Margir eftirlaunardómarar hafa ekki grunn eignaráætlun
Það er ekkert leyndarmál að flestir af okkur njóta ekki búðaráætlunarinnar. Sumir gera ráð fyrir að ekki sé búið að skipuleggja í fyrsta lagi á meðan aðrir fresta og gera ráð fyrir að þetta sé eitthvað sem hægt er að gæta eftir eftirlaun.
Allir þurfa grundvallarbúskaparáætlun og það er einnig mikilvægt að viðurkenna að árangursríka búðaráætlun snýst um meira en að yfirgefa arfleifð annarra.
Einföld einföld skref geta hjálpað þér að viðhalda stjórn og vernda fólkið sem skiptir mestu máli fyrir þig eða styðja stofnanirnar og veldur því að þú ert ástríðufullur. Hér eru nokkur skipulagsskref sem þú getur tekið til að hjálpa þér að byrja:
Skref 1: Stofna mikilvæg markmið sem skiptir máli fyrir þig og ástvini þína. Hugsaðu um það sem þú vilt bústað þinn að ná. Ein leið til að hjálpa boðunaráætlun þinni að gera fleiri tilgangi og merkingu er að takast á við eftirfarandi spurningar og skrifa niður lista yfir það sem skiptir mestu máli fyrir þig. Ertu áhyggjufullur um að velja framkvæmdarstjóra eða forráðamann fyrir börnin þín? Ertu með góðgerðarráðstafanir? Ertu áhyggjufullur um að finna leiðir til að koma í veg fyrir tímann og kostnaðinn?
Hefur þú mikilvæg fjölskyldu gildi eða sögur sem þú vilt fara eftir með siðferðilegum vilja eða arfleifð.
Eftir að skilgreina hvað skiptir mestu máli fyrir þig, áætlunðu tíma til að grípa til aðgerða og ganga úr skugga um að þú hafir grunnaréttaráætlun í stað. Ef þú þarft aðstoð við að fá skipulagt, getur þú notað þetta Starfsfólk Skipulags Verkstæði til að byrja að setja markmið þín skriflega.
Skref 2: Fáðu fjármálaskjölin þín skipulögð. Skoðaðu hvort lífeyrissjóðurinn sé á réttri braut eða ekki. Í fyrsta lagi að reyna að finna mikilvægar upplýsingar um starfslok reiknings fyrir 401 (k) áætlanir, IRA, miðlun reikninga osfrv. Vertu viss um að þú hafir reikningsupplýsingar fyrir bankareikninga. En ekki hætta þar. Taktu þér tíma til að samþykkja upplýsingar um líftryggingar og allar jarðskjálftaáætlanir, svo sem vilji, treystir, umboðsvald eða lifandi vilji sem þú hefur ekki skoðað nýlega. Það er líka mikilvægt að halda lista yfir aðgangsorð á netinu og stafrænum eignum á þægilegan stað fyrir ástvini að fá aðgang að því að eitthvað sé til staðar. Nánari upplýsingar um skipulagningu skjala eru á þessari síðu á Nolo.com.
Skref 3: Meta heildar fjárhagslega vellíðan þína. Byrjaðu með því að ljúka hreinum virðisreikningi sem inniheldur lista yfir eignir og skuldir. Þegar þú hefur búið til lista yfir fjármagn þitt ertu í betri stöðu til að ákvarða hver ætti að fá eignir þínar eftir að þú hefur farið í burtu. Þú hefur einnig tekið mikilvægt skref í að fylgjast með fjárhagslegri heilsu þinni . Þetta skref felur einnig í sér endurskoðun líftrygginga til að ná til hugsanlegra þarfa fjölskyldunnar fyrir tekjur, framtíðar menntunarkostnað og kostnað við uppgjör búðar.
Endurskoðun örorkutryggingar er jafn mikilvægt vegna þess að það veitir tekjutryggingu fyrir þig og fjölskyldu þína á ævi þinni. Nánari upplýsingar um líftryggingatryggingar, þ.mt þarfir reiknivélar, er að finna á www.lifehappens.org.
Sjá leiðir til að fylgjast með fjárhagslegri heilsu þinni árið 2016
Skref 4: Hafa mikilvægar búningsáætlanir skjöl búin til (eða endurskoðuð) eins fljótt og auðið er. Ekki bíða og láta fresta eða hrikalegri vinnu / lífáætlun komast í veg fyrir þig. Þú getur ákveðið hver þú vilt taka mikilvægar fjárhagslegar eða læknisfræðilegar ákvarðanir ef þú getur aldrei gert þær sjálfur. Hér er listi yfir mikilvæg skjöl sem eiga að vera hluti af nánast öllum bújörðum:
- Vilja
- Ítarlegri heilsugæslu tilskipun (lifandi testament)
- Medical umboð
- Varanlegur umboð
Þessar nauðsynlegu skjöl gefa þér tækifæri til að opinberlega segja frá óskum þínum um hvernig á að dreifa eignum þegar þú deyr.
