Tilfinningin dregin í milljóna leiðbeiningum? Hér er hvernig á að forgangsraða
Kostnaðarhámarkið þitt er að draga þig í milljón mismunandi áttir: gera við bílinn þinn, sparaðu fyrir eftirlaun , borga kreditkortin þín , kaupa nýtt verkatengda föt og sparaðu fyrir háskólanám barna .
Hvernig getur þú jafnvægi þessar sérstakar sparnaðarmörk, sem öll þurfa mismunandi magn af peningum og hafa mismunandi frest?
1: Eftirlaun koma fyrst
Skulum vera ljóst: það er engin markmið sem er mikilvægara en að spara fyrir starfslok þitt.
Flestir hunsa starfslok af tveimur ástæðum, einn virðist vera langt í burtu, og tveir, þeir gera ráð fyrir að þeir geti bara haldið áfram að vinna í 70s þeirra.
Því miður eru ekki allir eftirlaunir frjálsir. Atvinnuleysi, aldurs mismunun gegn eldri starfsmönnum, skyldur fjölskyldumeðferðar og heilsufarsvandamál geta þvingað fólk til snemmtekins eftirlauna. Ekki hugsa um "eftirlaun" sem val; hugsa um það sem eitthvað sem helst er valið, en gæti verið afleiðing afþvingunar atvinnuleysis.
Ef vinnuveitandi þinn býður upp á "samsvarandi framlag," nýttu það fullt. Sumir vinnuveitendur munu leggja fram 50 sent fyrir hvern dollar, allt að hámarki, að þú leggir til eftirlaunasjóðs. Aðrir vinnuveitendur geta jafnvel komið saman við dollara fyrir dollara.
Þetta er eina staðurinn þar sem þú færð tryggt "aftur" á fjárfestingu þinni. Hámarkaðu samsvarandi framlag þitt, jafnvel þótt þú hafir kreditkortaskuld. Starfslok þín kemur fyrst.
Ef vinnuveitandi þinn býður ekki upp á samsvarandi framlag, eða ef þú hefur þegar uppfyllt takmörk þín, þá er næsta forgangsverkefni þitt ...
2: Greiða af greiðslukortaskuld
Ekki er öll skuldin slæm. Það gæti verið stefnumótandi ástæða hvers vegna þú vilt velja aðeins lágmarksgreiðslurnar á lágmarkvexti, skattajóði veð eða nemendaláni.
En ef þú ert með kreditkortaskuldir, borgaðu það niður - jafnvel þótt kreditkortin þín bjóða nú "teaser" núll prósent vaxta. Það er aðeins spurning um tíma áður en þessi teaser hækkar skýjakljúfur í tvöfalda tölustafi.
Með því að borga kreditkortin þín færðu tryggt "aftur" sem gerir það miklu meira aðlaðandi valkost en að fjárfesta peningana annars staðar eða spara til að kaupa eitthvað annað.
3: Byrjaðu neyðarfund
Þessi þjórfé tengist náið því sem er fyrir ofan það: Forðastu framtíðarkort skulda með því að setja upp neyðarsjóði . Þessi sjóður mun hjálpa þér að ná óvæntum kostnaði eins og meiriháttar læknisskýrslu eða kostnað vegna vinnuafsláttar.
Sérfræðingar eru ósammála um hversu stór neyðar sjóðsins ætti að vera. Sumir segja að það ætti að vera eins lítið og $ 1.000. Aðrir segja að þú ættir að spara 3 mánaða búsetukostnað. Og enn, aðrir fara eins langt og að mæla með að spara 6-12 mánaða búsetukostnað. Það mikilvægasta er þó að þú setur eitthvað til hliðar .
4: Geymið sjóð fyrir væntanlegar, tímabundnar kostnað
Þú veist að einhvern daginn mun þakið leka. Uppþvottavélin mun brjóta. Þú þarft að hringja í plumber. Vélin bílsins mun springa. Þú þarft nýja dekk. A rokk mun fljúga í gegnum framrúðu þína.
Þetta eru ekki "neyðarástand" eða "óvæntar gjöld." Þetta eru óhjákvæmilegar gjöld.
Þú veist að heimili og farartæki viðgerðir verða þörf. Þú veist bara ekki hvenær.
Setja til hliðar sjóð fyrir þessa óhjákvæmilega heima og sjálfvirka viðgerðir. Þetta er aðskilið frá neyðar sjóðnum þínum. Þetta er einfaldlega viðhaldssjóður fyrir fyrirsjáanleg, óhjákvæmileg gjöld sem gerast af handahófi millibili.
Sömuleiðis, þú veist að þú munt einhvern tíma þurfa að kaupa annan bíl. Svo byrjaðu að gera bílgreiðslur til þín. Þetta kemur í veg fyrir að þú þurfir að fjármagna næsta ökutæki.
5: Gerðu lista yfir afgangandi markmið
Brainstorm lista yfir hvert eftirmark sem þú vilt spara fyrir: 10 daga ferð til Parísar, Ryðfrítt stál-og-granít eldhús endurbygging og hátíðlegur gjafir frí fyrir foreldra þína.
Á þessu stigi, ekki hlé að furða hvernig þú borgar fyrir þetta. Haltu bara á lista.
Skrifaðu síðan miðadaginn fyrir hvert af þessum markmiðum.
Ekki hafa áhyggjur af því hvort það sé "raunhæft" - þú ert ennþá hugrekki.
6: Tala kostnaðinn
Næst skaltu skrifa markmiðsupphæðina við hliðina á hverju markmiði. Draumur frí til Parísar mun kosta $ 5.000. A eldhús endurbygging mun kosta $ 25.000. Hinn fullkomni gjafavörður mun kosta $ 800.
7: Skiptu
Skiptu kostnaði við hvert markmið eftir frest. Ef þú vilt $ 5.000 ferð til Parísar innan eins árs (12 mánuðir), þá þarftu að spara $ 416 á mánuði. Ef þú vilt $ 25.000 eldhúsbúnaður á tveimur árum (24 mánuðir) þarftu að spara $ 1.041 á mánuði.
Á þessum tímapunkti ertu líklega að taka eftir því að þú getur ekki náð öllum markmiðum þínum með fyrirhugaðri frestur, sérstaklega eftir að þú hefur þátt í starfslokinu, greitt af skuldum og stofnað neyðarfjárfestingu, sem eru þrjár forgangsröðun þín.
Svo er kominn tími til að byrja að breyta þessum markmiðum. Þú getur skorið nokkur mörk alveg - kannski þarftu ekki að endurnýja eldhúsið eftir allt. Þú getur líka breytt tímamörkum á nokkrum mörkum - kannski París á einu ári er óraunhæft en París á 18 mánuðum (277 $ á mánuði) finnst meira náð.
8: Aflaðu meira
Mundu: peningastjórnun er tvíhliða jöfnun. Auðveldasta leiðin til að auka sparnaðarhlutfall þitt er með því að vinna meira. Leitaðu að fleiri störfum sem þú getur ráðið á kvöldin og um helgar. Vista hvert dime sem þú færð frá öðrum störfum þínum. Tæplega, þú munt vera á flugi til Parísar.