Hvað ætti eignasafnið þitt að líta út í 30s, 40s og 50s?
Byrjaðu að fjárfesta eins fljótt og þú getur og þú munt njóta töfrandi kraftar samsetningarinnar. Mesta kosturinn við að fjárfesta er tími, því yngri sem þú byrjar að fjárfesta, því meiri tími til að hafa fyrir fyrstu dollara þína til að vaxa og sameina.
En hvernig þú fjárfestir fer mjög eftir því hvar þú ert í lífinu og eigan þín mun líta verulega öðruvísi eftir því hvar þú ert í lífinu.
Hér eru fjárfestingar sem þú ættir að gera á hverju áratugi lífs þíns.
Bestu fjárfestingar fyrir 30s þína
Ef þú ert í 30 árinu hefur þú 30 ár eða meira til að hagnast á fjárfestingarmarkaði áður en þú ert líklegri til að hætta störfum. Tímabundin lækkun á hlutabréfum mun ekki meiða þig mikið vegna þess að þú átt ár til að endurheimta tap. Svo, ef maginn þinn getur séð um sveiflur á gengi hlutabréfa, þá er kominn tími til að fjárfesta hartlega.
Fjárfestu á vinnustað þínum 401 (k) eða 403 (b)
Flestir starfsmenn njóta samsvarandi framlag frá vinnuveitanda sínum fyrir fjárfestingu inn á þennan reikning. Það er ókeypis peningur! Skjóta til að leggja 10 prósent í 15 prósent af launum þínum núna, til að setja þig upp fyrir örugga fjárhagslega framtíð.
Fjárfestu í Roth IRA
Ef þú ert ekki með 401 (k) eða þú vilt leggja sitt af mörkum til viðbótargjalda fyrir starfslok skaltu skoða skattframlagið Roth IRA . Ef þú uppfyllir ákveðnar reglur um tekjur getur þú fjárfest allt að $ 5.500 í dollara eftir skatta.
Kosturinn við Roth er sú að peningarnir vaxa skatta frestað og ólíkt 401 (k), munt þú ekki skulda skatta þegar þú dregur úr sjóðum í eftirlaun.
Fjárfestu í aðallega hlutabréfasjóði, með nokkrum skuldabréfum
Til lengri tíma litið hafa hlutabréfaviðskiptingar borið á skuldabréf og reiðufé. Frá 1928 til 2016 hefur S & P 500 skilað árlegum meðaltali 9,53 prósent, 10 ára ríkisskuldabréf keypti 4,91 prósent á ári og 3 mánaða ríkisvíxla (gjaldeyrisforði) skilaði 3,42 prósentum.
Þó að skuldabréf séu stöðugri, muntu ekki berja hlutabréf ef þú ert að leita að margfalda peningana þína til lengri tíma litið.
Svo, ef þú ert tiltölulega áhættuþol, ættir þú að fjárfesta 70 prósent í 85 prósent í hlutabréfasjóði og afgangurinn í skuldabréfum og peningum fjárfestingum. Eða, ef þú vilt fara á auðveldan hátt, veldu verðbréfasjóði og eignir þínar munu byrja að verða meira árásargjarn þegar þú ert yngri og sjálfkrafa verða íhaldssamari þegar þú ferð nærri eftirlaun.
Fjárfestu í fasteignum
Þú gætir fjárfest í heima, ef þú heldur að þú dvelst í að minnsta kosti 5+ ár. Eða íhuga að fjárfesta í leiguhúsnæði eða REIT sjóð . Með lágu vexti, ef þú ert ekki í einu af helstu verðmætum fasteignamarkaði eins og New York í San Francisco, getur það gert góða persónulega og fjárhagslega skilningarvit til að kaupa fasteignir.
Fjárfestu í sjálfum þér
Þriðjudagurinn þinn er frábær tími til að ná því háskólagráðu eða auka vinnufærni þína. Ef þú getur hækkað laun þín á 30s, hefur þú áratugi til að tengja tekjur þínar.
Bestu fjárfestingar fyrir 40s þína
Ef þú ert seinn til sparnaður og fjárfestingaraðili, þá er kominn tími til að setja pedalinn í medaliðið og gera þá lífsstílviðburði. Eftir allt saman, viltu ekki framtíð í kjallara barna þinnar?
