Lærðu hvernig á að skipuleggja fjármál þín eins og kostirnir
Hvers vegna ekki að skipuleggja fyrir þig eins og sérfræðingar gera það? Hvort sem þú gerir það sjálfur eða ráðgjafi , þetta er mikilvægt lexía fyrir fjármálamenntun þína og til framtíðar viðmiðunar í fjárhagsáætlun.
EGADIM: 6 stig fjárhagsáætlunar
Þú getur minnkað sex skref með því að leggja á minnið skammstafann EGADIM, stafina sem byrja á fyrsta orðinu í hverju skrefi:
E styrkja markmiðið / sambandið
Gögn gagna
A nalyze gögn
Búðu til áætlun
Ég stunda áætlunina
Mætið áætlunina
Skref 1 í fjárhagsáætlun: Stofnaðu markmiðið / sambandið
Þetta er þar sem ráðgjafi mun kynna hann eða sjálfan sig og útskýrir venjulega fjárhagsáætlunarferlið við viðskiptavin eða væntanlega viðskiptavin. Ráðgjafi getur beðið um spurningar sem eru opnar til að afhjúpa neitt og allt frá strax fjárhagslegum markmiðum til tilfinningar um markaðsáhættu fyrir drauma um að hætta störfum í Karíbahafi.
Tilgangur þess að koma á markmiði eða sambandi er að mynda grunninn eða tilganginn að skipuleggja sig - til að hefja fjárhagslega ferðina með skýringu á fjárhagslegum ákvörðunarstað. Of margir spara og fjárfesta peninga án ákveðins markmiðs í huga.
Gera dálítið dýpra, of margir hafa fjárhagslega áfangastaði en þessi markmið eru ekki þeirra eigin; Markmiðin eru hvað sem svokölluð hefðbundin visku hefur kennt. Tilgangur peninga verður að fylgja tilgangi lífsins , ekki hið gagnstæða.
Ekki-það-sjálfur getur uppfyllt þetta skref með því einfaldlega að kynnast sjálfum sér betur.
Fjárhagsáætlanir gera þetta með því að spyrja spurningar sem ekki er hægt að svara með einföldum já eða nei (lokað spurning). Hér eru nokkur dæmi um opna spurningar sem þú getur notað í eigin áætlun þinni:
Hverjir eru tilfinningar þínar um að fjárfesta á hlutabréfamarkaðnum? Af hverju heldurðu að þú sért svona?
Hvað eru nokkrar af elstu minningum þínum og leiðir til reynslu af fjárhagslegri áætlanagerð (þ.e. fyrstu sparnaðarreikningnum, fyrstu reikningnum og fyrsta kreditkortinu)?
Hvað er fjárhagsleg styrkur þinn? Hvað eru fjármálalegir veikleikar þínar?
Hvernig ætlar þú að spara nóg fyrir starfslok?
Nú hefur þú hugmynd um fjárhagslegt markmið þitt - leiðandi heimspeki til að stjórna fjárfestingarmarkmiðum, peningastýringu, tryggingarþörfum og öðrum fjármálagerningum til að ná markmiðum þínum.
Skref 2 í fjárhagsáætlun: Safnaðu viðeigandi upplýsingum
Þetta skref er þar sem upplýsingarnar sem þarf til að gera tillögur um viðeigandi aðferðir og fjármálavörur til að ná markmiðum þínum er safnað saman. Til dæmis, hvað er sjóndeildarhringur þinn? Viltu ná þessu markmiði í 5 ár, 10 ár, 20 ár eða 30 ár? Hver er áhættugreining þín? Ertu reiðubúin að samþykkja hátt markaðsáhættu til að ná fjárfestingarmarkmiðum þínum eða mun íhaldssamur eigu vera betri kostur fyrir þig?
Einnig, hversu langt eftir ertu í markmiðum þínum? Hefur þú einhvern peninga vistað ennþá? Ertu með líftryggingar? Hefur þú viljann? Áttu börn? Ef svo er, hvað eru aldir þeirra?
Til dæmis, ef þú safnar gögnum um eftirlaunaáætlun þarftu að vita árstekjur þínar, sparnaðarhlutfall, ár þar til fyrirhugað er eftirlaun, aldur þegar þú getur fengið almannatryggingu eða lífeyri, hversu mikið þú hefur vistað á dagsetning, hversu mikið þú munt spara í framtíðinni, vænt ávöxtunarkröfu og fleira.
Þó að þú veist nú þegar þessar upplýsingar er það skynsamlegt að hafa það allt skrifað niður svo að þú getir séð allar nauðsynlegar upplýsingar sem þarf til að taka fjárfestingarákvarðanir - til að gefa þér skynsamlega "ráðgjöf."
Skref 3 í fjárhagsáætlun: Greina gögnin
Þú hefur safnað viðeigandi gögnum, greina nú það! Eftir fyrirætlun um eftirlaunaáætlun geta gögnin sem þú hefur safnað hjálpað þér að koma á nokkrum grunnforsendum.
Gerum ráð fyrir að þú hafir 30 ár þar til þú átt eftirlaun, þú hefur þegar sparað $ 50.000, þú átt von á 8,00% afborgun af fjárfestingum þínum og þú getur sparað 250 $ á mánuði að fara framhjá.
