Þegar við gerum það ekki gerum við ósanngjarna aðstæður á kostnað kröfuhafa sem ekki fengu greitt.
Þessi meginregla tengist jafnvel aftur til aðgerða aðila áður en málið er lögð inn. Þegar skuldari (sá sem skráir gjaldþrotaskipti) greiðir einhver lánardrottna en greiðir ekki aðra sambærilega kröfuhafa skömmu áður en gjaldþrotaskipti eru lögð inn, þá er skuldari sagt að hafa gert ívilnandi greiðslur til þeirra heppna (eða óheppinn - sjá hér að neðan) kröfuhafa. Valmöguleikar eru rifnar upp í gjaldþrotaskipti.
Tegundir skulda
Til gjaldþrotaskipta kemur skuldir í mismunandi flokkum eða flokkum. Almennt mun skuldir falla í einn af fjórum flokkum:
- Stjórnsýsla - þær skuldir sem nauðsynlegar eru til stjórnsýslu gjaldþrotaskipta, eins og gjaldþrotaskipta eða fasteignasala.
- Almennt ótryggð - kreditkort, læknisskuldabréf, viðskiptaskuldir, undirskriftarlán sem samanstanda af loforð um að greiða án trygginga, frjálslegur skuldir eins og lánveitendur og lán frá vinum eða fjölskyldu
- Forgangur Ótryggður - ótryggður skuldur sem af ýmsum ástæðum telur okkur vera verðmætari eða mikilvægari, þar á meðal nýlegar skatta, innlendir stuðningsskuldbindingar eins og fyrirmælum og stuðningi barna
- Tryggður - skuldir með tryggingar eins og bílalán eða húsnæðislán
Þegar við tölum um svipuð lánardrottna, erum við að tala um kröfuhafa með sömu skuldum, eins og öllum almennum ótryggðum kröfuhöfum eða öllum forgangsmálum ótryggðum kröfuhöfum.
Velja einn inneignarmann yfir annan
Þrátt fyrir að við getum oft valið hver, hvað, hvenær og hversu mikið við borgum kröfuhafa okkar, þrátt fyrir samninga sem við höfum með þeim, gerir gjaldþrotakerfið ráð fyrir að við greiðum öll eins og kröfuhafa á svipaðan hátt. Til dæmis gerum við lágmarksgreiðsluna á kreditkortum okkar í hverjum mánuði. Við flestar aðstæður munum við ekki velja hvaða kröfuhafar að borga. Hver og einn verður greiddur amk samningsbundið lágmark. Sumir mega greiða meira, sumir minna.
Svo, hvers vegna myndir þú velja að borga einn kröfuhafa meira en aðrir? Þú gætir haft alveg lögmæt ástæða til að gera það. Til dæmis getur Visa kortið þitt haft hærri vexti en MasterCard, svo þú vilt borga það hraðar. Eða kannski hefur það hærra jafnvægi.
En hvað ef þú varst fyrir peninga og áttu aðeins nóg til að borga kröfuhafa en ekki aðra? Ef þú hefur ekki greitt Visa, en greitt Mastercard í staðinn, er það sanngjarnt að Visa? Hvað ef þú skuldar peninga til tengdamóður þinnar og langaði til að ganga úr skugga um að hann hafi verið greiddur áður en þú sótti gjaldþrotaskipti?
Þessar ójöfn greiðslur eru kölluð óskir eða fríðindi.
Hvað gerir það að vali?
Til að vera val þarf greiðslu að uppfylla fimm skilyrði:
- Flutningin verður að vera til hagsbóta fyrir kröfuhafa.
- Flutningin verður að nota til að greiða fyrirfram skuld (skuldir sem voru til fyrir flutninguna).
- Flutningin verður að hafa verið gerð á meðan skuldari var gjaldþrota.
- Flutningin átti sér stað innan 90 daga frá gjaldþrotaskipti, eða einu ári ef lánardrottinn var innherji.
- Kröfuhafi fékk meira en það hefði borist í kafla 7 tilfelli ef ekki hefði verið farið með flutninginn.
Forðastu valið
Svo, hvað gerum við það? Gjaldþrotakóðinn veitir vörsluaðilanum rétt til að taka upp peningana sem lánardrottna lágu í hagnaði og dreifa því til allra sambærilegra lánardrottna á jafnvægi eða jafnvægi. Þetta er kallað forðast forgang.