Þú getur líka notað vilja til að nefna forráðamenn fyrir börnin þín.
Aðrir skjöl gætu verið nauðsynlegar eftir því hversu flókið fjárhagslegt ástand þitt er eða magn viðbótarstýringar sem þú vilt. Treystir eru lagaleg fyrirkomulag sem gerir þér kleift að ákvarða hvernig og hvenær eignin er dreift til erfingja þína. Í ákveðnum tilvikum getur treyst nauðsynlegt til að viðhalda enn meiri stjórn á dreifingu búðar þinnar. Ef fjármögnuð er rétt, geta margir treystir einnig hjálpað þér að forðast probate (viljurnar eru háð probate).
Ef þú ert ekki viss um hvar á að snúa til hjálpar við að búa til mikilvæg skjöl geturðu vísa til þessa handbók um hvernig á að velja umboðsmanni fasteignaskipta. Þú gætir líka haft samband við vinnuveitandann til að sjá hvort þeir veita fyrirframgreitt lögfræðilegan þjónustu eða ókeypis undirbúning á netinu skjal. Ef ekki, bjóða vefsvæði eins LegalZoom og Nolo á netinu tól til að hjálpa að fá þessi skjöl búin til, sem er mikilvægt ef þú hefur áhyggjur af kostnaði við að ráða lögfræðing eða fá frekar einföld áætlun. Mundu bara að ef þú ert ekki með þessar mikilvægu skjöl á sínum stað, þá hefur þú enn búna áætlun - það gerist bara að vera áætlun sem byggist á erfðaskrá lögum ríkisins.
Skref 5: Uppfæra eignarbeiðni þína og titil eignir á viðeigandi hátt. Algeng misskilningur er að þegar búið hefur verið að vilji hefur búið að skipuleggja vinnu. Ekkert gæti verið frekar frá sannleikanum. Síðasti vilji og testament stjórnar aðeins dreifingu eigna sem eru háð probate, sem er formlegt ferli að borga skuldir og dreifa eignum. Það fer eftir því hvaða ríki þú býrð í núna eða á eftirlaunaárunum, því líklegt er að formlegt prófunarferli sé dýrt og tímafrekt.
Til að gera málið flóknara, ekki öll eignir flytja í gegnum probate. Þess vegna er mikilvægt að bera kennsl á eignir sem ekki fara framhjá öðrum í gegnum listavilja og testament. Þetta er oft kallað mun skiptast á og innihalda allar reikninga með tilnefningum styrkþega eins og tryggingar, eftirlaunaáætlanir, IRA og lífeyrisgreiðslur. Allir eignir í eigu sameiginlegra eigna eða reikninga umframgreiðsluskilríki ásamt reikningum sem eru tilnefndir til greiðslu vegna dauða (POD) eða yfirfærslu við dauða (TOD).
Skref 6: Deila áætlunum þínum með öllum sem taka þátt í þeim. Samskipti fyrirætlanir þínar fyrirfram geta hjálpað til við að koma í veg fyrir fjölskylduátök og einnig draga úr möguleika á ruglingi eða spurningum varðandi sanna áætlanir þínar. Ef þú ert með áætlun í stað en enginn hefur vísbendingu er það til staðar, þar sem óskir þínar kunna að vera alveg hunsaðar eða það kann að vera veruleg tafir í að reikna út óskir þínar.
Skref 7: Endurskoða áætlunina þína reglulega og uppfæra það þar sem helstu atburði lífsins eiga sér stað. Lífið kemur stundum í veg fyrir góða áætlun svo það er mikilvægt að endurskoða og aðlaga þær áætlanir eftir þörfum. Sumar lífshættir sem gætu þurft uppfærslur á bújarðaráætlun þinni eru hjónaband, fæðing barns (eða barnabarns), fötlun, tap á ástvini, skilnað, nýleg arfleifð eða fjárhagsáfall, eða stofnun eða upplausn fjölskyldu viðskipti. Ef einhver þessara lífshættu koma fram skaltu ganga úr skugga um eftirfarandi skjöl:
- Síðasta vilji þín og testament
- Treystu skjölum
- Umboð (læknis og varanlegur)
- Aðstoðarmaður tilnefningar á starfslokum (401k, 403b, 457, osfrv.), IRA, lífeyri, líftryggingastefnur
Þó að búningsáætlun megi ekki virðast eins brýn og önnur fjárhagsleg markmið, svo sem að útiloka skuldir, sparnaður fyrir starfslok í 401 (k) áætlun og / eða IRA, eða búa til áætlun um eftirlaunaáætlun, geta þau verið mikilvægasti hluti fjárhagsáætlunarinnar þegar þú þarft þá. Vandamálið er að ef þú hefur ekki þessar nauðsynlegar áætlanir til staðar vel áður en þú nærð eftirlaunaárunum getur verið að það sé of seint.