Kreditkort (LOC) er loforð frá banka til að greiða fyrir því að tilteknar aðstæður séu uppfylltar.
Staðir eru flóknar. Auðveldasta leiðin til að skilja hvernig þau vinna er að sjá dæmi. Þessi einkatími sýnir hvernig lánshlutfall virkar skref fyrir skref. Þú getur líka bara lesið yfirlit ef þú vilt aðeins texta-skýringu án myndanna.
Fyrir þetta dæmi gerum við ráð fyrir að innflytjandi sé að kaupa vörur frá útflytjanda. Hins vegar er hægt að nota staðsetningar fyrir aðrar tegundir viðskipta. Bæði lánshæfismat , til dæmis, eru reglulega notaðir innan Bandaríkjanna vegna ýmissa þjónustu (þ.mt byggingarmál, rafmagnsþjónusta og fleira). Ef þú vilt læra hvernig LOC vinnur fyrir sameiginlega innlend viðskipti, skiptu skilmálunum "innflytjandi" og "útflytjandi" við viðskiptavin eða þjónustuveitanda í greininni þinni. Til dæmis:
- Útflytjandi gæti verið rafmagnsfyrirtæki sem selur orku; innflytjandinn væri viðskiptavinur sem kaupir afl frá gagnsemi
- Útflytjandi gæti verið verktaki sem lofar að ljúka verkefnum á ákveðnum degi; innflytjandinn væri viðskiptavinur verktaka
Athugaðu að þessi einkatími sýnir hvernig hugmyndin virkar, en raunveruleg viðskipti er miklu flóknara en það sem þú munt sjá hér. Í augnablikinu er hugmyndin bara til að vera ánægð með flæði skjala og greiðslna þegar LOC er notað.
01 Við skulum gera þetta!
Í fyrsta lagi ákveður kaupandi (innflytjandi) og seljandi (útflytjandi) að eiga viðskipti saman. Þeir eru sammála um verð, magn og önnur kjör og tilgreina hvernig og hvenær vörurnar verða sendar til kaupanda. Sem hluti af samkomulaginu munum við gera ráð fyrir að seljandi vill að kaupandinn noti kreditkort (LOC).
Af hverju krefst seljandi lánshæfismat? Seljandi vill meiri traust að kaupandi muni greiða. Kannski hefur þessi kaupandi og seljandi aldrei unnið saman, eða pöntunin gæti verið nógu stór til að valda alvarlegum fjárhagslegum erfiðleikum ef eitthvað fer úrskeiðis (ef seljandi eyðir peningum til að framleiða og senda vörur og eignir kaupanda eru af einhverjum ástæðum greiddar).
Mikilvægt er að vita að sölusamningurinn er ekki hluti af lánshæfismati . Sölusamningurinn er aðeins á milli kaupanda og seljanda og LOC notar upplýsingar í samningnum en LOC er sérstakt skjal gefið út af banka.
02 Útgáfa LOC
Til að fá kreditkort (LOC), kaupandinn hefur samband við bankann. Þessi banki starfar í heimaríki kaupanda og er líklega banka sem kaupandinn stundar viðskipti við. Kaupandi veitir upplýsingar sem þarf til þess að bankinn geti gefið út LOC, þ.mt upplýsingar eins og:
- Hversu mikið er greiðslan?
- Hver er nafn og heimilisfang seljanda (þekktur sem styrkþegi )?
- Hvenær verður það flutt?
- Hvernig verður það flutt?
- Hvar ætti sendingin að koma?
- Og fjölmargir aðrar upplýsingar
Það er nauðsynlegt að bankinn fær allar upplýsingar réttar. LOC verður löglega bindandi skjal og þessi skjöl eru túlkuð bókstaflega . Aftur er LOC aðskilið frá sölusamningnum og byggist á skjölum - ekki aðgerðir - þannig að þú getur ekki gert ráð fyrir að allt muni virka ef það er villa (jafnvel virðist minnihluti eins og leturgerð); Ef skjalið er ekki fullkomið þarf það að vera endurreist áður en einhver færist áfram.
Þegar bankinn gefur út LOC, mun bankinn hafa gert loforð og bankinn ber ábyrgð á því að senda peninga (það er það sem gerir lánshæfismat svo öruggt fyrir seljendur) - þannig að bankinn vill vita að kaupandinn getur raunverulega komið upp með peningana. Á þessum tímapunkti getur kaupandi þurft að leggja inn fé hjá bankanum, eða bankinn gæti boðið lán til kaupanda sem hluti af LOC.
