Hvernig á að ákvarða besta nálgun að fjárfesta fyrir starfslok
Stuðningur við starfslok reikninga er mikilvægt skref en er ekki eina skrefið á eftirlaunaáætluninni. Saving fyrir starfslok gæti ekki verið nóg ef þú fjárfestir ekki í réttum tegundum fjárfestinga miðað við markmið og tímahorfur.
Viðeigandi þörf er á vöxtum og tekjum, og hver eini fjárfestir þarf grunn fjárfestingaráætlun. Ef þú ert ekki með fjárfestingaráætlun í staðinn getur þú sært möguleika þína á því að ná mikilvægum markmiðum lífsins eins og eftirlaun.
Byrjaðu á því að skoða fjárfesta persónuleika þinn
Árangursrík fjárfestingaráætlun byrjar með grunnskilningi á sjálfum sér. Þessi sjálfsvitund felur í sér að vita hvernig þú vilt taka ákvarðanir, hvort sem þú vilt ráð eða þér líkar við að gera það sjálfur, og það sem þú munt líklega gera þegar farið er í gróft og fjárfestingar þínar standa frammi fyrir hindrunum eins og niðursveiflu á markaði. Mikilvægt fyrsta skrefið þegar þú ert að fjárfesta í eftirlaun er að skilja áhættuþols þína, sem er í raun mat á því hversu þægilegt þú ert með árásargjarn, miðlungs eða íhaldssöm nálgun að fjárfesta.
Til að setja fram áætlun um eignarúthlutun sem þú vilt, verður þú að spyrja sjálfan þig einfaldan spurning - hvernig tekur þú þátt í stjórnun dagsins í dag?
Viltu frekar frekar "handtaka" eða "hendur burt" nálgun að fjárfesta?
Hönd á fjárfestingu
Hönnuðir fjárfesta vilja yfirleitt frekar taka þátt í því að hanna fjárfestingarfé fyrir starfslok. Aðrar óskir fela venjulega í sér að mæla úthlutunarþyngd fyrir mismunandi eignaflokka (hlutabréf, skuldabréf, reiðufé, fasteignir osfrv.).
Aðrar algengar aðgerðir sem handhafar fjárfestar eiga að leggja áherslu á eru reglulega eftirlit og endurfjármögnun fjárfestingaeignar þeirra. Til dæmis geta handhafar fjárfestar valið að fjárfesta í einstökum hlutabréfum eða virkum stýrðum verðbréfasjóðum eða stofna eigin eignarúthlutun (blanda af fjárfestingartegundum) óbeinna fjárfestinga eins og verðbréfasjóða.
Hönnuður á hendur fjárfesta
- Reglulega fylgjast með og endurskoða reikningsuppfærslu
- Ljúktu reglulegu gjaldgreiningu
- Hafa traust á eigin getu til að taka mikilvægar fjárfestingarákvarðanir
- Kjósa að sérsníða fjárfestingartilboð
- Rannsakaðu reglulega upplýsingar um einstaklinga, hlutabréf, verðbréfasjóðir eða aðrar fjárfestingar.
- Löngun til að búa til eigu sem er skattahagkvæm
- Endurfjármögnun fjárfestinga reglulega
Það eru margar möguleikar fyrir þá sem gera það sjálfur, þ.mt sjálfstýrðar starfslokareikningar, afsláttarmiðlunarfyrirtæki og lággjald fjármálafyrirtæki þar sem þú getur fjárfest sjálfan þig með eða án ráðgjafa.
Hands-Off fjárfestar
Hands-off fjárfestar eru yfirleitt að leita að einföldum fjárfestingarlausn. Hugsaðu um það sem val fyrir einn-stöðva innkaup. Þess vegna eru handhafar fjárfestar líklegri til að leita að fyrirfram blandaða eignasamningasafni.
Vinsælar dæmi um fjárfestingar sem passa við þennan flokk eru ma stefnumótunarsjóðir, eignaúthlutunarfjármunir, stýrivextir í viðskiptum eða notkun á netinu fjárfestingar vettvangi eða svokallaða " robo-ráðgjafi ". Þessar fleiri fjárfestingarvalkostir byggjast á faglegum leiðbeiningum til að stilla fjárfestingarbankaáætlunina og endurræsa sjálfkrafa sjálfkrafa. Þessi nálgun hefur tilhneigingu til að vera góður kostur fyrir fólk sem kýs frekar að "setja það og gleyma því" nálgun að stjórna fjárfestingarbanka og sem aðeins ætlar að gera aðeins nokkrar minniháttar breytingar á tímanum. Lífeyrisvísitala verðbréfasjóða eða afmarkaðsdagur eftirlaunasjóðir eru vinsælar fjárfestingarvalkostir fyrir handhafa fjárfesta vegna þess að þeir þurfa ekki reglulega eftirlit.
Handbókarljós
- Reyndu venjulega ekki reikninginn þinn reglulega
- Skortur á sjálfstrausti þínu til að velja eigin fjárfestingar
- Valið fyrirfram blandaðan eigu eða stilltu það og fylgjast með nálguninni
- Almennt ókunnugt með uppbyggingu einstaklinga, hlutabréfasjóða, ETFs eða aðrar fjárfestingar.
- Gerðu sjaldan breytingar á eignarúthlutun eða breytingum
- Ekki endurreikna reikninginn þinn reglulega
- Ekki hafa áhyggjur af skilvirkni
Fyrir handhafa fjárfesta skaltu íhuga að nota ódýran og óbeinar fjárfestingarstefnu sem leggur áherslu á eignarúthlutun (eða hvernig þú skiptir reikningnum þínum yfir eignaflokka eins og hlutabréf, skuldabréf, fasteignir og reiðufé). Þetta mun venjulega virka betur en bara að reyna að velja efstu flytjendur frá fyrri árum eða deila þínum framlagi yfir hverja fjárfestingarvalkostinn þinn í 401 (k) áætlun . Önnur nálgun til að hjálpa til við að finna fjölbreytta eignasafni sem einnig veitir fagleg ráðgjöf er að velja eignasamningasjóður sem passar áhættuþols þína. Ókosturinn við þessa kyrrstöðu er að áhættugreining þín getur breyst eins og markmið eins og eftirlaun nálægt og þú gætir þurft að stilla fjárfestingar þínar smám saman með tímanum. Í staðinn býður upp á stefnumótun sjóðsins til að koma í veg fyrir að fjárfesting sé sjálfkrafa stillt til að verða meira íhaldssamt fjárfest sem þú nálgast starfslok.
Ef þú vilt frekar hafa fjármálaþjálfara skaltu íhuga að vinna með gjaldskyldan vottunarkröfu, fagmann sem er aðeins greiddur af viðskiptavinum og ekki með þóknun eða miðlunargjöldum. Mikilvægt er að hafa eftirlit með bakgrunni ráðgjafa með FINRA eða SEC ef þeir starfa sem skráð fjárfestingarráðgjafi. Þú ættir einnig að hafa samband við vinnuveitandann til að sjá hvort þeir bjóða upp á fjárhagslega vellíðanáætlun sem veitir fjárfestingarleiðsögn eða ráðgjöf.