90/10 stefnu hans
Það er ekki erfitt að finna fólk tilbúið til að afhenda peninga ráðgjöf en ef Warren Buffett boðið upp á ráðleggingar um eftirlaun, viltu hlusta? Með hreinum virði meira en 90 milljarðar Bandaríkjadala gæti ráð hans haft meiri þyngd en flestir en mun það virka fyrir þig?
90/10 Stefna Buffett
Í 2014 bréf til hluthafa hans, sagði Buffett þetta:
Ráð mitt til vörsluaðila gæti ekki verið einfalt: Settu 10% af peningum í skammtímalánum og 90% í mjög litlum tilkostnaði S & P 500 vísitölusjóðs. (Ég legg til að Vanguard séi [Tímabundið tákn = VFINX].) Ég tel að langtímaáhrifin af treystunni frá þessari stefnu verði betri en flestir fjárfestar hafa náð, hvort sem lífeyrissjóðir, stofnanir eða einstaklingar - sem ráða hágæðaþjónustustjóra .
Við skulum brjóta þetta niður. Í fyrsta lagi er vísitölusjóður verðbréfasjóður eða gjaldeyrisskuldabréf sem fylgir árangri nokkurra vísitölur. Í þessu tilfelli bendir Buffett á vísitölu sjóðsins sem fylgir árangri S & P 500. Þegar S & P 500 hækkar, gerir það einnig vísitölusjóð. Hann leggur til að fjárfesta 90 prósent af peningunum þínum í hlutabréfavísitölusjóð.
Buffett bendir til þess að hin 10 prósent fara til skamms tíma ríkisbréfasjóðs. Fjármálaráðgjafar mæla með að nota skuldabréfasjóði til að tryggja öryggi og samkvæmni tekna. Ef heildar fjármálamarkaðirnar ná í gróft plástur, munu skuldabréfasjóðir oft ekki líða eins mikið og hlutabréfasjóðir.
Forðastu sjóðgjöld
Að lokum leggur Buffett áherslu á "lágmarkskostnaður". Fjárfesting er ekki ókeypis. Ef þú hefur fjárhags ráðgjafa, þá munu þeir oft greiða þér gjald og ef þú fjárfestir í verðbréfasjóðum, ETF eða öðrum fjárfestingarvörum þá koma þeir með gjöld. Sumir neytendur finna sig fyrir tvöfalt gjöld þar sem þeir greiða fjárhagslega ráðgjafa og fjármagnskostnað.
Gjöld bæta upp hratt. Íhuga 25 ára gamall sem hefur starfslok reikning með 25.000 $ jafnvægi. Þeir bæta við $ 10.000 á hverju ári og vinna sér inn 7 prósent ávöxtun og mun hætta störfum á 40 árum. Ef þessi manneskja greiðir 1 prósent í gjöld, mun það kosta þá næstum 600.000 $ á gjöldum yfir 40 ár.
Fjárfesting í lægri kostnaði fé eins og Buffett útlínur, gæti bjargað þessum einstaklingi meira en $ 200.000 í gjöldum sem gerir honum kleift að hætta störfum næstum $ 340.000 ríkari.
Í bága við hefðbundna visku
Eftirlaun áætlun Buffett mun ekki fá glóandi ráðleggingar frá einhverjum fjármálafyrirtækisins. Hefðbundin visku segir að auka fjölbreytni með því að nota blanda af hlutabréfum, skuldabréfum og alþjóðlegum sjóðum. Eftirlaunasöfnum er oft fyllt með blöndu af fjármunum, mun meira en 2, til þess að koma í veg fyrir að eitt svæði markaðarins sé ófullnægjandi.
Margir fjármálaráðgjafar myndu einnig taka þátt í vægi Buffett. Þeir myndu halda því fram að stefna hans leggi of mikið af áhættusömum hlutabréfasjóðum, sérstaklega fyrir viðskiptavini síðar í lífinu, þar sem 1 samdráttur gæti þurrkað úr sparnað eftirlauna fyrir komandi árum.
Ein þekkt þumalputtaregla segir að fjárfesta hlutfall af eignasafni þínu í skuldabréfum sem eru jafngildir aldri þínum. Ef þú ert 50 ára skaltu fjárfesta 50 prósent í skuldabréf eða skuldabréfasjóði. Fjármálaráðgjafar eru almennt sammála um að það sé of íhaldssamt og of einfalt en þeir myndu segja að ráðleggingar Buffett séu of áhættusöm.
Að lokum myndu þeir líklega halda því fram að þegar þú ert þess virði $ 90 milljarðar króna, þá er fjárfestingastefnan þín ólík en einhver sem hefur nokkra hundruð þúsund alls sparnað að mestu.
Hvað ættir þú að gera?
Þú getur ekki stjórnað með fjárfestingar mörkuðum mun gera í framtíðinni en þú getur stjórnað gjöldum sem þú borgar.
Hærri gjöld eru sjaldan jöfn betri ávöxtun, þannig að þegar þú ert að velja fé fyrir 401 (k) eða aðra eftirlaunasjóði skaltu velja vísitölur með lágu gjöldum. Ef þú ert að nota fjárhagslega ráðgjafa skaltu spyrja þá um gjöld þeirra. Ef heildargjöld eru mikið yfir 1 prósent gætir þú verið að borga of mikið en eins og nokkuð, meta það sem þú færð fyrir gjöldin sem þú ert að borga.
Almennt, því flóknari fjárhagsstöðu þína, því meira er það skynsamlegt að greiða hærri gjöld. Snemma í lífinu þegar þú ert með tiltölulega lágt jafnvægi gætu robo-ráðgjafar verið þess virði að íhuga.
Í öðru lagi, ekki falla fyrir hugmynd sem þú getur slá markaði . Rannsóknir sýna að með tímanum mun árangur þinn að miklu leyti spegla árangur af heildar markaðnum. Að greiða hámarksgjöld fyrir fjárfestingarfólki sem reynir að slá markaðinn mun líklega ekki borga sig.
Það er um einföldun
Fjárfestingarritgerð Buffett hefur alltaf verið um einfaldleika. Búðu til stefnu sem er ódýr, einföld að skilja og byggir á því hvaða áratugir rannsókna sýna að vera satt. Það er best að finna fjármála ráðgjafa sem þú treystir og búa til áætlun sem er sniðin fyrir þig, en eftirlaun áætlun Buffett hefur verið árangursríkt eftirlaunabók fyrir ekki aðeins sjálfan sig, heldur marga aðra í mörg ár.