Eftir að LOC hefur gefið út sendir bankinn það til bankans seljanda. Þetta er yfirleitt banki í landi seljanda - væntanlega banka sem seljandi hefur þegar samband við. Það kann að vera nokkrir bankar á milli starfa sem milliliðir, en við höfum skilið þá út fyrir einfaldleika.
Bankinn seljanda mun skoða LOC og senda það til seljanda. Á þessum tímapunkti ætti seljandi að skoða LOC til að tryggja að hún passi við það sem hún samþykkti að gera og að hún sé fær um að uppfylla kröfur LOC. Hún ætti einnig að ákveða hvort hún sé ánægð með að treysta útgáfu bankanum og öðrum banka sem taka þátt.
Ef allt er ásættanlegt getur seljandinn farið í næsta skref: framleiða og skipa vörum.
03 Sending vöru og skjala
Til að fá greitt með lánshæfiseinkunn (LOC) verður seljandi að uppfylla kröfurnar sem tilgreindar eru í LOC. Meðal annars þýðir það almennt:
- Sendið vöruna á ákveðnum degi
- Hugsanlega hafa vörurnar skoðaðar fyrir sendingu
- Notaðu sendingaraðferðina sem tilgreind er í LOC
- Sending til og frá höfnum sem tilgreind eru í LOC
- Safna skjölum sem tilgreindar eru í LOC (sendingarkostir, til dæmis)
- Sendi skjöl til bankans á ákveðnum degi
Þetta er þar sem seljendur njóta virkilega góðs af lánshæfismati. Seljandi veit að hún muni fá greitt (miðað við að bankinn sem lofaði greiðslu sé góður fyrir peningana) svo lengi sem hún uppfyllir kröfur LOC . Það skiptir ekki máli hvort viðskiptavinur hennar hafi verið gjaldþrota eða ákveður að greiða ekki - bankinn er í krók til greiðslu. bankinn verður að takast á við endanlega viðskiptavininn.
Sömuleiðis skiptir það ekki máli hvort það sé gert fyrir viðskiptavininn eftir því hvernig hlutirnir voru gerðar. Stormur getur skemmt eða eyðilagt vöruna á sendingu og seljandi gæti ekki verið ábyrgur fyrir því tapi.
Megináskorunin fyrir seljanda er að uppfylla kröfur LOC. Aftur, bankar bara umhugað um upplýsingar skrifað í LOC og skjölin sem þú sendir til að fullnægja LOC. Ef eitthvað er slökkt mun seljandi ekki fá greitt.
Til dæmis, ef þú sendir einn dag seint, er það stórt vandamál. Þú gætir þurft að kasta inn auka vöru fyrir frjáls (og viðskiptavinurinn gæti jafnvel samþykkt að þetta skapi seint sendingu) en bankarnir greiða ekki nema LOC sé breytt til að reikna fyrir síðari sendingardegi. Það tekur aukalega peninga og tíma til að breyta LOC.
04 Greiðsla og sendingar komast
Þegar skjöl hafa verið send til bankans seljanda mun bankinn staðfesta að skjölin uppfylli kröfur LOC. Aftur mun bankinn taka allt bókstaflega: ef eitthvað er slökkt - jafnvel stafsetningu eða skammstöfun fyrirtækis nafn - bankinn getur neitað greiðslu. Bankar taka nokkra virka daga til að sinna þessari umsögn.
Ef skjölin eru góð mun bankinn seljanda senda skjölin til banka kaupanda. Bankinn kaupanda mun framkvæma sömu skoðun á skjölum gegn LOC. Ef allt gengur út, mun bankinn kaupanda senda greiðslu til seljanda bankans.
Bankinn kaupanda sendir síðan skjölin til kaupanda, sem notar þessi skjöl til að taka vöruna í vörslu þegar þeir koma.
Hvenær fær seljandi greitt? Tímasetning greiðslu er háð gerð LOC sem notuð er. Seljandi gæti fengið greitt innan nokkurra daga að skila inn skjölum til banka. Í öðrum tilvikum verður seljandi að bíða þangað til ákveðin skilyrði eru uppfyllt. Stundum fær seljandinn "fyrirfram" (áður en hann sendir eitthvað) svo hún geti keypt auðlindir sem verða notaðar til að framleiða vöru viðskiptavina.