Hvað er viðmiðunarbréf fyrir kredit?
Viðmiðunarbréf lánsfé er bréf sem lýsir greiðslusögu þinni með fyrirtæki sem þú hefur unnið með áður.
Bréfið kann einnig að veita frekari upplýsingar um reikninginn þinn, svo sem lengd sambandsins og tegund þjónustu sem þú notar. Ef þú ert á bak við greiðslur (eða þú ert vanur að borga seint), þá ætti bréfið að innihalda þær upplýsingar. Bréfið verður frá fyrri (eða áframhaldandi) þjónustuveitunni og farið á nýja þjónustuveituna þína.
Viðmiðunarbréf til kredit getur hjálpað þér að fá samþykki fyrir þjónustu sem byggist á samskiptum þínum við birgja sem þú hefur notað áður. Bréfin rithöfundur "vouches" fyrir þig og bréfþeginn verður öruggari með því að framlengja kredit. Þessi bréf eru einnig kölluð bréf af góðri trúverðugleika eða "góða stöðu".
Sama sem lánshæfismat? Persónulegar lánshæfiseinkunnir þínar eru svipaðar kreditbréfatilvísun, en það eru verulegar munur. Credit skýrslur innihalda upplýsingar safnað frá ýmsum aðilum (þessi gögn eru miðlæg við lánastofnanir ), og þeir eru háðir ströngum lögum um neytendavernd.
Viðmiðunarbréf lánsfé er meira óformleg og fer beint frá einu fyrirtæki til annars. Að auki eru þessi bréf gagnleg til að koma á viðskiptareikningum.
Af hverju þú þarft kreditbréf tilvísunar
Lánshæfismat og skýrslur eru almennt notaðar til neytendalána, en þau eru ekki rétt lausn fyrir hvert ástand.
Gagnsemi: Þegar þú skráir þig fyrir þjónustu eins og gas, vatn, rafmagn eða símaþjónustu gætir þú þurft að gefa bréf til að fá þjónustu. Þær veitendur þurfa oft að leggja fram innborgun áður en þjónusta er veitt, en það kann að vera hægt að fá innborgunarkröfuna afsalað ef þú getur sýnt fram á að þú hafir sótt um að greiða svipaðar þjónustuveitendur á réttum tíma. Gagnsemi veitendur nota venjulega ekki hefðbundnar skýrslur um lánshæfismat - þeir tilkynna ekki greiðslur til lánastofnana né biðja um lánshæfismat. En þú getur notið góðs af lánshæfismatsbréfum sem ná sömu hlutverki og sterk lánshæfismat.
Viðskipti lán og birgja: Hefðbundin lánshæfismat eins og FICO lánshæfismatið er gagnlegt fyrir lán til neytenda, en þau virka ekki fyrir lán til fyrirtækja (nema þú notir persónuleg lán til að taka lán fyrir fyrirtæki þitt ). Skuldatryggingatölur eru til staðar, en mörg fyrirtæki hafa ekki lánshæfismat - eða skorið er lágt. Birgjar eru tilbúnir til að framlengja kredit eins og 30 eða 60 daga greiðsluskilmála byggt á tilvísunum frá öðrum söluaðilum. Stærri og virtur tilvísanir þínir, því betra. Þegar þú hefur getu til að nota inneign, er auðveldara að stjórna sjóðstreymi og breyta vöru í tekjur.
Ófullnægjandi lánsfé: Þú gætir ekki átt rétt á lánum með almennum lánshæfismat en önnur lán geta hjálpað þér að fá samþykki. Kannski hefur þú ekki enn sett upp traustan kredit sögu eða lánshæfismat þitt er of lágt til að uppfylla ákveðin forrit. Í þeim tilvikum getur kreditbréfatilvísun hjálpað. Til dæmis gætirðu lánað til heimiliskaup með handvirku sölutryggingu og fullnægjandi lánshæfiseinkunnir.
Hvernig á að fá tilvísunarbréf
Staðfestu kröfur: Til að nota kreditbréfatilvísun skaltu spyrja nýja (eða framtíðina) lánveitanda eða þjónustuveitanda hvað er krafist í bréfi. Bréf sem uppfyllir ekki þessar kröfur mun ekki gera þér neitt gott. Í sumum tilfellum gefa lánveitendur og þjónustuveitendur þér sniðmát sem gömlu (eða áframhaldandi) þjónustuveitendur þínir einfaldlega fylla inn.
Þessar eyðublöð auðvelda að forðast vantar upplýsingar.
