Lánveitendur krefjast greiðsluskilríkis fyrir gjaldeyri
Því miður, margir vilja vera kaupendur baráttu við að fá niður greiðslu saman. Í 2017 Zillow könnun, næstum 70 prósent leigutaka sagði að spara niður greiðslu var stærsta hindrun að kaupa heimili.
Ef þú ert tilbúinn til að verða húseigandi, gætir þú farið með mamma og pabba til að hjálpa þér við niður greiðslu þína. Þó að niðurgreiðslugjöld geti verið hæfileikaríkur, þá eru ákveðnar reglur sem þarf að fylgjast með, þar á meðal að útbúa gjaldeyrisgjald.
Gjaldeyrisreglur um greiðslu fyrirframgreiðslu
Fjárhæð niðurfallsgjalda sem geta verið gjöf frá foreldrum þínum eða öðrum fjölskyldumeðlimi veltur venjulega á því hvaða veð lán er að ræða. Ef þú ert að fá FHA lán með 3,5 prósent niður greiðslu, til dæmis, allt niður greiðslu getur verið gjöf. Á hinn bóginn, ef þú notar venjulegt Fannie Mae eða Freddie Mac lán, getur allt niðurgreiðsla aðeins verið gjöf ef þú setur niður 20 prósent eða meira af kaupverði heimsins. Ef niðurgreiðslan þín er undir 20 prósent, þá þarf peningakostnaður að koma út úr eigin vasa.
Down Payment Gjafabréf Bréf Reglur
Þegar þú hefur unnið út hversu mikið af greiðslusölum þínum getur verið hæfileikaríkur, þá er næsta skrefið að skrifa gjaldeyrisgjald.
Þetta er krafist af lánveitanda hvenær sem er hluti eða allt niðurgreiðsla þín er gjöf. Það er sérstakt ferli til að skrifa bréf og skjalfesta gjöfina.
Fyrir bréfið sjálft er ekkert venjulegt form. Þú getur slegið það upp sjálfur eða beðið um fasteignasala þinn eða miðlari til að hjálpa en almennt þarftu að innihalda:
- Nafn þitt og nafn og heimilisfang einstaklingsins sem gerir gjöfina
- Fjárhæðin sem er gjöf fyrir þig
- Heimilisfang heimilisins sem þú ert að kaupa
- Sambandið við þann sem gerir gjöfina
- Þar sem peningarnir koma frá (þ.e. eftirlitsreikningur, sparisjóður, fjárfestingarreikningur)
- Skýrt útskýring á því að peningar eru gjafir, ekki lán (lánssjóðir myndu ekki vera leyfðir fyrir gjafir í niðurgreiðslum)
Mundu að gjafir eru aðeins leyfðar ef þau eru frá fjölskyldumeðlimum, ekki vinir. Undantekning gildir ef þú ert ráðinn og forráðamaður þinn er að gefa gjöfina.
Skjalfesta gjöfin sjálf
Þegar þú skrifar gjaldeyrisgjaldbréfið þarftu að fela í sér skjöl um hvar gjöfin er frá og kvittun þín á því. Lánveitandi getur til dæmis beðið um að sjá bankareikning eða annað sönnunargagn sem staðfestir að gjafarinn hafi peninga til gjafar til þín, afrit af afpöntuðu stöðva sem þú hefur gert eða pappírsvinnu sem sýnir rafræna millifærslu á reikningi gjafa og þitt. Ef sá sem giftir fé til þín er að selja hlutabréf í hlutabréfum eða öðrum fjárfestingum til að hækka peninginn til að greiða niður, þá þarftu yfirlýsingu frá miðlunarsölureikningi sínum sem sýnir þessi viðskipti.
Ein mikilvæg forsenda til að muna hvort þú ert að fá eftirlit eða rafræna millifærslu frá gifter: Innborgaðu þessa peninga í sérstakan bankareikning fyrir utan skoðun þína eða sparnað.
Þú vilt ekki sameina gjafasjóði með einhverjum öðrum fjármálum þínum. Að gera það gæti flókið pappírslóðina og valdið því að lánveitandi hafnaði gjöfinni að öllu leyti.
Eru skattalegir afleiðingar fyrir gjafir í niðurgreiðslum?
Já og nei. Þar sem maðurinn sem fær greiðsluskilríki myndi þú ekki leggja fram nein skattskyldu, án tillits til gjafahlutfallsins. En sá sem gerir gjöfina til þín gæti kallað fram gjafaskattinn ef fjárhæðin fer yfir árlega útilokunarmörk. Fyrir 2018, til dæmis, foreldrar sem eru gift og skrá sameiginlega aftur geta gjöf allt að $ 30.000 á barn fyrir veð niður greiðslu (eða öðrum tilgangi), án þess að stofna gjöf skatta. Annar fjölskyldumeðlimur, eins og ömmu eða frænka, gæti gefið þér allt að $ 15.000 fyrir gjöfargjaldið.
Þegar þú ert að skipuleggja niðurfærslu veðsins er mikilvægt að ræða hugsanleg áhrif skatta á þann einstakling eða einstaklinga sem ætla að gefa peningana til þín til að tryggja að þeir séu ekki í hættu á að auka skattreikninginn.