Ef þú hefur ekki fjárhagslega reiknivél getur þú skoðað gögnin með fjárhagslegum reiknivél eða þú getur farið til einnar af mörgum reiknivélar á netinu, svo sem Kiplinger's Retirement Savings Reiknivél, stinga í tölunum og sjáðu hvort starfslok þitt verði bara rétt fyrir þig.
Með því að nota fjárhagslega reiknivélina mætast þessar forsendur um það bil 920.000 $ á fyrirhugaðri eftirlaunardag 30 ára. Er þetta nóg? Er markmið þitt um eftirlaun náð? Oft eru upphaflegar forsendur ekki alveg nóg til að ná því markmiði. Þetta er þar sem þú byrjar að móta aðrar lausnir sem eru í næsta skrefi.
Skref 4 í fjárhagsáætlun: Þróaðu áætlunina
Segjum að þú þarft 1 milljón Bandaríkjadala til að ná markmiðinu þínu. Fyrstu forsendur (í skrefi 3: Greina gögnin) leiddu þig aðeins $ 100.000 stutt á um $ 900.000. Ef þú getur séð fyrir meiri markaðsáhættu gætir þú aukið váhrif á hlutabréf í árásargjarnum verðbréfasjóðum og tekið á móti 9,00% ávöxtunarkröfu. Miðað við að allar aðrar forsendur séu þau sömu og með því að auka væntanlega ávöxtun þína um 1,00%, 30 ára tímabil þitt og sparnaðarhraði myndi leiða þig til hreiðurveggs sem er næstum 1,2 milljónir Bandaríkjadala! En hvað ef þú vilt halda ávöxtunarkröfunni 8,00% en auka sparnaðarhlutfallið þitt í $ 300 á mánuði? Þú getur samt komið nálægt markmiðinu þínu með $ 990.000.
Þú getur séð hvers vegna lykilorðið í þessu skrefi er "þróað". Fjárhagsáætlun þarf að móta aðrar lausnir sem hægt er að ná til hvers og eins. Með svo margar mismunandi breytur sem þarf að íhuga, þarf áætlunin að þróa, þróast með þörfum þínum en halda áfram innan getu þína og áhættuþol .
Skref 5 í fjárhagsáætlun: Framkvæmd áætlunarinnar
Nú seturðu einfaldlega áætlunina þína til að vinna! En eins einfalt og þetta hljómar, finnst margir að framkvæmd er erfiðasta skrefið í fjárhagsáætlunum. Þó að þú hafir áætlunina þróuð tekur það aga og löngun til að setja það í framkvæmd. Ef þú spara $ 250 eða $ 300 á mánuði getur verið erfitt. Þú gætir byrjað að furða hvað getur gerst ef þú mistakast. Þetta er þar sem aðgerðaleysi vex í frestun. Vel heppnuðu fjárfestar segja þér að bara að byrja er mikilvægasta þátturinn í velgengni. Þú þarft ekki að byrja á háu stigi sparnað eða á háþróaðri fjárfestingarstefnu. Þú gætir lært hvernig á að fjárfesta með aðeins einum sjóði eða þú gætir byrjað að spara nokkur dollara á viku til að byggja upp fyrstu fjárfestingu þína.
Aðalatriðið er að gera fjárhagslega áætlanir þínar náðar og að huga að því að hægt sé að flytja sig upp á óskaðan sparnað frekar en að stökkva inn í eitthvað sem kann að vera krefjandi ef útfært of hratt fyrir þægindi og fjárhagsáætlun.
Skref 6 í fjárhagsáætlun: Skoðaðu áætlunina
Það er kallað fjárhagsáætlun fyrir ástæðu: Áætlunin þróast og breytist líkt og lífið. Þegar áætlunin er búin til, er það í raun stykki af sögu. Þess vegna þarf að fylgjast með áætluninni og klára frá einum tíma til annars. Hugsaðu um það sem getur breyst í lífi þínu, svo sem hjónaband, fæðingu barna, ferilbreytingar og fleira. Þessir atburðir þurfa allir nýjar sjónarhorn á líf og fjármál. Hugsaðu nú um fjárhagslegar breytingar sem ekki eru undir stjórn þinni, svo sem breytingum á skattalögum, vexti, verðbólgu, sveiflum í hlutabréfamarkaði og efnahagslegum afleiðingum. Ekkert er stöðugt nema breyting!
Lífsbreytingar, lög breytast og svo verður áætlunin þín. En enn og aftur, þetta er ástæðan fyrir því að það er ekki kallað fjárhagsáætlun, það er fjárhagsáætlun!
Nú þegar þú þekkir 6 skrefin í fjárhagsáætlun getur þú sótt þau um hvaða svæði einkafjármagns, þar með talið tryggingaráætlun, skattlagningu , sjóðstreymi ( fjárhagsáætlun ), búðaráætlun , fjárfestingar og eftirlaun.
Mundu bara að halda áfram að vísa til skrefin sem verulegt líf eða fjárhagslegar breytingar eiga sér stað. Þú gætir líka viljað gera eins og faglegir fjárhagsáætlanir gera og setjast niður og endurmeta áætlunina þína reglulega, svo sem einu sinni á ári.
Fyrirvari: Upplýsingarnar á þessari síðu eru aðeins til umræðu og ætti ekki að vera misskilið sem fjárfestingarráðgjöf. Undir engum kringumstæðum eru þessar upplýsingar tilmæli til að kaupa eða selja verðbréf.