Að jafnaði eru millennials fleiri meðvitundarlausir, sem þýðir að þeir eru líklegri til að spyrjast fyrir um kostnað við meðferðir og umfjöllun áður en þeir fá þær. Og þessi tilhneiging kemur fram í verulega ólíkum aðferðum við að fá læknishjálp. Til dæmis, millennials eru líklegri til að snúa sér til aðal aðgát lækni fyrir neyðartilvikum, í staðinn að velja fyrir smásala heilsugæslustöðvar, brýn umönnunarmiðstöðvar eða neyðartilvikum.
Og líklega eru þeir líklegri til að sleppa aðgát að öllu leyti: Samkvæmt rannsóknum frá Transamerica Center for Health Studies (TCHS) hafa nærri helmingur árþúsunda árin dregið úr heilsugæslukostnaði með því að skipta um, fresta eða stöðva umönnun, í stað þess að reyna að leysa læknisvandamál á þeirra eigin.
Og vegna þess að þessi kynslóð nýtir læknishjálp á annan hátt, þurfa þeir einnig að hugsa lengi og erfitt um hvernig þeir velja heilsutryggingu sína.
Svo ef þú ert árþúsund ættir þú að byrja með að líta aftur á fyrra ári til að fá tilfinningu fyrir dæmigerða notkun þína: Hversu oft fór þú í lækni, í heilsugæslustöð, til ER? Hversu oft viltu fara, en ekki vegna kostnaðar? Hversu mikið hefur þú eytt á lyfseðilsskyldum lyfjum og er það eitthvað sem þú tekur í gangi? Eru einhverjar aðrar læknisfræðilegar þarfir eða aðstæður sem eru í hugum - kannski ert þú að hugsa um að verða ólétt eða fá líkamlega meðferð fyrir hamstrings þína?
Þegar þú hefur lokið við sjálfsmatið, þá ertu það sem þú þarft að gera.
Vita hugtökin
"Stóra hlutinn í millenníöldum, sérstaklega fyrir viðskiptavini í fyrsta skipti, sem auðveldar umfjöllun foreldra sinna, er í raun að skilja helstu hugtök sem taka upp kostnað," segir Jennifer Fitzgerald, forstjóri og samstarfsmaður PolicyGenius, sjálfstætt online vátryggingamarkaður.
"Heilbrigðisþjónusta er flókið ... iðgjaldið sem þú borgar er ekki allt sagan." Þú þarft að skilja grundvallarmuninn á háum frádráttarbærum áætlunum (kannski með HSAs) og PPOs . Það er einnig mikilvægt að taka þátt í copays (íbúðargjöld sem þú borgar fyrir þjónustu, eins og stefnumót og lyf) og samvist (hlutfall af kostnaði við þjónustu sem þú borgar fyrir, venjulega eftir að þú hittir eiginfjárhlutfallið þitt). Sama gildir um iðgjöld, frádráttarhæðir og hámarksfjárhæðir.
Settu fjárhagsáætlun og samanburð-búð
Eins og með allar nýjar útgjöld, reikðu út hversu mikið þú hefur efni á að borga í hverjum mánuði - og spyrðu sjálfan þig hversu mikið þú ert tilbúin að borga. Fyrir þetta opna innritunartímabil eru mánaðarlegar iðgjöld fyrir aldrinum 18-24 að meðaltali 219 Bandaríkjadali, samkvæmt eHealth, einkarekinn heilsugæslu á netinu; fyrir aldrinum 25-34, það er $ 288.
Almennt séð, "Ef þú ert í góðri heilsu núna og hefur ekki fyrirhugaðar framtíðaraðferðir, þá farðu hærri frádráttarbær," segir Fitzgerald. "Ef ekki, þá farðu til lægri frádráttarbærs." Og sama hvar þú fellur á aldrinum aldurs litróf, gerðu áreiðanleikakönnun þína til að finna besta verðið með samanburði að versla öll valkostin sem eru til staðar, segir Hector De La Torre, framkvæmdastjóri TCHS.
Með öðrum orðum, bara vegna þess að þú getur verið á áætlun foreldris þíns til 26 ára aldurs, þýðir það ekki að það sé besti kosturinn fyrir þig.
Skilið hvernig fyrir 26 og eftir 26 eru ólíkar
Ef þú ert yngri en 26 ára gæti verið að áætlun foreldra þíns sé ódýrari en að skipta yfir í vinnuveitanda þinn. Ef þú ert í háskóla gætir það verið ódýrara að kjósa nemendafélagsáætlun þína (flestir fjögurra ára skólar hafa einn). En þetta eru almenn atriði: Þú munt ekki vita nema þú rekur tölurnar. Eftir að þú hefur snúið 26, hefurðu 60 daga til að fá eigin tryggingavernd ef þú ert enn á áætlun foreldris þíns. Almennt, ef vinnuveitandinn býður upp á einn, þá mun það vera hagkvæmasta lausnin. En sumum vinnuveitendum skilur svo mikið af kostnaði við starfsmenn, að þú gætir einnig gert betur annað hvort á maka þíns áætlun (ef þú hefur aðgang að einum) eða með því að versla sjálfstætt.
