Hvernig á að reikna út almannatryggingar - Skref fyrir skref Guide

by Dana Anspach

A handbækur fylgja til að keyra tölurnar á bak við almannatryggingar þínar.

Flókin formúla ákvarðar hvernig almannatryggingar bætur eru reiknaðar. Eftirfarandi þættir fara allir inn í formúluna:

Hversu lengi þú vinnur
Hversu mikið þú gerir á hverju ári
Verðbólga
Hvaða aldur þú byrjar að taka ávinninginn þinn

Í þessari skref fyrir skref leiðbeiningar mun ég sýna þér hvernig þessi þættir hafa áhrif á ávinningsupphæðina þína.

Hvernig er almannatrygging reiknuð?

Það er þriggja skrefa ferli sem notað er til að reikna út fjárhæð almannatrygginga sem þú færð.

Skref 1: Notaðu tekjusögu þína til að reikna meðaltal Verðtryggðu mánaðarlegar tekjur þínar (AIME).
Skref 2: Notaðu AIME þinn til að reikna út grunnskuldbindinguna þína (PIA).
Skref 3: Notaðu PIA þinn og stilla það fyrir aldurinn sem þú munt byrja á bótum.

Í þessari grein fjallar ég um allar þessar skref og gefur töflur til að sýna hvernig útreikningar virka. Til að fylgja eftir skaltu fá afrit af yfirlýsingu um almannatryggingar sem veitir tekjusögu þína, notaðu þau gögn sem ég hlekkur til í hverjum kafla og stinga tölunum inn í formúlurnar.

Skref 1: Hvernig á að reikna meðaltal Verðtryggðu mánaðarlegar tekjur þínar

Áætlun um tryggingu almannatrygginga byrjar með því að líta á hversu lengi þú unnið og hversu mikið þú gerðir á hverju ári. Þessi tekna saga er notuð til að reikna meðaltal verðtryggðu mánaðarlegar tekjur þínar (AIME) og útreikningin inniheldur hæstu 35 ára tekjulaga sem þú hefur.

AIME útreikningur virkar svona (dæmi er sýnt í töflu hér að neðan):

1. Byrjaðu með lista yfir tekjur þínar á hverju ári.

Tekjusaga þín er sýnd í yfirlýsingunni um almannatryggingar, sem þú getur nú fengið á netinu.

Í dæminu hér að neðan eru raunverulegar tekjur sýndar í dálki C. Aðeins tekjur undir tilgreindum árlegum mörkum eru innifalin. Þessi árlega takmörk með launum er kallað Framlags- og hagsbóta og er sýnd sem hámarks tekjur í dálki H í töflunni hér fyrir neðan.

2. Stilla ár hvert tekjur fyrir verðbólgu.

Tryggingastofnun notar ferli sem kallast launavísitölur til að ákvarða hvernig á að stilla tekjusögu þína fyrir verðbólgu. Það eru tvö meginþrep í launavísitöluferlinu.

Á hverju ári birtir almannatryggingar meðallán á árinu. Þú getur séð þessa birtu lista á landsvísu meðaltali launa vísitölu síðu.
Laun þín eru verðtryggð að meðaltali launum á árinu sem þú ert 60. Fyrir hvert ár tekur þú meðallaun á verðtryggingarárinu þínu (sem er árið sem þú skiptir 60) deilt með meðaltali launa fyrir árið sem þú ert að verðtryggja og margfalda Tekjur þínar með þessu númeri innifalinn.

Dæmi:

Í dæminu hér að neðan er litið á tekjur 1984 af $ 21.000 í dálki C.
Að meðaltali tekjur þessa árs voru 16.135 dollarar í dálki D.
Þú tekur $ 44888.16, meðaltekjur ársins breyttu þessi einstaklingur 60 (2013 auðkenndur með feitletraðri skáletrun) deilt með $ 16.135 til að fá vísitöluþáttinn sem þú sérð í dálki E.

Margfalda hagnað 1984 af þessari vísitöluþáttur til að fá $ 58.423 sem þú sérð í dálki F.

Sjá tvö dæmi um launavísitölu frá almannatryggingum.

Vegna þess hvernig launavísitölusamsetningin virkar, ef þú ert ekki ennþá 62, reiknar útreikninginn þinn til að ákvarða hversu mikið almannatryggingar þú færð, er aðeins áætlun. Þangað til þú veist meðallaun í árinu þá færðu 60, það er engin leið til að gera nákvæma útreikninga. Hins vegar gætir þú gefið til kynna áætlaðan verðbólgu að meðaltali laun til að meta meðallaun fram á við og nota þau til að búa til áætlun.