Biðjið bréfið: Hafðu samband við þjónustuveituna þína eða samstarfsaðila og biðjið um tilvísunarbréf. Gefðu einhverju sniðmáti eða leiðbeiningum sem þú fékkst frá bréfaforritinu og spyrðu hversu lengi þú bíður eftir skilað bréfinu. Að veita sýnishorn (eða fyllanlegt sniðmát) mun gera starfið auðvelt fyrir bréfahöfundinn.
Veita leyfi: Til að losa upplýsingar um reikninginn þinn mun bréfaskrifstofan yfirleitt þurfa leyfi þitt. Í mörgum tilvikum getur þú veitt það leyfi á netinu eða með því að faxa. Kannaðu með bréfi rithöfundinum, þar sem þau gætu krafist þess að þú notir eyðublöð þeirra fyrir beiðnina.
"Nei" er möguleiki: Lánveitendur, þjónustuveitendur og birgja þurfa ekki að veita lánshæfismat fyrir þína hönd. Þess vegna er best að spyrja vel og gera starf sitt auðvelt - þau eru að gera þér greiða. Ef tiltekinn þjónustuveitandi mun ekki mæta beiðni þinni, þá geta verið aðrar leiðir til að skjalfesta greiðsluferilinn þinn (sjá hér að neðan).
Hvað á að fela
Aftur á móti ætti bréfshafandi að tilgreina nákvæmlega hvað á að fylgja í bréfi. Nema umsækjandi sendir eyðublaðið skal bréfið prentað á bréfshöfundur bréfshausins. Mikilvægustu þættirnir eru venjulega:
- Lengd tengsl: Hve lengi hefur þú verið viðskiptavinur?
- Greiðslusaga: Greiðir þú venjulega á réttum tíma, og ertu að baki við greiðslur? Hefur einhver seinkun verið á undanförnum tólf mánuðum?
Hins vegar eru aðrar upplýsingar oft gagnlegar (og óskað eftir).
- Tegund þjónustunnar: Hvaða vörur og þjónustu kaupir þú frá bréfi rithöfundinum (hvort sem það er lína af lánsfé , íbúðarhúsnæði eða birgða)?
- Leyfisskilmálar: Krefst samningurinn þinn að þú greiðir eftir 30 daga, til dæmis?
- Heimilisfang þjónustu: Sérstaklega fyrir veitur, heimilisfang og tegund þjónustu eru mikilvæg. Margfeldi heimilisföng eru ekki endilega vandamál (ef þú hefur flutt nokkrum sinnum meðan þú notar sömu þjónustuveitanda).
- Reikningsnúmer: Reikningsnúmer gerir það auðveldara að fylgjast með og staðfesta upplýsingar.
- Dæmigert greiðslufjárhæð: Beiðendur gætu viljað vita hvort þú ert vanir að gera stórar greiðslur.
- Heildarfjárhæð upphæð: Hversu mikið hefur þú greitt af lífi þínu? Þetta hjálpar umsækjendum að meta stærð samskipta og sjóðstreymis.
- Seint greiðslur: Hefur þú sent seint greiðslur í fortíðinni (venjulega aðeins tafir á meira en 30 daga máli)? Ef svo er, hversu oft?
Bara staðreyndir
Að mestu leyti mun viðmiðunarbréf standa við staðreyndir sem óskað er eftir án frekari athugasemda. Ekki búast við að rithöfundur sé að segja að þú sért frábær manneskja eða þú hefur verið verðmætur félagi (þótt það gæti gerst).
Fyrirtæki eru hikandi við að segja meira en þeir þurfa. Ef þeir segja "þú getur ekki farið úrskeiðis" með því að útvíkka lánstraust, þá hætta þeir á aðstæðum þar sem þú tekst ekki að endurgreiða. Ef þú ert að skrifa lánshæfiseinkenni, gefðu nákvæmar upplýsingar og forðastu spár og yfirlýsingar sem þú getur ekki tekið afrit af staðreyndum.
Aðrar gerðir fullvissu
Ef þú getur ekki fengið lánshæfiseinkunnina sem þú þarfnast gætu verið aðrar leiðir til að sýna fram á fjárhagslegan stöðugleika eða fá samþykki sem þú þarft.
- Sýna sýnishorn af tekjum: Greiðslumiðlar og skattframtalir (hugsanlega með bréfi frá skattframleiðanda þínum) geta skjalfest tekjur þínar, sem geta þýtt í getu þína til að greiða.
