Skipuleggja er nauðsynlegt ef þú ert að hætta með engin sparnað
Ef þú hefur náð eftirlaunaaldri með minni peningum vistuð en þú átt von á - eða verri, eru engar peninga sparaðir yfirleitt - það getur verið áhyggjuefni en það er ekki tími til að örvænta. Það er ennþá hægt að njóta fjármálastöðugleika í starfslokum jafnvel þó að þú hafir byrjað frá núlli. það þarf bara hljóð fjárhagsáætlun .
Taktu birgðir af eignum þínum
Að takast á við hvar þú stendur í starfslok frá fjárhagslegum sjónarhóli byrjar með vandlega mat á eignum þínum. Það felur í sér sparnað peninga, lífeyrissjóðir sem þú skuldar þér af vinnuveitanda, lífeyri sem þú hefur keypt og skattgreiddar reikningar, svo sem 401 (k) eða einstaklingsbundin eftirlaunareikningur .
Ef þú ert að hætta við ekkert af þessum hlutum í stað, lítur fjárhagsleg mynd þín líklega mjög öðruvísi út. Í þessari atburðarás gætir þú þurft að líta út fyrir sparnað og fjárfestingarreikninga á öllum líkamlegum eignum sem þú átt sem geta haft gildi, svo sem heimili þitt, bíla, fornminjar, safngripir eða land.
Þegar um er að ræða hluti eins og bíla, land eða fornminjar, þá er hægt að selja þær til að búa til peninga sem þú getur bætt við eftirlaunaeyðingu . Ef þú hefur greitt heimili þínu eða er nálægt því að vera lán án skulda, selja það gæti verið annar stór uppspretta starfslokasjóðs. Það er mikilvægt að hafa skýra hugmynd um hvað þú átt og hvað þú hefur efni á að gera án þess að - þegar þú hefur ekkert í sparnað fyrir starfslok.
Minnka útgjöld og hagræða kostnaðarhámarkinu
Þetta ætti að fara án þess að vista en ef þú ert 60 ára og engin eftirlaun sparnað eru að bíða í vængjunum þarftu að vera vatnsþétt fjárhagsáætlun til að gera starfslok. Besta tíminn til að skipuleggja áætlun um eftirlaun þín er þegar þú ert enn að vinna þannig að þú hefur tíma til að gera breytingar en ef þú hefur nýlega látið af störfum er það ekki of seint.
Skoðaðu útgjaldslínuna þína fyrir línu til að leita að hlutum sem þú getur dregið úr eða útrýma. Downsizing heimili þitt hefur þegar verið nefnt sem leið til að draga úr húsnæðiskostnaði en ef þú ert að leita að fleiri leiðir til að spara á útgjöld gætir þú einnig íhuga:
- Selja bílinn þinn og skipta því út fyrir þjónustu sem skiptir máli til að útrýma bílreikningsreikningnum þínum
- Fá losa af landslínukerfinu þínu ef þú ert enn með einn og minnkar farsímanúmerið þitt til að fá lægsta í boði
- Hækka frádráttarbær á vátryggingastefnu húseigenda til að lækka iðgjaldarkostnað þinn
- Taka kostur af eldri afslætti þegar í boði
- Skráðu þig fyrir Medicare um leið og þú ert hæfur til að draga úr útgjöldum heilbrigðisþjónustu
- Taka þátt í almennum vörum á móti vörumerkinu þegar það er mögulegt
- Gerðu ódýr húsbætur til að auka orkunýtingu og draga úr gagnsemi reikninga, svo sem að kaupa forritanlegt hitastillir eða skipta um einangrun á risi þínu
Ef þú ert á leiðinni í eftirlaun með skuldum getur það verið erfiður að borga það þegar jafnvægi lækkar í útgjöldum þínum. Ef draga úr útgjöldum þínum gerir þér kleift að setja peninga aftur inn í kostnaðarhámarkið þitt, getur það verið freistandi að setja það allt í átt að skuldum. En, þú þarft að hafa púða af peningum sparnað fyrir neyðartilvikum. Ef þú ert á girðingunni um hvernig á að nota auka peningana í fjárhagsáætlun þinni, þá er besti kosturinn að vera að skipta munanum á sparnaði og skuldavöxtum þínum.
Einn annar stór kostnaður sem þú gætir þurft að takast á við ef þú ert að hætta að brjóta er að hjálpa fullorðnum börnum eða barnabörnum fjárhagslega. Ef þú hefur fengið þessa tegund af hjálp frjálslega í fortíðinni getur það ekki verið raunhæft eða mögulegt í eftirlaun þegar þú hefur enga sparnað til að falla aftur. Þó að þú ert ekki skyldur til að deila gory upplýsingar um fjármál þín með börnum þínum, ættir þú að gera það ljóst að þú getur ekki lengur gert ráð fyrir að bjóða upp á peningana ef þú ert í erfiðleikum með að takast á við eigin kostnað við eftirlaun.
Leggðu áherslu á að byggja upp tekjuskinn
Ef þú ert á eftirlaunum án sparifjáreigenda er líklegt að almannatrygging sé aðal uppspretta af eftirlaunum. Þú getur fengið bætur eins fljótt og 62 ára, en það leiðir til lækkunar á bótum þínum. Ef þú tekur ávinning snemma, þá er það kostur þinn að íhuga hvernig þú getur búið til aðra tekjuljóma.
Að vinna hlutastarfi er ein valkostur. Þú þarft hins vegar að vera meðvitaður um að vinna við að gera kröfu um almannatryggingu getur leitt til þess að kostir þínar verði tímabundnar ef tekjur þínar fara yfir leyfileg mörk . Byrjun hliðarspennu er annar möguleiki en það getur leyft þér að nota núverandi hæfileika þína til að búa til tekjur án þess að þurfa að nýta aftur inn á vinnumarkaðinn.
Að lokum getur heimili þitt verið hugsanleg uppspretta eftirlaunatekna. Ef þú hefur byggt upp umtalsvert eigið fé gætir þú dregið það í gegnum eiginfjárlán eða lánshæfiseinkunn eða notað öfugt veð . Mismunurinn á milli tveggja er að lán eða lánseðill verði endurgreiddur af þér; öfugt húsnæðislán þurfa venjulega ekki að greiða nema þú lifir ekki lengur á heimilinu. Þegar þú ert í burtu, erfingjar þínir yrðu ábyrgir fyrir því að endurgreiða endurhverf veð í því skyni að halda heimilinu, eða selja það og nota tekjurnar til að endurgreiða það.
Ef það ekki höfðar til þín gætir þú íhugað að leigja út herbergi eða hluta af heimili þínu á Airbnb. Mundu bara að athuga skipulags lög þar sem þú býrð til að tryggja að það sé leyfilegt. Einnig má gleyma að íhuga skattalegt afleiðingar að gera kröfu um Airbnb leigutekjur.