3. Notaðu hæsta 35 ára verðtryggða tekjur þínar og reikðu út mánaðarlegt meðaltal.

Útreikningur almannatrygginga notar hæstu 35 ára tekjurnar þínar til að reikna meðaltal mánaðartekna þinnar. Ef þú hefur ekki 35 ára tekjur, verður núll notað í útreikningi sem mun lækka meðaltalið. Í dæmið hér fyrir ofan sérðu hæstu 35 árin í dálki G.

Samtals hæstu 35 ára verðtryggð tekjur og skiptu þessari heild um 420 (sem er fjöldi mánaða í 35 ára vinnusögu). Þú sérð þetta auðkenndur í gulu í dæminu hér fyrir ofan.

Niðurstaðan: Meðaltal Verðtryggð mánaðarleg tekjur eða AIME.

**Hvernig á að reikna AIME þinn fyrir almannatryggingar**
A	B	C	D	E	F	G	H
Ár	Aldur	Raunveruleg laun	Meðallaun	Vísitöluþáttur	Verðtryggð laun eftir lok	Hæsta 35 árin	Hámarks tekjur
		Frá Tax SS Stmt.	Frá SSA Website	Aldur 60 Avg. Meðalgengi launa / raunárs árs Laun	Raunveruleg laun fjölmargra ára eftir árshlutdeild Árs	Ef meira en 35 ár nýta, taka hæsta 35 Verðtryggð laun. Ekki 35 ár, sláðu inn 0 fyrir vantar ára	Frá SSA Website
1971	18	1000	6497.08	6.909	6909	N / A	7800
1972	19	2000	7133.8	6.292	12586	N / A	9000
1973	20	3000	7580.16	5.922	17766	N / A	10800
1974	21	4000	8030.76	5.590	22360	N / A	13200
1975	22	5000	8630.92	5.201	26010	N / A	14100
1976	23	6000	9226.48	4.865	29196	N / A	15300
1977	24	7000	9779.44	4.590	32137	N / A	16500
1978	25	8000	10556.03	4.252	34024	N / A	17700
1979	26	9000	11479.46	3.910	35199	N / A	22900
1980	27	10000	12513.46	3.587	35872	35872	25900
1981	28	11000	13773.10	3.259	35850	35850	29700
1982	29	18000	14531.34	3.089	55603	55603	32400
1983	30	20000	15239.24	2.946	58911	58911	35700
1984	31	21000	16135.07	2.782	58423	58423	37800
1985	32	22000	16822.51	2.668	58703	58703	39600
1986	33	23000	17321.82	2.591	59603	59603	42000
1987	34	24000	18426.51	2.436	58466	58466	43800
1988	35	25000	19334.04	2.322	58043	58043	45000
1989	36	25000	20099.55	2.233	55832	55832	48000
1990	37	25000	21027.98	2.135	53367	53367	51300
1991	38	27000	21811.60	2.058	55666	55666	53400
1992	39	29000	22935.42	1.957	56757	56757	55500
1993	40	30000	23132.67	1.940	58214	58214	57600
1994	41	36000	23753.53	1.890	68031	68031	60600
1995	42	37000	24705.66	1.817	67226	67226	61200
1996	43	38000	25913.90	1.732	65824	65824	62700
1997	44	39000	27426.00	1.637	63831	63831	65400
1998	45	40000	28861.44	1.555	62212	62212	68400
1999	46	41000	30469.84	1.473	60401	60401	72600
2000	47	42000	32154.82	1.396	58632	58632	76200
2001	48	40000	32921.92	1.363	54539	54539	80400
2002	49	40000	33252.09	1.350	53997	53997	84900
2003	50	40000	34064.95	1.318	52709	52709	87000
2004	51	43000	35648.55	1.259	54145	54145	87900
2005	52	45000	36952.94	1.215	54663	54663	90000
2006	53	46000	38651.41	1.161	53423	53423	94200
2007	54	48000	40405.48	1.111	53325	53325	97500
2008	55	50000	41334.97	1.086	54298	54298	102000
2009	56	44000	40711.61	1.103	48514	48514	106800
2010	57	44000	41673.83	1.077	47394	47394	106800
2011	58	46000	42971.61	1.045	48052	48052	106800
2012	59	48000	44321.67	1.013	48614	48614	110100
2013	60	45000	44888.16	1	45000	45000	113700
2014	61	45000	44888.16	1	45000	45000	117000
2015	62	-	44888.16	1	118500
* 60 ára aldur er verðtryggingarár	Skiptu summu Gildi Column G 35 í 420 mánuði til að ákvarða AIME	1.919.040
AIME =	$ 4.569 / mánuður

Skref 2 - Notaðu AIME þinn til að reikna út Primary Insurance Amount (PIA)

Þegar þú hefur reiknað með meðaltal Verðtryggðu mánaðarlegar tekjur þínar (AIME), stingirðu því númeri í formúlu til að ákvarða upphaflega vátryggingarfjárhæðina þína eða PIA. Þessi formúla er byggð á eitthvað sem kallast "beygja stig".

