Fékk skuldir?
Svo gera 80% Bandaríkjamanna, samkvæmt Pew Charitable Trusts. Þeir skuldbindingar geta komið í formi veðskulda (44%), kreditkortaskuldir (39%), bíllán (37%), námslán (21%) eða sambland af sumum eða öllu ofangreindu.
Þegar Seðlabankinn hækkaði vexti í desember spáði það einnig að þrír hækkunartíðni yrði í 2017. Það er að fara að gera kreditkortin þín, HELOCs og aðra skuldbreytingar með breytilegum skuldum sem þú ert nú þegar með - eins og heilbrigður eins og allir nýjar peningar sem þú láni - dýrari á næstu mánuðum og árum .
Það þýðir að tíminn til að fara í vinnuna á skuldum þínum er nú.
Ef þetta er ferli sem þú hefur skuldbundið sig til að mistakast áður, ekki treysta á von. Það eina sem þú þarft að gera er að breyta vana þínum við að borga reikninga þegar þau koma til annars þar sem þú greiðir sjálfkrafa, útskýrir Sarah Newcomb, hegðunarhagfræðingur hjá Morningstar. "Því minna sem þú verður að hugsa um það, því betra," segir hún.
En það er bara skref eitt til að tryggja árangur þinn. Hér eru aðrar venjur sem þú þarft að brjóta og skipta um til að hefja ferð þína í átt að fjárhagslegu frelsi.
Venja: Hugsaðu ekki um framtíðina
Newcomb hefur komist að því að ein helsta þátturinn sem rekur hátt hlutfall skulda til tekna er óþolinmæði, sem getur leitt til þess að greiða vexti af kaupunum þínum. "Staðreyndin er sú að því meira óþolinmóð þú ert, því hærra verð sem þú greiðir fyrir allt," segir hún. Í rannsóknum sínum spyr hún fólk um fjárhagslega hegðun sína þegar það kemur að því að stjórna peningum, halda fjárhagsáætlun, fylgjast með útgjöldum, lánsstjórnun, sparnaður og eyða minna en þeir vinna sér inn.
Það sem hún fannst er að þegar hún biður sömu menn um hversu langt í framtíðina þeir hafa tilhneigingu til að hugsa eða skipuleggja, þá er tölfræðilega marktækur fylgni: Þeir sem eru framtíðarfyrirtæki eru betra að stjórna peningunum sínum. Þessi niðurstaða fer yfir margar lýðfræðilegar mörk, þar á meðal aldur, tekjur og menntun, segir hún.
To
Breyttu því: Spyrðu sjálfan þig hvað þú vilt peningana þína til að gera fyrir þig á þessu ári, í fimm ár og tíu. Lykillinn er að gera það sérstaklega - til dæmis, í stað þess að hugsa "eftirlaun", hugsa um tiltekna ferðir sem þú vilt taka eða tiltekna húsið sem þú vilt búa í.
Venja: Bargain-Hunting for Sport
Það er auðvelt að líða eins og að þú sparar pening þegar þú kaupir eitthvað í sölu - sérstaklega þegar upphaflegt verð eða prósentustig er stöðugt trumpeted á þig. En ef þú varst ekki þegar að skipuleggja að kaupa þetta atriði, ertu ekki að vista neitt.
Og stærri vandamálið er þetta: "Fólk eyðir meiri peningum þegar þeir fara í kaupleigu," segir Kit Yarrow, neytendasálfræðingur, sem hefur rannsakað fyrirbæri. "Það sem fólk er orðinn háður er spennuna af því sem þeir telja að vinna, það sem þeir hugsa er að bjarga, það sem þeir telja er gott með peningana sína," segir Yarrow.
Breyttu því: Bíddu þar til þú þarft eitthvað sérstakt áður en þú verslar. Betri enn, ekki kaupa neitt sem er ekki á premade listanum. Yarrow bendir einnig á að þú skráir þig frá daglegu samkomulagi og smásala tölvupósti, þar sem þeir treysta þér stöðugt til að sjá bargains - sem getur tekið töluvert magn af viljastyrk til að standast. (Unroll.me er gott tól til að hreinsa pósthólfið þitt og afskrá þig frá því eins og þetta.)
Venja: Hugsaðu að þú hafir engin völd
Hver af þessum tveimur yfirlýsingum ertu sammála þér mest?
a) "Ég skapar eigin fjárhagslega örlög mín."
b) "Fjármál mín eru að miklu leyti stjórnað af utanaðkomandi sveitir."
Rannsóknir Newcomb benda til þess að fólk sem trúir fyrrum - án tillits til tekna, menntunar, aldurs og annarra þátta - eru betri stjórnendur á peningum, inneignum og sparnaði. "Þú ert ekki að fara að breyta hegðun þinni fyrr en þú breytir hugsun þinni," segir hún. Það er ekki auðvelt, en það er ekki ómögulegt.
Breyta því: Endurtekning er lykillinn. Komdu með mantra eins og "peningana mína, val mitt" eða "Þegar ég á peninga mína, á ég mitt líf." Segðu því sjálfan þig á hverjum morgni þegar þú horfir í spegilinn. "Þegar við hugsum um hvers vegna við tökum inn í skuldir, þá er það ekki einfaldlega að lifa af - oft er það tilfinningalegt tengt og einföld leið til að líða betur er að komast í snertingu við kraftinn sem þú hefur í fjármálalífi þínu."
Venja: Markmið fyrir augnablik fullnæging
Það er svo auðvelt að eyða peningum í öldrunartíma og hreyfanlegur greiðsla eins og ApplePay og Android Pay hefur aðeins gert það auðveldara. Það er vandamál, því það hefur útilokað bilið á milli þegar þú ákveður að kaupa eitthvað og þegar þú borgar fyrir það. Sá tími er mikilvægur - og eins og Yarrow bendir á, tekur það í raun ekki mikið af því. "Ef fólk myndi bara verja aukalega fimm mínútum áður en þú kaupir þetta, lofa ég þér að þeir myndu spara peninga," segir hann. Svo taktu þetta meira í fimm mínútur, eða 24 klukkustundir eða 2 daga.
Breyttu því: Skildu hlutinn í körfu þína eða í huga þínum og sjáðu hvort þú vilt það eftir að úthlutað gluggi þinn er liðinn. Ekki skal leggja á minnið kreditkortanúmer eða leyfa vefsvæðum að vista þær fyrir þig. Og þegar þú ákveður að kaupa eitthvað? Leggðu áherslu á sársauka af tapi auk gleðinnar ávinnings. Jafnvel betra, þegar þú kaupir, komast í vana að breyta kostnaði í vinnutíma tekur það þig til að vinna sér inn peningana.
Með Hayden Field