Mae, Freddie Mac) krefjast þess að þú bíður að minnsta kosti tveimur árum eftir útskrift áður en þú sækir um og að þú vinnur að því að endurreisa góða lánsfé á biðtímabilinu.
5. Ég mun missa starf mitt ef ég skrái gjaldþrot. EKKI satt, aðallega.
Ég á rétt á þessu vegna þess að það er mögulegt að þú missir vinnu þína eða verði neitað atvinnu þegar þú sækir um. Gjaldþrotalögin innihalda mismunun ákvæði sem gilda um stjórnvöld og marga einkaaðila vinnuveitenda, en í flestum ríkjum geta starfsmenn verið rekinn í nánast engin ástæða. Sem sagt, flestir vinnuveitendur, sérstaklega þeir sem eru með stærri vinnuafli, taka aðeins í gjaldþrot ef þú ert að fara að takast á við peninga.
Jafnvel þá getur gjaldþrot starfað í þágu þína vegna þess að það sýnir að þú ert að vinna að því að leysa vandamálin þín. Þetta er sú staða sem sambandsríkin tekur við þegar fjallað er um öryggisgjöld. Ef fjármál þín eru hrædd, ertu mun líklegri til að vera samþykkt en ef þú skráir gjaldþrot til að leysa þau. Til að læra meira, kíkið á Hvernig mun gjaldþrot hafa áhrif á starf þitt?
6. Að borga af skuldum mínum er alltaf betri kostur. EKKI SATT!
Þetta á ekki við um nokkrar ástæður. Það getur tekið þér ár að greiða af þeim skuldum. Þú gætir verið að útrýma þeim á nokkrum mánuðum með gjaldþrotaskipti og endurhæfa lánin þín á tveimur árum með varúð. Stundum geturðu ekki borgað skuldina vegna þess að það er of mikið skuld til að fá að takast á við.
Stundum þú; ert frammi fyrir afskölun eða endurtekningu og hefur bara ekki tíma eða strax úrræði til að koma í veg fyrir það.
7. Gjaldþrot er dýrt. EKKI SATT!
Gjaldþrot er fjárfesting. Já, það getur kostað nokkur þúsund dollara til að leggja inn gjaldþrotaskipti ef þú ræður um lögfræðing. En þú ert hugsanlega að útrýma mörgum mörgum þúsundum í skuldum. Ekki sé minnst á áhyggjur, streitu, gremju, ótta og peninga sem þú munt setja út á næstu árum ef þú bregst ekki núna. Talaðu við gjaldþrotaskiptaaðila um möguleika þína. Flestir vilja ekki rukka fyrir fyrstu samráð. Þeir geta hjálpað þér með aðferðir til að koma upp með peningana.
8. Ég geri of mikið fé til að skrá gjaldþrot. EKKI SATT!
Næstum allir geta lagt fram gjaldþrotaskipti. Til að skrá kafla 7 beint gjaldþrot þarf tekjur þínar að hækka undir því sem er þekkt sem "þýðir prófið". Prófunarprófið er hannað til að meta hvort þú hafir nóg af tekjum til að gera umtalsverða galla í skuld þína, frekar en að leyfa þér að losaðu það allt í beinni. Ef þú "mistakast" þýðir prófið, getur þú næstum alltaf skráða 13. kafla um endurgreiðsluáætlun . Þú gerir greiðslur í þrjú til fimm ár til að greiða niður skuldir þínar en oft muntu borga mikið minna en þú myndir reyna að borga niður reikningana og endurhæfa lánin þín miklu fyrr en þú myndir eiga á eigin spýtur.
9. Gjaldþrot mun leysa öll fjárhagsleg vandamál mín. EKKI SATT!
Gjaldþrot getur útrýmt skyldu þinni til að greiða skuldir þínar, en það getur ekki breytt útgjöldum þínum, vertu viss um að hafa vinnu sem borgar þér nóg til að styðja við lífsstíl þína, breyta bragð þinni í fínu hlutum í lífinu eða bjarga hjónabandi þínu. Það getur verið byrjun nýrrar hugsunar um peninga, ef þú nýtur þess. Sjá má gjaldþrot gera þér betri peningastjóra?