Bara að vita að ef vinnuveitandi þinn býður upp á sjúkratryggingar, þá ertu ekki gjaldgengur í niðurgreiðslum í kauphöllunum og þú verður að borga límmiðaverð. Og ef þú ert ekki með umfjöllun um vinnuveitanda, þá getur skiptin verið grunnatriði þín og þú getur borið það saman við hefðbundna vátryggingamarkaðinn (um miðlara eða fyrirtæki utan gengis eins og eHealth.com).
Leita að þægindi
Millennials stuðla að skjólsemi og þægindi, segir Robin Gelburd, forseti FAIR Health, sem er ekki í hagnaðarskyni sem leitast við gagnsæi í heilbrigðisþjónustu. Milli óhefðbundinna starfa (þ.e. sjálfstæður staða eða vinna utan venjulegs "9-til-5") og Skortur á því að búa til eða viðhalda sterkum samskiptum við læknishjálp, segir hún að stefna að smásölu heilsugæslustöðvar, brýn umhyggju og neyðartilvikum er ekki á óvart. Ef þú heimsækir þessar aðstöðu oft - eða að fara til þeirra er val þitt - þá leitaðu áætlanir sem ná til þeirra. Leitaðu einnig að áætlunum sem bjóða upp á talsímaþjónustu eða rafræn samskipti (í gegnum síma, tölvupóst og vefmyndavél) með læknum í neyðartilvikum (hugsanir, flus, útbrot, osfrv.). Fyrir að meðaltali um það bil 40-50 $, getur þú séð lækni - og jafnvel fengið ávísað lyf - úr huggun heimilisins eða skrifstofunnar. Nokkur iðnaður leiðtoga eru Teladoc, Doctor á eftirspurn og American Well.
Þáttur í lyfseðlum
Á sama hátt ættu brýn umhirðuhjálpar að einbeita sér að lyfseðlum . Frá kostnaðarsjónarmiði, skilja að þú getur bjargað verulegum klumpur af breytingum ef lyfseðlinir sem þú tekur reglulega eru á formúluna í áætluninni þinni (það er að segja þau eru þakin). Eyðublöð breytast ekki allt sem er oft, svo að það sé slæmt að gera það að því að taka ákvörðun þína, segir Fitzgerald. En eins og Nate Purpura eHealth útskýrir, ættir þú einnig að skilja að um tvo þriðju hluta einstakra sjúkratryggingaverkefna á markaði nær ekki yfir lyfseðilsskyldan lyf fyrr en þú smellir frádráttarbæran. Því ef þú ert að eyða meira en $ 50 á mánuði á lyfseðlum, er það þess virði að skoða áætlanir með lægri eiginfjárhlutföllum.
Aftur, ef þú ert að versla fyrir lægsta mánaðarlega iðgjald, muntu líklega verða kynnt með Bronze eða Catastrophic á kauphöllunum. En með dýrmætum lyfseðlum í huga ertu venjulega betra að skrá þig fyrir Silver áætlun til að fá þau að hluta eða öllu leyti.
Hvað sem þú gerir, ekki fara á undan
Ekki hugsa ódýrasta kosturinn fyrir sjúkratryggingar er að fara án þess. Samkvæmt Affordable Care Act þýðir yfirséð sjúkratryggingafélag að þú þurfir að taka upp mikla sekt: Gjald fyrir að hafa ekki sjúkratryggingu árið 2016 var $ 695, eða 2,5 prósent af tekjum þínum, hvort sem hærra var. Og þessi íbúðargjald verður breytt fyrir verðbólgu fyrir 2017. Þó að stjórn Trump gæti lent í því að afnema sjúkratryggingarkröfuna ásamt restinni af Obamacare, þá er þessi víti enn í stað.
Og það eru frekari fjárhagsleg áhætta frá því að fara án tryggingar. Að fórna heilsu þinni til að spara peninga gæti nú leitt til enn meiri vandamála, með jafnvel stærri verðmiðum, niður á veginum. Til dæmis, ef þú hunsar hola og $ 170 gæti það kostað að fylla í dag, þá ertu að setja þig í hættu fyrir rótaskurð seinna, sem gæti keyrt þig upp á $ 1.000. Og á meðan þú getur fundið heilbrigt og ósigrandi í 20 árinu þínu, vita að skelfilegar veikindi eða meiðsli geta komið fyrir neinum - og ef það gerist þegar þú ert ekki með tryggingar, þá ertu með áhættu af því að decimating fjármál þín og djúpt í læknisskuldum .
Með Kelly Hultgren