Peningar eru áin meðan þú vinnur og geymir þegar þú lætur af störfum
Hingað til höfum við fjallað um fyrstu þremur leyndarmálum hamingjusamasta retirees. Til að endurskoða:
Peningar leyndarmál # 2: Finndu út hversu mikið þú þarft að hætta störfum
Peningar leyndarmál # 3: Borgaðu veðinn þinn ... hratt!
Næsta peningar leyndarmál fjallar um hvernig þú ert að fara að koma með peninga í hurðinni þegar þú ferð í starfslok. Þó að það sé gott að fá stöðugt W-2 launaávísun eða borga okkur (sem eigendur fyrirtækja), verðum við að breyta hugarfar okkar áður en við förum í starfslok.
Þegar það kemur að því að búa til tekjur, þá er það góð hugmynd að fara úr því að treysta á einum tekjuskrá til margra. Í meginatriðum ertu að búa til eins mörg hliðarbrautir og hægt er að koma saman í einu nýju, fyrirsjáanlegu stærri straumi. Horfðu á það með þessum hætti, peninga er ána meðan þú ert að vinna og lón þegar þú hættir. Þú hefur líklega nú hugmyndir í huga þínum um hvar þú getur fengið aðrar tekjulindir. Þetta gæti falið í sér tekjur af mörgum lífeyrisgreiðslum, almannatryggingum, leigutekjum, hlutastarfi eða fjárfestingartekjum sem allir voru veltir í eina stóra straum.
Hlutastörf
Það eru margir eftirlaunþegar sem kunna að vera tilbúnir til að hætta störfum í fullu starfi en hafa enn áhuga á að halda í hlutastarfi. Þetta getur verið mikil straum af tekjum. Mér finnst gaman að benda á að fyrir þá sem hafa áhuga á að vinna í hlutastarfi að þú sért að vinna að því að gera eitthvað sem þú ert ástríðufullur um.
Kannski er eitthvað alveg ótengt því sem þú notaðir til að gera - eða ef þú elskaðir það sem þú varst að gera skaltu íhuga að taka þátt í ráðningartímum í hlutastarfi.
Hvaða betri leið til að græða peninga og vera ráðinn og virkur en að halda áfram að greiða fyrir suma af því sem þú varst svo góður í áður en þú lauk störfum?
Þó að hlutastarfi getur verið minna skattahæft, minna öruggt og með færri ávinningi, þá er það frábær leið til að halda kost á að koma í viðbótarlaunaskoðun þegar aðalframkvæmdir þínar koma til enda.
Og mundu, hugsa mörg lítil læki, ekki einn stór ána.
Almannatryggingar
Næstum allar Bandaríkjamenn, ef þú greiddir inn á vinnutímum þínum, mun fá almannatryggingar á einhverjum tímapunkti í lífi sínu. Samkvæmt opinberum vefsíðunni fá 9 af hverjum 10 einstaklingum 65 og eldri tryggingagjöld.
Trygging þín á almannatryggingum ætti ekki að vera í samræmi við áætlun um eftirlaun. Jafnvel með hugsanlegum breytingum á sjóndeildarhringnum er það eitt af þeim lækjum sem þú vilt flæða í lónið þitt. Þó að sumt fólk fái allt að $ 800 á mánuði og aðrir gætu fengið meira en $ 3.000 á mánuði, þá er staðreyndin sú að það er annar straumur. Og mikill hluti um almannatryggingar er að þegar það byrjar getur þú treyst á tölurnar til að vera almennt um það sama með mjög hóflegum hækkunum sem tengjast verðbólgu.
Lífeyristekjur
Ekki of margir hafa eftirlaun lengur, þannig að ef þú ert einn af þeim heppnu, þá er það frábært! Telja þetta sem annan straum af tekjum. Ef þú hefur áhyggjur af því að fyrirtæki þitt af einhverri ástæðu muni ekki greiða þér lífeyririnn sem hann hefur lofað þér, mundu þetta: Pension Benefit Guarantee Corporation (PBCG) er bandarískt ríkisstofnun sem starfar til að vernda eftirlaunagreiðslur meira en 40 milljónir evrópskra starfsmanna í meira en 26.000 einkageiranum.
