Hvernig fjárfesting í gagnkvæmum sjóðum getur verið gagnleg fyrir þig
Það eru margir eiginleikar verðbréfasjóða til að læra en betur fer að fjárfesta í þeim er miklu auðveldara en að gera lista yfir kosti!
Með því sagði, og í neinum sérstökum reglum, hér eru sex kostir þess að fjárfesta í verðbréfasjóðum.
1. Fjárfesting í verðbréfasjóði er einfalt
Að setja saman eigu hlutabréfa og skuldabréfa getur verið erfitt, ef ekki ómögulegt, fyrir meðal fjárfesta. Til dæmis getur tíminn og þekkingin, sem krafist er til rannsókna og greina tugi eða fleiri birgðir, verið of krefjandi fyrir fólk. Það er ekki minnst á öll viðskipti sem nauðsynleg eru til að byggja upp eignasafnið, auk áframhaldandi rannsókna og greiningu sem þarf til að viðhalda eignasafni. En þegar kemur að því að fjárfesta í verðbréfasjóði geta fjárfestar byrjað að fjárfesta með aðeins einum verðbréfasjóði .
Þegar þú veist að fjárfestingarmarkmið þitt, sem mun fela í sér fjölda ára til að fjárfesta og hversu mikla áhættu þú ert tilbúin að taka, getur þú valið bestu verðbréfasjóð eða fjármuni fyrir þig. Og eftir því hvaða tegundir verðbréfasjóða þú notar, getur áframhaldandi viðhald sem krafist er verið lítið til ekkert.
2. Verðbréfasjóðir bjóða upp á fagleg stjórnun
Ein helsta ástæða þess að fjárfesta verðbréfasjóðir er auðvelt, vegna þess að þeir eru faglega stjórnar. Fremur en að rannsaka, greina, kaupa og selja hlutabréf eða skuldabréf sjálfur, hefur þú hæfileikaríkan peningastjóri að gera það fyrir þig. Fagleg stjórnun er kjarninn í því hvernig verðbréfasjóðir vinna: Þegar fjárfestar kaupa hlutabréf verðbréfasjóða sameinast þau peninga sína saman.
Stjórnendur nota þessa laug af peningum til að kaupa hlutabréf eða skuldabréfaverð sem endar mynda eina eigu.
Hugsaðu um verðbréfasjóði sem fjárfestingarkörfu verðbréfa. Hver körfu hefur sitt eigið markmið og framkvæmdastjóri (eða stjórnendur). Framkvæmdastjóri hefur einnig hóp sérfræðinga sem aðstoða við að gera rannsóknirnar. Hafðu einnig í huga að þegar um stjórnendur er að ræða, falla verðbréfasjóðir í tvo aðalflokka - einn er virkur stjórnun og hitt er aðgerðalaus stjórnun .
Stjórnendur virkjunarfjármuna munu nota auðlindir sínar til að reyna að "slá markaðinn", sem er að segja að þeir muni reyna að standast ákveðin viðmið, svo sem S & P 500 vísitöluna . Hins vegar mun framkvæmdastjóri passive-stjórnað verðbréfasjóða ekki reyna að slá vísitöluna en mun í staðinn kaupa og halda körfu af hlutabréfum sem vilja endurtaka eignarhlutina og frammistöðu vísitölunnar.
3. Verðbréfasjóðir eru fjölbreyttar fjárfestingar
Eðli verðbréfasjóða sem sameinuð fjárfestingar sem eru faglega stjórnað þýðir að fjárfestar geta yfirleitt auðveldlega náð einum mikilvægustu kröfum um sviði fjárfestingar - fjölbreytni. Að auka fjölbreytni þýðir að dreifa markaðsáhættu með því að halda margs konar mismunandi verðbréfum fremur en fáeinir.
Flestir verðbréfasjóðir fjárfesta í tugum eða hundruðum hlutabréfa eða skuldabréfa í einum eigu.
Það fer eftir tegund sjóðs, þetta er grundvallaratriði fjölbreytni með eins og einum eða tveimur verðbréfasjóðum. Hins vegar þegar fjárfestingar eru byggð á verðbréfasjóði , sérstaklega þar sem fjárfestingareignir og markmið verða vaxandi flóknari með tímanum, eru fjárfestar klárir að fjölbreytni á nokkrum sjóðum í mismunandi flokkum.
Ástæðan fyrir því að fjölbreytni er mikilvæg er að fjárfesting í aðeins einu eða tveimur verðbréfum getur verið of áhættusöm. Til dæmis, ef fjárfestir kaupir aðeins nokkrar birgðir og þessir hlutabréf sjá umtalsverð lækkun á verði á stuttum tíma getur eignasafn fjárfesta lækkað verulega í verðmæti. En ef fjárfestir kaupir verðbréfasjóði sem geymir 100 hlutabréf og nokkur þeirra sjá verðlækkun, þá er áhrifin á reikningsvirði fjárfestis minni.