Tryggingar benda til almannatrygginga

Formúla almannatrygginga er ætlað að skipta um hærra hlutfall tekna fyrir lágar tekjur en fyrir hátekjutilboð.

Til að gera þetta hefur formúlan það sem kallast "beygja stig". Þessar beygðu stig eru leiðrétt fyrir verðbólgu á hverju ári.

Bend stig frá því ári sem þú kveikir 62 eru notuð til að reikna út almannatryggingatryggingar. Dæmiið í töflunni hér að neðan notar 2015 beygja stig. Það virkar svona:

Þú tekur 90% af fyrstu $ 826 af AIME.
Þú tekur 32% af næsta 4.980 kr. AIME.
Þú tekur 15% af einhverri upphæð yfir $ 4.980.
Þú ert með þessar þrír tölur.

Niðurstaðan er upphæð þín, eða PIA, upphæðin sem þú færð ef þú byrjar bætur á fullri eftirlaunaaldur þinn (FRA).

PIA þín er ávalin í næstu lægstu dime, og ávinningsupphæðin þín er ávalin í næsta lægstu dollara. (Tæknilega er PIA reiknað út, ávalið á næsta lægsta dime, þá eru nokkrar verðbólguaðlöganir beittar. Þetta númer er síðan hringt í næsta lægsta dime. Þá er aukning eða lækkun miðað við aldur beitt.

Þessi tala er síðan lækkuð niður í næsta lægstu dollara. Sumt af þessu er fjallað í næsta skrefi.)

Þú getur séð núverandi og sögulega beygjustig og bendipunkt núverandi árs á Bend Formula Bend Points síðunni á vefsvæðinu um tryggingaröryggi.

Ef þú ert ekki ennþá 62, þá er ávinningur útreiknings þinn aðeins samræming, því þú veist ekki enn hvað endanlegt beygispunktur nemur fyrir árið sem þú kveikir 62 verður.

Þú getur notað áætlaða verðbólgu til að áætla beygja stig framtíðarársins til að þróa nákvæma nálgun.

Í dæminu í töflunni neðst á þessari síðu geturðu séð hvernig AIME númerið (reiknað í fyrra skrefi) var tengt við beygjuformúluna til að reikna PIA.

**Nota AIME til að reikna upphaflega vátryggingarfjárhæðina þína (PIA)** - **Skattaár 2015**
Dæmi um notkun AIME á $ 4569 / mánuði	Skattskyld launagreiðsla	Margfaldara	Leyst
Bend 1 (allt að $ 826)	826	.90	743.40
Bend 2 ($ 4569 - $ 826)	3743	.32	1197.76
Ofgnótt	N / A	.15	0
Summa	1941.20
PIA eftir afrennsli (niður í næsta dime og dollara)	$ 1.941
Hagur í fullri eftirlaunaaldur (FRA)	$ 1.941

Getur PIA þín breytt eftir að þú náði aldri 62?

Það eru tveir hlutir sem munu hafa áhrif á PIA þinn eftir að þú náðir aldri 62:

Hærri tekjur - Hagnaður á árum frá 62 til 70 ára, sem er hærri en eitt af 35 hæstu tekjum ársins sem áður var notað í formúlunni, breytir AIME sem er notað í PIA formúlunni.
Verðbólga - PIA þín verður leiðrétt með sömu kostnaði við aðlögun að búsetu sem beitt er til fólks sem nú þegar hefur greitt almannatryggingar. Þú getur séð sögulegan kostnað vegna aðlögunar á vinnumarkaði.
*** Athugið: þetta er ekki sama leiðréttingin sem notuð er til að vísitölu laun fyrir verðbólgu.

Viðvörunarorð: Stærsti ástæðan fyrir því að fólk fái rangt svar þegar þeir hlaupa eigin útreikninga sína á hvenær á að hefja almannatryggingu er vegna þess að þeir taka tölurnar af yfirlýsingu sinni og ekki beita réttarbótum á réttan hátt.

Skref 3 - Stilltu PIA þína fyrir aldurinn Þú munt byrja á hagurum

Endanleg upphæð almannatrygginga Eftirlaunagreiðsla sem þú færð byggist á aldri sem þú byrjar bætur.