Líkurnar á því að lífeyri breytist eða sjálfgefið sé í raun mjög lágt og með viðbótartryggingu frá PBGC, ættir þú að vera öruggur. Svo ef þú ert með lífeyri, það er mjög gagnlegt og áreiðanlegt, og þú getur gjarna látið það flæða inn í það lón.
Leiga tekjur
Annar mikill streymi tekna er leigutekjur. Það eru tvær aðferðir sem þú getur tekið:
1. Bíddu eftir eftirlaun og notaðu síðan hluta af hreiður egginu þínu til að fjárfesta í tekjutengdum eiginleikum.
2. Gerðu safnari leiga fasteigna með tímanum. Nokkrar mismunandi aðstæður:
Ef þú kaupir hús fyrir $ 100.000 í peningum og það er engin veðgreiðsla verður þú að búa til um það bil $ 10.000 á ári í vergri leigutekjum (10 prósent brúttó afrakstur af þeim peningum sem þú hefur fjárfest); eða
Þú setur peninga niður (segja 20 prósent) og láni eftir 80 prósent frá banka (sjá hér að neðan varðandi áhættu).
Svo lengi sem þú hefur sanngjarnan vexti á láni, þá ættir þú enn að hafa ákveðið jákvæð sjóðstreymi frá eigninni.
Í báðum tilvikum hefur þú nú tekjurafurðir sem greiða mánaðarlega sjóðstreymi eins lengi og húsið stendur og þú hefur leigutaka. Ég hef séð óteljandi ánægðir retirees nota þessa aðferðafræði og snúa hluta af niðurgreiðsluhúsinu sínu inn í tekjuframleiðslu leiga eignarinnar .
Þetta getur verið mjög árangursríkt að nota hluta af niðursveifluhúsinu þínu. Ekki aðeins er það mjög árangursríkt við að búa til sjóðstreymi, það getur gefið þér hlutastarfi sem stýrir eignunum ef þú hefur nokkra af þeim. Sumir njóta virkilega að vera leigusali. Það heldur þeim uppteknum og heldur áfram með öðrum straumum af tekjum sem flýta í lónið.
* Vinsamlegast athugaðu að lánsfé er frábær leið til að kaupa rétta fasteignir og búa til leigutekjur - svo lengi sem þú yfirtekur þig ekki. Gakktu úr skugga um að þú nýtir aðeins það sem þú getur séð og ekki eyri meira. Það sem ég meina með þessu er að ímynda sér að öll fasteignaveðlán þín voru kallað í einu. Jú, þú gætir selt eignir og borgað lánin. En hvað ef ekki? Hugsaðu um fjárhagsstöðu - bankarnir krefjast peninga sína aftur og hringdu í lánin þín. Ef þú hefur ekki fljótandi auðlindir til að gera það og ef eignir þínar eru illkynja getur þú fljótt orðið gjaldþrota. Vertu viss um að hafa þetta í huga áður en þú tekur of mikið af skuldsetningu eða skuldum.
Síðasta tekjuskattur er fjárfestingartekjur. Þetta er svolítið flóknara og við munum tala um meira þegar við komum til leyndarmál # 5.
Upplýsingagjöf: Þessar upplýsingar eru veittar sem auðlind til upplýsinga. Það er kynnt án tillits til fjárfestingarmarkmiðanna, áhættuþols eða fjárhagsaðstæðna hvers kyns fjárfesta og gæti ekki hentað öllum fjárfestum. Frammistaða er ekki vísbending um framtíðarárangur. Fjárfesting felur í sér áhættu, þ.mt möguleg tap höfuðstóls. Þessar upplýsingar eru ekki ætlaðir til, og ætti ekki að vera, grundvallaratriði fyrir allar fjárfestingarákvarðanir sem þú gætir gert. Vertu alltaf samráð við lögaðila, skattaráðgjafa eða fjárfestingarráðgjafa áður en þú gerir einhverjar fjárfestingar / skattar / búðir / fjárhagsáætlanir eða ákvarðanir.