Kafli 7 er fljótlegra, auðveldara og venjulega ódýrari.
7. kafli í hnotskurn
Í fyrsta lagi skulum við tala um hvaða kafla 13 er ekki. Það er ekki í kafla 7 , eða hvað þú heldur líklega á klassískum gjaldþrotaskipti. Oft kallað beint gjaldþrot, í kafla 7 er þér heimilt að vernda eignina þína, en allir óskráð eignir fara til gjaldþrotaskipta sem selur það dreifir uppgjörinu til kröfuhafa. Það fer venjulega í fjóra til sex mánuði.
13. kafli í hnotskurn
Ein tegund gjaldþrots er kölluð 13. kafli. Í kafla 13 málsgrein mun þú greiða mánaðarlega greiðslur til vörsluaðila sem mun dreifa þessum greiðslum til kröfuhafa þinnar. Þessi greiðsluáætlun verður frá þremur til fimm árum.
Af hverju skrá 13. kafli?
Það eru margar ástæður fyrir því að skrá kafla 13 tilfelli. Flestir sem skrá 13. kafla gera það annaðhvort vegna þess að þeir gera of mikið fé til að taka þátt í kafla 7 í beinni gjaldþroti eða vegna þess að þeir þurfa ákvæði 13. greiðslna til að koma í veg fyrir að skuldir þeirra hafi verið greiddar á veð, bílnum, eða skatta.
13. kafli getur verið lífvera fyrir einstaklinga sem eru skuldbundnir til að ná árangri. Í 13. kafla er þó ekki auðvelt að búa hjá. Sumar rannsóknir benda til þess að færri en þriðjungur þeirra sem skráir mál að lokum ljúka þeim. En að vita hvað ég á að búast við er ein mikilvægasta þátturinn í því að setja þig í velgengni.
Hér eru nokkur raunveruleika lífsins í 13. kafla:
- Lengd áætlunarinnar
Kafli 13 mál þitt mun endast í að minnsta kosti þrjú langa ár, og getur varað eins lengi og fimm ár.
Þrjú ár er langur tími. Það kann ekki að virðast lengi, en fullt af hlutum getur gerst. Starfsbreytingar, ný börn, læknisfræðileg mál, bíll viðgerðir. Einföld sveigjanleiki er hægt að byggja inn í greiðsluáætlanir og fjárveitingar til að gera grein fyrir óvæntum, en það er erfitt, jafnvel fyrir reynda gjaldþrotaskipta og 13 stjórnendur að taka tillit til allt sem gæti gerst.
Vegna þess að 13. kafli er þröngt kreista fjárhagslega fyrir marga, finnst þeim erfitt að halda uppi áhuganum sínum fyrir það á þeim tíma. Þeir geta ákveðið að halda húsinu eða öldrunar bílnum sé ekki þess virði að fórna nauðsynlegt til að viðhalda greiðslunum.
Þú getur ekki vita í nokkra mánuði eftir að mál þitt er lögð inn ef fyrirhugaðar áætlanir þínar eru ásættanlegir fyrir gjaldþrotaskipti og 13. reglustjóra. Vörsluaðili mun staðfesta tekjur þínar og ganga úr skugga um að útgjöld þín séu ekki of há. Það tekur nokkra mánuði fyrir kröfuhafa að leggja fram kröfur og fyrir alla leikmenn til að endurskoða þær kröfur. Ef þú ert ósammála kröfu getur gjaldþrot dómari þurft að ákveða deiluna.
Þetta ferli getur tekið nokkra mánuði í eitt ár til að ljúka.
- Fólk mun læra að þú skráðir gjaldþrot
Gjaldþrotaskipti ber ekki lengur stigmatið sem það gerði einu sinni. Margir - um 1 af hverjum 10 - hafa lagt fram gjaldþrot á síðustu 40 árum. Hugsaðu um það næst þegar þú ert á fundi, í kirkju eða pantaðu latte á Starbucks, eða einhvers staðar sem fólk safnar saman.
Þrátt fyrir hreint tölur, vilja menn venjulega ekki senda út að þeir lögðu inn gjaldþrotaskipti. Allir virða áhyggjuefni, en það er staðreynd að gjaldþrotaskipti eru opinber skrá. Á hinn bóginn, nema þú hafir ástæðu til að horfa á þá, munu flestir aldrei læra um mál þitt.
Það eru þó undantekningar. Margir 13. reglur fjármálaráðuneytisins krefjast þess að þú greiðir greiðslur þínar með launatöku frádráttar. Vörsluaðili mun senda eyðublaði til vinnuveitanda þinnar og setja upp þann frádrátt.
Ef þér finnst mjög mikilvægt að vera með launafrádrætti muni gera það erfitt fyrir þig í vinnunni, getur þú lagt fram tillögu sem biður dómstólinn um að leyfa þér að greiða vörsluaðila beint. Dómstólar munu ekki leyfa bein greiðslur nema þú getir sýnt fram á að þú gætir verið í hættu á að missa starf þitt, vera deilt, tapa öryggisúthlutun eða þjást af öðrum alvarlegum afleiðingum.
Að auki vinnuveitandinn þinn, aðrir geta lært af málinu þínu vegna tilkynningarinnar skal hvert gjaldþrotaskipti senda til kröfuhafa . Ef kröfuhafar þínir innihalda fjölskyldu eða vini munu þeir fá tilkynningu og vita um mál þitt. Á sama hátt mun dómstóllinn senda tilkynningu um gjaldþrotaskipti til allra samstarfsaðila á lánum þínum eða reikningum.
- Á meðan þú ert í 13. kafla þarftu samt að greiða reikningana þína
Til viðbótar við greiðslur þínar í kafla 13 verður þú ennþá að halda núverandi á hús- eða bílgreiðslum þínum (ef þau eru ekki innifalin í greiðsluáætluninni í 13. kafla), stuðning barna og afsal, eignarskattar, tryggingar og aðrar útgjöld sem þú getur átti erfitt með að borga í fortíðinni. Ef þú lék á skuldbindingum þínum vegna þess að þú varst í vinnunni eða átti lækkun á tekjum getur verið að þú getir byrjað að gera þessar hús-, bíl- eða barnaliðgreiðslur aftur.
Ef þú kemst að baki á hús- eða bílgreiðslum þínum meðan þú ert í 13. kafla má lánveitandinn leggja fram tillögu með dómstólnum að biðja um leyfi til að útiloka húsnæðislán eða endurheimta ökutækið. Þetta er kallað Hreyfing til að lyfta dvöl eða hreyfingu til að létta frá dvöl.
Ef þú ert á bak við barnsþjónustuna þína eða greiðslur vegna greiðslna þegar þú nærð að loka greiðsluáætlun þinni, mun dómstóllinn ekki gefa þér útskrift.
Og það er ekki allt, gott fólk. Fyrir fleiri hluti til að hugsa um áður en skjalið er hafið 13. kafla, heimsækja: Vinnuskilyrði með kafla 13 mál, 2. hluti .