4. Fjárfestingarkostnaður er lágur fyrir gagnkvæma sjóð
Fjárfestar hafa tilhneigingu til að sjást fyrir mörgum þáttum í að byggja upp og stjórna eignasafni og neikvæð áhrif þeirra sem gleymast eru oft frá kostnaði. Það fer eftir verðbréfafyrirtækinu eða fjárfestingarfyrirtækinu að fjárfestar megi greiða þóknun fyrir hvert kaup eða sölu á einni verðbréfum, svo sem hlutabréf. Þetta getur bætt allt að hundruð dollara á ári, fyrir hverja reikning, eftir tíðni og stærð viðskipta.
Hins vegar geta verðbréfasjóðir verið verulega ódýrari. Verðbréfasjóður leggur allar nauðsynlegar viðskipti til að viðhalda verðbréfasjóði en fjárfestirinn getur aðeins verið ábyrgur fyrir einum litlum kostnaði. En ef fjárfestar eru ekki varkár, getur fjárfesting í verðbréfasjóði verið dýrari en að kaupa einstök hlutabréfabréf. Til að halda kostnaði lágt eru fjárfestar verðbréfasjóðs skynsamlegar að kaupa óverðtryggða verðbréfasjóði með litlum kostnaði . Kostnaður er einnig hægt að lágmarka með því að fjárfesta með einum af bestu fyrirtækjum, sem ekki eru álagnir, eins og Vanguard, Fidelity eða T. Rowe Price, sem öll eru með fjölbreytt úrval af neyslufjármunum með litlum kostnaði.
5. Fjárfestar geta keypt marga mismunandi tegundir af gagnkvæmum sjóðum
Fjárfestingarmarkmið eru einstök fyrir alla fjárfesta, sem þýðir að það eru margar mismunandi ástæður til að kaupa verðbréfasjóði. Sem betur fer eru nokkrir flokkar fjármagns sem hentar öllum fjárfestingarþörfum. Sumir af þeim algengustu fjárfestingarmarkmiðum eru starfslok og menntun, sem hver um sig getur krafist mismunandi fjármagns til að mæta þörfum fjárfesta.
Markmið eftirlaunasjóða er gott dæmi um lágmarkskostnað, fjölbreytt fé sem er sniðið til að mæta ýmsum sjónarhornum. Þessi flokkur fjármagns mun fjárfesta í öðrum verðbréfasjóðum sem sameinast til að vera hentugur fyrir ákveðinn aldurshóp fjárfesta. Markmið eftirlaunasjóða er flokkað eftir áratug. Til dæmis getur 25 ára fjárfestir búist við að hætta störfum á 35 til 45 árum. Þess vegna getur sjóður eins og Vanguard Target Retirement 2050 (VFIFX) unnið vel í 401 (k) eða IRA fyrir þennan fjárfesta.
Starfslok er almennt talið langtímamarkmið. En það eru gjaldeyrissjóðir , svo sem peningamarkaðssjóðir eða skuldabréfasjóðir , sem henta flestum skammtímamarkmiðum. Fjárfestar geta einnig sameinað tegundir fjármagns til að stilla sértækari fjárfestingarmarkmið.
6. Gagnkvæmir sjóðir eru fjölhæfur nóg til að nota af öllum tegundum fjárfesta
Allar kostir verðbréfasjóða sem nefnd eru í þessari grein sameina í einn kostur sveigjanleika. Þeir eru einfaldar nóg til að skilja og nota byrjendur en fjölhæfur nóg til að nota af faglegum peningastjórnendum, sem nota þau oft til að byggja upp eignasöfn fyrir viðskiptavini.
Upphaflegur fjárfestir getur keypt fyrstu verðbréfasjóð sinn til að byrja að spara til eftirlauna, en stórt fjárfestingarfyrirtæki gæti notað sömu verðbréfasjóði í eignasafni fjármagns fyrir stóran viðskiptavin, svo sem auðugt traust viðskiptavinur eða fjárveitingar sjóðsins notað af meiriháttar háskóla eða félagasamtök.
Það er enginn vafi á því að verðbréfasjóðir séu hér til að vera í mörg ár og áratugi að koma. Með trilljón dollara sem fjárfest eru í verðbréfasjóðum í Bandaríkjunum einum og vinsældir aukast á vaxandi markaði eins og Indlandi, það er engin ástæða til að búast við að þessi fjölhæfa fjárfestingartegund muni gera allt annað en ná í vinsældum í framtíðinni.
Fyrirvari: Upplýsingarnar á þessari síðu eru aðeins til umræðu og ætti ekki að vera misskilið sem fjárfestingarráðgjöf. Undir engum kringumstæðum eru þessar upplýsingar tilmæli til að kaupa eða selja verðbréf.