Skilningur á greiðslumiðlunargildi líftrygginga og hvernig það virkar
Handbært fé í peningum er sjóðstreymi uppsafnaðrar fjárfestingarhlutar alls líftryggingar eða alhliða líftryggingastefnu sem greiðist til vátryggingartaka við uppsögn stefnu.
Innborgun út á líftrygginguna þína
Þegar þú ákveður að gefast upp líftryggingastefnunni þarftu fyrst og fremst að óska eftir því að hætta við líftrygginguna í skiptum fyrir peningaverðmæti sem hefur safnast fyrir, minna gjöld sem vátryggingafélagið greiðir.
Þú tekur peningana eða peningaverðið í skiptum fyrir að gefa upp réttinn til líftryggingasjóðs eða bætur vegna lífeyris. Það eru aðrar leiðir til að fá peninga úr líftryggingum þínum, án þess að gefa upp stefnu, eins og við ræðum hér að neðan.
Hver er munurinn á því að fá "Cash Surrender Value" eða "Lána" frá líftryggingastefnu?
Þegar fólk, almennt, vísar til sjóðstreymis í peningum sínum, geta þeir vísað til tveggja hugmynda:
- Verðmæti fjárfestinga sem þú munt fá aftur ef þú hættir eða "gefst upp" stefnu þína. Með því að gera þetta með því að "gefast upp" stefnu þína í skiptum fyrir peningaverðið, veldur þú líftryggingarhlutanum ógilt. Þetta þýðir að styrkþegi þinn mun ekki lengur vera gjaldgengur til að fá framlengingu vegna lífeyris. Þess í stað tekur þú peninga afhendingu virði
- Verðmæti peninga sem þú getur fengið út úr líftryggingastefnunni á hverjum tíma, til dæmis ef þú ákveður að taka lán frá líftryggingastefnu. Smelltu hér til að læra meira um lántöku peninga úr líftryggingastefnu , án þess að hætta á líftryggingasjóði stefnu. Þetta gerir þér kleift að fá aðgang að peningauppgjörsvirði án þess að tapa líftryggingafyrirtækinu þínu og það er oft hægt að fá það á hæfilegum vöxtum.
Það er munur á því að taka lán frá líftryggingastefnu, taka peningaverðmæti úr stefnu og hugtakið "Cash Surrender Value". Hver þessara leyfa gerir þér kleift að fá aðgang að reiðufé uppgjöf gildi á mismunandi vegu.
Hvernig virkar peningagildi í líftryggingastefnu
Til þess að skilja peningaupphæðargildin þarftu að skilja hvernig peningagildi virka í líftryggingastefnu.
Þegar þú borgar iðgjöld þín fyrir ákveðnar tegundir líftrygginga, þar með talið: allt líf eða varanleg líftrygging, breytilegt líf og alhliða líftrygging, hluti af greiðslunni sem þú gerir fer í iðgjaldið sem greiðist vegna andlátsins og hluti fer inn í fjárfestingin.
Sá hluti sem fer inn í sparisjóði eða hlutdeild í peningum er fjárfest af vátryggingafélaginu fyrir þína hönd. Lítill hluti af greiðslum þínum fer einnig inn í stjórnargjöld til líftryggingafélagsins til að stjórna fjárfestingum þínum o.fl.
Tímabundin líftrygging hefur ekki peninga afhendingu virði.
Hvernig reiknar útgjaldargildi líftryggingastefnu?
Að byggja upp peningaverði í líftryggingastefnu gerist með tímanum, því lengur sem þú hefur stefnuna og greiðir iðgjöldin því meiri tækifæri sem peningarnir þínar þurfa að vaxa.
Þú getur fundið út nákvæmlega afhendingu virðis lífs tryggingarstefnu með því að spyrja fjárhagslega ráðgjafa þinn. eða tryggingafélagi
The "Surrender Period"
Upphæð virðisaukaskatts þíns getur verið mjög lítið ef þú hefur nokkuð nýja stefnu vegna þess að peningarnir hafa ekki fengið tækifæri til að byggja upp og vaxa. Flest stefna mun hafa uppgjöfartímabil, sem er þann tíma sem þú verður að bíða áður en stefnan þín hefur afhent peningagildi.
Handbært fé er reiknað með því að nota þessar þættir:
- Hve lengi hefur stefnan þín verið í gildi og hversu mikið þú hefur greitt
- Afkoma markaða fyrir fjárfestingarhluta stefnu og hvernig vátryggingafélagið fjárfesti fé þitt
- Hversu mikið mun félagið ákæra þig í uppgjörið
Á þeim tíma sem þú keyptir allt líf þitt eða varanlegan líftryggingastefnu, varstu líklega sýndar spá og áætlun um hvernig þessi peningur myndi vaxa með tímanum með áætluðu peningagildi eftir 5 ár, 10 ár og svo framvegis. Handbært fé stefnu þinnar getur ekki verið mjög stór eftir aðeins nokkur ár, en það ætti að vaxa með tímanum.
Verðmæti handbært fé fer eftir frammistöðu fjárfestinga. Vátryggingafélag sem velur sterkar fjárfestingar getur valdið meiri ávöxtun á peningunum þínum.
Hvað eru uppgjöfargjöld?
Upphæðargjöld eru þau gjöld sem vátryggingafélagið þitt getur rukkað fyrir að gefa upp stefnu, afturkalla fé eða afnema fjárfestingarhluta stefnunnar áður en upphaflegt er samþykkt á gjalddaga samkvæmt skilmálum stefnunnar.
Upphæðargjaldið er yfirleitt hæst á fyrsta ári og getur lækkað þar sem stefnan þroskast. Gjaldið er gjaldfært að koma í veg fyrir að fólk broti upprunalegu samninginn og gerir vátryggingafélaginu kleift að hafa eðlilegar væntingar í samningnum og stjórna fjárfestingum miðað við áætlaðan tíma.
Geturðu forðast að borga uppgjöfargjöld?
Áður en þú gefur upp stefnu þína og missir lífskjaratrygginguna þína fullkomlega (lífeyrisþátturinn af stefnu) finnur þú hvort þú hefur einhverja möguleika á að taka upp innheimtuverðmæti og hugsanlega nota eitthvað af því til að kaupa minni, ódýrari stefnu. Sum vátryggingafélög geta boðið þér þennan möguleika og þetta getur valdið þér peninga, en leyfir þér enn að greiða út og fá ódýrari líftryggingastefnu .
Af hverju gætirðu notið góðs af peningaleigusamningi á líftryggingastefnu?
Fólk getur gert þetta vegna þess að þeir þurfa ekki lengur trygginguna eða vegna þess að þeir vilja hætta við núverandi stefnu sína til að kaupa nýja líftryggingastefnu sem betur hentar núverandi þörfum þeirra í lífinu. Við gerð þessa tegundar ákvarðana verður mikilvægt að endurskoða hvort peningaverðið sem þú hefur safnað í stefnu þinni er þess virði að "greiða út" með fjármálaeftirlitinu.