- Skjal eignir: Ef þú átt umtalsverðar eignir í bankareikningum og öðrum reikningum getur lánveitendur og þjónustuveitendur verið reiðubúnir til að vinna með þér. Það kann jafnvel að vera hægt (eða nauðsynlegt) að veðsetja þessar eignir sem tryggingar.
- Notaðu lánshæfiseinkunnina þína: Þinn persónulega inneign gæti hjálpað þér að ná til lána fyrirtækja og annars konar lánsfé fyrirtækis. Með mörgum lánveitendum ertu í raun skylt að gera persónulega ábyrgð á lánum í viðskiptum , sem þýðir að lánsfé þitt (eða persónulegar eignir) eru í hættu ef þú ert ekki að endurgreiða lánið.
- Sýna yfirlýsingar þínar: Þjónustuveitan gæti ekki samþykkt að gefa upp viðmiðunarbréf, en það þýðir ekki að greiðslur þínar væru gagnslausar. Þú getur reynt að sýna sögulegar fullyrðingar fullar af greiðslum á tíma til umsækjanda. Þetta krefst þess hins vegar að umsækjandi endurskoða handvirkt allt (það er þess vegna sem þeir vilja frekar bréf frá fyrri þjónustuaðilanum).
- Gera innborgun: Stundum er stór innborgun eini kosturinn þinn. Eftir tímabundna greiðslur getur verið að þú getir fengið innborgunina skilað eða kreditað á reikninginn þinn.
- Notaðu cosigner: A cosigner getur hjálpað þér að fá samþykki fyrir lán eða fá tól. Sá aðili mun undirrita samninginn við þig og lánshæfismat þeirra og tekjur verða innifalin í samþykkisákvörðuninni. Með því að tryggja endurgreiðslu tekur cosigner verulegan áhættu. Þeir verða 100% ábyrgir fyrir því að greiða sem þú gerir ekki.
Einstaklingar eða einkenni Tilvísanir
Viðmiðunarbréf lánsfé er frábrugðið persónulegri eða eðli viðmiðun. Sumir lánveitendur, einkum í lánamörkuðum með lánshæfiseinkunn , biðja um þær tilvísanir. En persónuleg tilvísun lýsir ekki greiðsluferlinum þínum - þeir segja einfaldlega að þú sért ábyrgur og þú ættir að fá lánið.
Þar sem þú færð að velja og velja lánshæfiseinkunnina þína, þá er líklegt að þú notir fólk sem þú þekkir muni tala vel um þig. En þú færð ekki að velja rafmagnsfyrirtækið á þínu svæði, svo það er yfirleitt óhlutdrægur uppspretta upplýsinga.
Sýnishornabirtingarbréf
Bréf þurfa ekki að vera löng eða sérstaklega vel skrifuð. Allt sem skiptir máli er að þú sért með umbeðnar staðreyndir.
Dæmi 1:
XYZ Company hefur verið viðskiptavinur síðan 2008. Á þeim tíma hefur fyrirtækið gert greiðslur að fullu og á réttum tíma. Við höfum engar skrá yfir seint greiðslur eða aðrar framúrskarandi kröfur.
Dæmi 2:
Jane Doe hefur verið viðskiptavinur okkar síðan 2008 og kaupir birgðir á 30 daga greiðsluskilmála. Síðan hefur hún gert greiðslur að upphæð 189.537 $. Hún hefur aldrei gert seinkun á greiðslu, né höfum við lokað reikningnum sínum fyrir greiðslu.
Dæmi 3:
ABC Company hefur lánstraust fyrir allt að 200.000 $. Núverandi lánshlutfall á þeirri línu er $ 8.542. Eins og með þessa ritun hafa allar greiðslur verið mótteknar á réttum tíma og að fullu. Við sýnum ekki neinar seinkanir á reikningnum.
Hver getur veitt tilvísun?
Nýtt lánveitandi eða þjónustuveitandi mun ákvarða hvaða viðmiðanir eru viðunandi. Í sumum tilfellum þarftu að nota sömu tegund tilvísunar: Rafmagnsfyrirtæki gæti viljað fá bréf frá fyrrum raforkuveitu þinni. Hins vegar getur verið að þú getir dregið úr nokkrum heimildum.
- Utilities eins og gas, vatn, fráveitu, rafmagn og rusl
- Samskipti veitendur eins og síma, internet, kapal og gervitungl
- Lánveitendur (sjálfvirk lán, heimili lán og fleira)
- Birgjar til fyrirtækis þíns
- Vátryggingafélög sem þú greiðir venjulega iðgjöld til
- Leigusali og leigufyrirtæki
- Líkamsræktarstöðvar og önnur áskriftarþjónusta