Ef skuldin þín lítur út eins og fjall og fjárhagsáætlun þín líður eins og skófla, finnst þér líklega eins og það muni taka kraftaverk til að losna við skuldir þínar til góðs. Kraftaverkið sem þú þarfnast gæti verið á einum af þessum fimm leiðum til að lækka skuldaskuldir þínar. Byrjaðu efst á listanum og vinnðu leið þína niður. Að minnsta kosti einn af þessum, hugsanlega tveir eða þrír, mun virka í hag þinn og hjálpa þér að fá þessar skuldfærslur á viðráðanlegan hátt.
01 Samningaviðræður við kröfuhafa
Útgefandi kreditkorts þíns getur boðið upp á erfiðleika sem mun lækka greiðslur eða vexti um tíma.
Ef þjónustufulltrúinn segir nei, ekki berjast eða rökstyðja, einfaldlega biðja um að tala við umsjónarmann og spyrja aftur. Vertu viss um að fá samkomulag skriflega, helst á bréfi fyrirtækisins, áður en þú greiðir.
02 Samþykkja
Að sameina skuldir þínar með skuldasamstæðu eða eiginfjárleigu getur gefið þér lægri mánaðarlega greiðslu. Meðaltal vextir á núverandi skuldum þínum og leita að láni sem hefur lægri vexti en núverandi meðaltal.
Ef þú uppfyllir skilyrði fyrir lánið getur þú notað það til að greiða niður skuldir þínar og síðan leggja áherslu á að greiða eina mánaðarlega greiðslu á láni. Skuldbindingar lána eru ekki eini kosturinn við samstæðu skulda. Íhuga einnig persónulegt lán, eigið fé í heimi eða reiðufé út endurfjármagna.
Vertu varkár um að fá lán sem einfaldlega lækkar greiðslurnar með því að lengja endurgreiðslutímabilið. Þú munt líklega verða að borga meiri áhuga á tímanum en þú myndir annars.
03 Flutningsjöfnuður
Ef þú ert með góða lánshæfismat getur þú oft fengið jafnvægisflutningskreditkort með lægri vöxtum en önnur kreditkort. Stundum getur þú jafnvel fengið mjög lágt inngangsvexti (eins lágt og 0% í sumum tilvikum) og notaðu inngangstímann til að greiða vaxtalausar greiðslur af skuldum þínum.
Þú getur notað reikningsreikninga CreditCard.com til að reikna út hversu mikið þú munt spara með því að flytja jafnvægi.
04 Skráðu þig fyrir kreditráðgjöf
Ráðgjafar neytendalána eru stundum betur hæfir til að semja um lægri vexti og greiðslur frá kröfuhöfum þínum. Að taka þátt í skuldastjórnunaráætlun lánshæfismats eða DMP mun leyfa þér að fá lægri mánaðarlegar greiðslur sem auðvelda þér að borga skuldina þína. Credit ráðgjafar geta einnig hjálpað þér að gera fjárhagsáætlun og kenna nauðsynlega peningastjórnun færni.
Þegar þú ert að velja lánsráðgjafa skaltu ganga úr skugga um að þú veljir virtur einn (vísbending: þeir eru venjulega ekki í hagnaðarskyni). Verið varkár ekki að rugla þeim við skuldafjárfestingarfyrirtæki sem bjóða upp á að lækka skuldir þínar en gera lánin þín verri.
05 Skrá gjaldþrot
Það eru tímar þegar skuldin sem þú skuldar er bara of mikið að borga, jafnvel með lægri greiðslum. Í þessu tilviki gætir þú hugsað um gjaldþrotaskipti. Nýja gjaldþrotalögin koma í veg fyrir að fólk misnota gjaldþrot með því að krefjast sambærilegrar tekjuskatts og ráðgjafar um neytendalán áður en hægt er að skrá gjaldþrot.
Í 7. kafla gjaldþroti munum við leyfa þér að þurrka út ákveðnar skuldir á meðan 13. kapítuli gjaldþrota muni búa til greiðsluáætlun.