Fjárfestu á vinnustað þínum 401 (k) eða 403 (b)
Þú þarft að hlaða upp sparnað og fjárfesta til að undirbúa starfslok. Ef þú hefur ekki enn vistað í eftirlaunaáætlun vinnuveitanda skaltu byrja núna. Ef þú hefur fjárfest í 401 (k), leitast við að fjárfesta hámarkið $ 18.000 á ári.
Ef byrjar á aldrinum 40 og högg hámarks $ 18.000 árlega markmið, þá með 6 prósent árlega ávöxtun, eftir 67 ára aldur munt þú ná milljón dollara hreiður egg. Það gæti ekki verið nóg að hætta störfum í einu með verðbólgu og lengri líftíma er tekið tillit til en milljón dollara er mjög gott upphafspunkt.
Eignatekjur
Eignastýring í 40 árinu mun létta meira í átt að skuldabréfum og fastafjárfestingum en í 30 árunum. Þrátt fyrir að hlutfall hlutabréfa fjárfestinga til skuldabréfa fjárfestingar breytilegt eftir áhættumörkum þínum. Íhaldssamur áhættufullur fjárfestir gæti verið ánægður með 60 prósent hlutabréfa og 40 prósent úthlutun skuldabréfa.
The árásargjarn fjárfesta í 40 þeirra gætu verið í lagi með 70 prósent í 80 prósent hlutdeild. Mundu bara, því fleiri birgðir eignir sem þú hefur, því meira sveiflukenndur fjárfestingar eignasafn þitt.
Vertu viss um að fela í sér fjölbreytta alþjóðlega hlutabréfasjóði og REITs í fjárfestingarblandunni þinni. Og með því að halda áfram með lágmarkskvittunarfé mun halda fjárfestingarkostnaður þinn í skefjum.
Bestu fjárfestingar fyrir 50s þína
Nú er kominn tími til að skoða framtíðarmarkmið þitt og kanna núverandi og æskilegan framtíð lífsstíl. Rannsaka núverandi tekjur þínar, áætlaðar tekjur og skattalegt ástand. Niðurstöður greiningarinnar munu hafa áhrif á bestu fjárfestingar á 50s.
Ef þú ert á réttri braut fyrir eftirlaun þá haltu áfram að gera það sem þú byrjaðir í fyrri áratugi. Þegar þú brýtur upp á eftirlaunadagsetningu þína, munt þú hafa tilhneigingu til að hringja aftur í verðbréfaeign sjóðsins og auka úthlutun skuldabréfa og peninga. Sérstakar prósentur verða ákvarðaðar með því hversu mikið og hvenær þú búist við að dýfa í fjárfestingar þínar. Ef þú átt von á að hætta störfum hjá 67 og fáðu almannatryggingar og aðrar tekjutengingar gætirðu tefja fjárfestingar þínar. Í því tilfelli getur þú verið svolítið árásargjarnari þegar þú fjárfestir í 50s. Ef ekki er 60 prósent hlutabréfafjárfestingar og 50 prósent skuldabréf góð blanda fyrir flesta fjárfesta.
Skipuleggðu viðbótartekjur þínar
Rannsaka að búa til fjárfestingartekjur. Breyttu fjárfestingum þínum í hærri arðgreiðslur sem greiða hlutabréf og skuldabréf. Íhuga REITs með greiðslumiðlun arðgreiðslur eins og heilbrigður. Þannig geturðu byggt upp eigu þína til að henda peningum í eftirlaun.
Að lokum, hvernig þú fjárfestir í hverju áratug er ráðist af framfarirnar sem þú ert að gera í átt að fjárhagslegum markmiðum þínum. Byrja að spara og fjárfesta eins fljótt og auðið er til að tryggja fjárhagslega á morgun.
Barbara A. Friedberg er fyrrverandi eigendastjóri og fjárfestingarlektor háskólans. Ritun hennar birtist á ýmsum vefsíðum þar á meðal Robo-Advisor Pros.com og Barbara Friedberg Personal Finance