Þó að hann hafi rétt til að fara eftir hverju tilviki sem þú virðist hafa valið einn kröfuhafa yfir annað er vörsluaðili að hluta til takmarkaður vegna kostnaðar við rannsókn og nauðsynlegar ráðstafanir til að safna peningunum, vinna kröfur annarra kröfuhafa og dreifa þeim hagnaðurinn.
Réttlátur tími sem þarf til að endurskoða hvert skipti sem þú hefur áður gert í gjaldþrotaskipti mun oft vera meira en nokkur hagnaður fyrir gjaldþrotabúið. Þess vegna krefst gjaldþrotakóðinn að skuldari birti gjaldþrotaskipta greiðslur sem gerðar eru á 90 daga tímabilinu fyrir gjaldþrotið, en aðeins ef greiðslan er $ 600 eða meira fyrir eina kröfuhafa á því tímabili.
Jafnvel þá getur vörsluaðili notað dómgreind sína til að ákvarða hvort það væri hagnýt að fara eftir þá peninga. Fjárhæðin er ein þáttur. Annar þáttur er það sem stundum er nefnt "hagsmuni kröfuhafa" próf. Greiðsla er aðeins val að því marki sem það fer yfir það sem lánardrottinn ætti að hafa fengið (að því gefnu að þetta sé 7. kafli .
Hér er dæmi: Gerum ráð fyrir að þú hafir $ 10.000 í eignum sem ekki eru búnar til. Þú átt átta kröfuhafa, hver þeirra hefur sent réttan kröfu við dómstólinn. Að öllu jöfnu myndi hver þessara kröfuhafa fá $ 1.250 í gjaldþrotaskipti.
Segjum að þú hafir greitt einn kröfuhafa $ 2.000 fyrir gjaldþrotaskipti. Þessi kröfuhafi myndi fá $ 750 meira en hann átti rétt á, og það væri $ 750 minna í lauginni sem hinn lánardrottinn átti að deila. Vörsluaðili hefur rétt til að biðja um það $ 750 til baka. En er það þess virði? Vörsluaðili þarf að vega ávinninginn af því að fara eftir $ 750 fyrir hönd annarra kröfuhafa. Að teknu tilliti til framkvæmdastjórnarinnar er 25% eða minna á öllu sem gengur í gegnum hendur hennar, það myndi líklega ekki vera mjög duglegur til að berjast hart fyrir það $ 750.
90 daga reglan
Almennt munu stjórnendur aðeins leita eftir óskum sem gerðar eru á 90 dögum áður en málið var lögð inn. En það er ekki erfitt og hratt. Það er auðveldara fyrir stjórnendur að koma í veg fyrir óskir á því tímabili vegna þess að samkvæmt lögum er gert ráð fyrir að skuldari sé gjaldþrota á tímabilinu. Forsjá er ekkert annað en forsenda sem hægt er að sigrast á með sönnunargögnum. Ef kröfuhafi getur sannað að skuldari hafi verið leysir þegar valið var, verður það erfiðara fyrir vörsluaðila að sanna að greiðslan væri ívilnandi. Á sama hátt gæti vörsluaðili reynt að koma í veg fyrir að greiðslur komi aftur til baka en 90 daga eftirlitstímabilið ef hún hefði sönnun þess að skuldari hafi verið gjaldþrota það langt aftur.
Innherjarreglan
Reyndar getur vörsluaðili farið aftur á ári ef viðtakandi greiðslu var innherja. Innherjar eru fjölskylda, vinir, viðskiptafélagar, fólk eða stofnanir með sérstaka tengingu við skuldara. Einhver greiðsla til innherja verður að birta og er háð endurskoðun sem val.
Eignarvalkostir
Valkostir geta verið í formi fasteignaflutnings eins og heilbrigður. Flutningur á bíl í greiðslu skulda við svör tengdamóða þinn er eins og gildir sem reiðufé og verður meðhöndluð á sama hátt í öllum greinum. Tæknilega, jafnvel endurheimt eða foreclosure gæti talist ívilnandi greiðslu.
Er að forðast fyrirmæli sanngjarnt fyrir viðtakanda?
Stutt svarið er já, það er sanngjarnt fyrir viðtakanda kröfuhafa vegna þess að lánardrottinn muni á endanum ekki fá meira greiðslugetu en hann hefði fengið ef skuldari greiddi sanngjarnt og undir venjulegum kringumstæðum.