Þannig að þú getur byrjað á eftirlaun er 62 ára (60 ára ef þú átt rétt á ekkjum eða ekkjumaður á hendi látna maka eða fyrrverandi maka).
Þú færð meira með því að bíða til seinna aldurs til að byrja á bótum.

Auðvitað er annað flókið formúla notað til að ákvarða hversu mikið meira. Skýringin er fyrir neðan og í töflu er sýnt dæmi um hvernig það virkar.

Almannaöryggisaldur aðlögunar hefst með PIA þínum

Formúlan byrjar með því að nota Primary Insurance Amount (PIA) reiknað í fyrra skrefi. Þetta er upphæðin sem þú færð ef þú byrjar bætur eru full starfslok þín (FRA) . FRA þín getur verið breytileg eftir því ári sem þú fæddist. Fyrir fólk fæddur á milli 1943 og 1954, er FRA þín 66 ára.

** Athugaðu hvort þú fæddist 1. Janúar, en FRA verður byggð á árinu áður. Einhver fæddur 1. janúar 1955 verður með FRA á grundvelli 1954.

Lækkun er beitt á PIA ef þú byrjar ávinning fyrir FRA þinn.
Lánsfé, sem nefnt er seinkað eftirlaunakredit, er beitt ef þú byrjar bætur eftir FRA.

Minnkun formúla ef þú byrjar bætur fyrir FRA þinn

5/9 af 1%: Kostir þínar eru lækkaðir um 5/9 af 1% á mánuði, að hámarki 36 mánuðir, allt eftir því hve mörg mánuð þú hefur þar til þú nærð FRA.

5/12 af 1%: Ef þú ert meira en 36 mánuðir frá því að ná FRA er lækkunin hér að ofan beitt og síðan fyrir fjölda mánaða meiri en 36 er formúlan breytt í 5/12 af 1% lækkun.

Niðurstaða:

25% lækkun: Ef FRA er 66 ára, þýðir þetta að kostnaðurinn minnki um 25% ef þú byrjar að taka þau í 62 ára aldur.

Lán til að taka bætur síðar en FRA

2/3 af 1% á mánuði eða 8% á ári: Ef þú fæddist 1943 eða síðar hækkar bætur þín um 2/3 af 1% á mánuði (8% á ári) í hverjum mánuði sem þú ert framhjá FRA þitt þegar þú byrjar ávinning. Eftirlifandi bætur til ekkja eða ekkjunnar munu einnig taka þátt í þessum frestað eftirlaunum.

Niðurstaða:

32% hækkun: Ef FRA er 66, þýðir þetta að bætur þínar aukast um 32% með því að bíða þar til 70 ára aldur hefst.

Hvernig verðbólga hefur áhrif á PIA þinn

PIA þín er reiknuð á aldrinum 62 ára. Ef þú bíður þangað til 62 ára, fyrir hvert ár utan aldurs, verður 62 viðbótarkostnaður á vinnustaðnum beitt á PIA þinn. Möguleg hækkun miðað við 2% verðbólgu er sýnd í dæminu hér að neðan hægra megin í "PIA í Future $ s @ 2%" dálknum. Minnkað eða aukið ávinningur fyrir mismunandi aldurshópa er sýnt til vinstri í "PIA í dollara í dag" dálki.

Ef þú hefur þegar haft mestu 35 ára tekjur þínar og þú ert nálægt 62 í dag, þá er 70 ára upphæðin sem þú sérð á tryggingaryfirlitinu þínu mun líklega hærra vegna þessara breytinga á lífskjörum. Margir gera ekki grein fyrir þessu þegar þeir gera eigin útreikninga og þetta gerir þá að hugsa að taka til almannatrygginga snemma er betri samningur, þegar í flestum tilfellum (en ekki allt) er bíða betri samningur.

**Áhrif kröfuhaldsaldur -** **Dæmi einstaklingur fæddur 1953 = Full starfslok Aldur á 66**
Áhrif	Upphæð á mánuði	Ár	Aldur		# Ár frá Nú
PIA í dollara í dag	PIA í framtíðinni $ 's @ 2%
N / A	N / A	2013	60	-2	N / A
N / A	N / A	2014	61	-1	N / A
Minna	$ 1455,99	2015	62	0	$ 1456
Minna	$ 1553.06	2016	63	+1	$ 1584
Minna	$ 1682,48	2017	64	+2	$ 1750
Minna	$ 1811,90	2018	65	+3	$ 1923
PIA	$ 1941.32	2019	66	+4	$ 2101
Meira	$ 2096,63	2020	67	+5	$ 2315
Meira	$ 2264.36	2021	68	+6	$ 2550
Meira	$ 2445,50	2022	69	+7	$ 2809