Ef þú ert djúpt skuldaður og íhugar að leggja fram gjaldþrot, þá ertu líklega áhyggjufull og kvíðin með kvíða. Ekki aðeins verður þú að slökkva á innheimtu símtölum, en þú verður að hugsa um möguleika á gjaldþroti, sem getur verið flókið og ruglingslegt ferli , hvaða gjaldþrot verður og hvernig þú munt fara eftir gjaldþrotaskipti er lokið. Hins vegar með því að skilja eftirfarandi sjö þætti gjaldþrots, verður þú að vera tilbúin að taka næsta skref í líf án skulda.
01 Gjaldþrot er ekki "inn og út" ferli.
Ef þú ert óreyndur með hvernig gjaldþrotaskiptar starfa, gætirðu hugsanlega séð að gjaldþrot sé svipað og litlum kröfum, sem lýkur á einum degi. Kafli 7 gjaldþrot, algengasta gjaldþrotaskipan fyrir einstaklinga, varir venjulega frá fjórum til sex mánuðum. Aðgerðirnar í 2. og 3. algengustu gjaldþrotaskiptunum, 13 og 11, geta varað mikið lengur. Kafli 13 gjaldþrot áætlun mun endast í þrjú til fimm ár. Á sama hátt getur kafla 11 máli þola tvö ár eða lengur. Þú verður að vera tilbúin til að halda því fram ef þú vilt fá eftirsóttu gjaldþrotið "nýjan byrjun". 02 Gjaldþrot opnar fjármál þín til opinberrar athugunar.
Ert þú óþægilegt með að ræða aðeins launin þín með vinum þínum og fjölskyldu? Í gjaldþroti verður þú að vera reiðubúinn til að afhjúpa fjárhagslegt líf þitt, mistök og allt, til almennings. Ef þú skráir þig fyrir gjaldþrotaskipti verður þú að þurfa að skrá umfangsmikla pappírsvinnu sem heitir gjaldþrotaskipta . Áætlunin mun skrá skuldir þínar, eignir, tekjur, gjöld og nýlegar fjárfærslur. Þú verður einnig að vera skylt að sækja fundi kröfuhafa . Á fundinum mun gjaldþrotastjóri spyrja þig um spurninga í opinberu herbergi. Allir kröfuhafar þínar geta einnig spurt þig á fundinum. Þrátt fyrir að gjaldþrotaskiptaráðherra leitast við að halda málsmeðferðinni eins virðuleg og mögulegt er, er fundurinn opinber umgengni og verður haldið í einkaeign eingöngu við erfiðar aðstæður. Þetta getur verið mjög óþægilegt og vandræðalegt ferli fyrir marga einstaklinga. Vertu reiðubúin að fljúga fjárhagslega óhreinum þvottinum.
03 Heiðarleiki og heill upplýsingagjöf er krafist.
Heildar og heill heiðarleiki er afar mikilvægt í gjaldþroti. Það er staða dómstóla í gjaldþroti að aðeins heiðarlegur skuldari ber rétt á útskrift skulda. Þetta þýðir að þú verður að skrá allar eignir þínar, skuldir og kröfuhafa. Ef þú finnur fyrir skorti á heiðarleika geturðu ekki aðeins tapað gjaldþrotaskipti, en þú gætir þurft að horfast í augu við rannsókn FBI. Óheiðarleiki í gjaldþroti er alvarleg sambandsbrot . 04 Gjaldþrotaskil eru flókin og krefjast mikillar athygli.
Margir telja gjaldþrot eins einfalt og augljóst, þar sem það er að mestu leyti byggt á formum. Því miður eru gjaldþrotaskipti meira eins og ruglingslegt ávöxtunarkröfu en "stöðva form". Eyðublöðin innihalda flókin, að því er virðist að benda á spurningar um fjármálin þín. Það er nauðsynlegt að gefa þér næga tíma til að melta gjaldþrotaskipta áður en þú sendir inn gjaldþrot. Mikilvægustu eyðublöðin fela í sér áætlanir A í gegnum J og yfirlýsingu fjármálafyrirtækja . Reyndur gjaldþrotaskipti hjá neytendum getur hjálpað þér að skilja þær upplýsingar sem nauðsynlegar eru til að ljúka eyðublöðunum og til að forðast gildrur sem geta kostað þig eign, peninga eða jafnvel frelsið þitt. 05 Gjaldþrotaskipti er persónulegt.
Útskriftin er endanlegt markmið gjaldþrotaskipta. Það kemur í veg fyrir að kröfuhafar þínir reyni alltaf að safna skuldum frá þér. Þetta þýðir að gjaldþrotaskipti er persónulegt og verndar aðeins þig. Það útilokar ekki skuldina sjálft. Til dæmis, ef þú ert einn af samstarfsaðilum á heimalán og þú skráir fyrir gjaldþrot, er skuldurinn ekki þurrkast út. Lánveitandinn getur ennþá leitað að því að safna skuldum annarra samningsaðila á láninu. Þetta er sérstaklega mikilvægt umfjöllun ef þú ert samritari við fjölskyldumeðlimi eða vini sem eru ekki að fara að skrá fyrir gjaldþrot. Til að finna verðugt af útskriftinni, þá ertu mjög heiðarlegur um fjármál þín og veitir samkeppnisupplýsingar. Jafnvel eftir að útskrift þín er veitt, ef dómstóllinn kemst að því að þú létu dómi eða kröfuhafa þína, getur dómstóllinn afturkallað útskriftina .
06 Gjaldskrá fyrir gjaldþrot er ekki ódýr.
Þótt þú gætir verið í fjárhagslegu eyðileggingu getur umsókn um gjaldþrot kostað mikið af peningum. Fjárhæðin fer að miklu leyti eftir því hvort þú ráðnir lögfræðing . Að halda gjaldþrotaskipti getur kostað einhvers staðar frá nokkur hundruð dollara til nokkurra þúsund dollara. Hins vegar, jafnvel þótt þú undirbýr og skráir eigin gjaldþrotaskipti , eru umsóknargjöldin einir verulegar. Leiðandi skuldarar geta fundið léttir frá umsóknargjöldum með því að biðja gjaldþrotaskipta um endurgjald. Dómstóllinn mun byggja ákvörðun sína um niðurfellingu á tekjum þínum, sem almennt má ekki vera stærri en 150% af fátæktarlöndunum. 07 Gjaldþrotaskipti geta haft áhrif á lánsfé þitt í mörg ár.
Það tekur venjulega um tvö ár fyrir dæmigerða gjaldþrotaskuldara að byrja að endurheimta úr kafla 7 máli. Margir kröfuhafar munu leggja þig út. En það þýðir ekki að þú munt ekki geta fengið kredit. Reyndar, sum lánardrottna hoppa á tækifæri til að lána peninga til fyrrverandi skuldara, og að rukka þig refsað iðgjald fyrir forréttindi. Þú verður einnig að vinna að því að bæta lánshæfiseinkunnina þína með því að taka lítið magn af lánsfé eins og þú getur og endurgreiða það stranglega eftir skilmálum þess.