Við skulum láta lánardrottinn líða pabba þinn sem lánaði þér $ 5.000. Þú ert að hugsa um að leggja fram gjaldþrotaskipti. Þú vilt ganga úr skugga um að pabbi þinn verði greiddur fyrir alla aðra. Þannig notarðu síðasta fjármagn til að greiða honum það sem þú skuldar honum.
Sex mánuðum seinna heimsækir þú gjaldþrotaskipta. Hún mun biðja þig um að skrá greiðslur sem þú hefur gert á síðustu 90 dögum og greiðslurnar sem þú hefur gert til innherja frá fyrra ári. Í þessu tilfelli, pabbi þinn myndi greinilega hæfa sem innherja. Greiðsla verður að birta.
Segjum að þú hafir $ 10.000 í óskráðum eignum sem vörsluaðili getur selt og notað til að greiða kröfuhafa. Þú átt tíu lánardrottna, hver þeirra myndi fá $ 1000. Augljóslega fékk faðir þinn meira en hann hefði fengið ef þú hefur ekki borgað hann. Ef vörsluaðili fær það $ 5.000 frá föðurnum þínum og bætir því við sundlaugina af eignum sem hægt er að dreifa, þá fær hver kröfuhafi $ 1500, þar á meðal föður þinn.
Er það sanngjarnt? Já. Faðir þinn verður að líkjast því? Nei. Það er erfitt hugtak fyrir sum lánardrottna að fathom, sérstaklega þeir sem ekki taka þátt í viðskiptum.
Þetta þýðir ekki að þú hafir verið útilokaður frá því að greiða föður þinn. Þó að restin af skuldinni sem þú skuldar honum er löglega tæmd, þá er ekkert í gjaldþrotalögum sem banna þér að greiða honum eftir að gjaldþrotaskipti eru liðin.
Valkostir og örugg eða forgangsskuld
Forðasti völd vörsluaðila er notuð sjaldnar gegn tryggð og forgangsskuld. Öruggur skuldur hefur sérstaka stöðu vegna samnings milli kröfuhafa og lántaka að eign lántaka sé seld til að greiða skuldina. Voru vörsluaðili að koma í veg fyrir val sem greiddur var á tryggð skulda, væri greiðslan skipt út fyrir aðra eign skuldara. Svo væri það þvo.
Forgangur skulda hefur einnig sérstaka stöðu vegna þess að þingið hefur ákveðið að ákveðnar skuldir vegna stefnumótunar skuli greiddar fyrir almennar ótryggðar skuldir. Algengustu forgangsskuldbindingarnar eru tilnefningar, stuðningur barna og nýlegar skatta. Allir peningar sem vörsluaðili safnar verður fyrst til að greiða fyrirfram skuldir. Því er ekki óalgengt að vörsluaðili sé að forðast greiðslur til almennra ótryggðra kröfuhafa og hafa þá peninga greitt að öllu leyti til að hætta störfum við forgang. Á hinn bóginn gætu allir greiðslur af forgangskuldum sem vörsluaðili gæti forðast bara skilað til forgangskröfuhafa.
Undantekningar reglunnar
Sérhver regla hefur undantekningar og stjórnvöld hafa vald til að forðast fríðindi flytja er ekkert öðruvísi. Hér eru þrjár algengustu.
Samhliða skipti : Þegar þú borgar fyrir kaup sem þú ert að gera á sama tíma, þá er engin val. Valkostir verða að vera fyrir skuldir sem þegar voru til fyrir flutningsviðskipti.
Venjuleg námskeið : Þegar þú starfar í "venjulegum viðskiptum". Til dæmis, ef þú ert með fyrirtæki og þú greiðir venjulega reikninga 30 dögum eftir að birgðir eru afhentir, greiðir þú greiðslur þínar í venjulegum viðskiptum, og þeir eru ekki yfirfærslur.
Nýtt gildi : Ef þú greiðir einhver fyrir skuld sem þú skuldar nú þegar, en kröfuhafi gefur þér síðan nýtt gildi, þá var greiðsla ekki ívilnandi. Dæmi um nýtt gildi væri söluaðili vöruflutnings til þín eftir að þú greiddi framúrskarandi reikning.