Verndun fyrir greiðslur
- Verndari seljanda: Ef kaupandi kaupir ekki seljanda mun bankinn sem gaf út lánshæfiseinkunn greiða seljanda ef seljandi uppfyllir allar kröfur í bréfi. Þetta veitir öryggi þegar kaupandi og seljandi eru í mismunandi löndum.
- Kaupandi vernd: Bréf af lánsfé getur einnig vernda kaupendur. Ef þú borgar einhverjum til að veita vöru eða þjónustu og þeir geta ekki skilað, gætir þú verið fær um að fá greitt með því að nota biðstöðu. Þessi greiðsla getur verið refsing fyrir fyrirtæki sem ekki tókst að framkvæma og það líkist endurgreiðslu, sem gerir þér kleift að borga einhverjum öðrum til að veita vöruna eða þjónustuna sem þarf.
Ef þú ert kunnugur escrow þjónustu , þá er hugtakið svipað: Bankar starfa sem "óþekktir" þriðju aðilar (þeir taka ekki neinn hlið) og þeir gefa út fé aðeins eftir að ákveðnar aðstæður eru uppfylltar. Lífeyrisbréf eru algeng í alþjóðaviðskiptum en þau eru einnig notuð í innlendum viðskiptum eins og byggingarverkefnum.
Lykil atriði:
- Lífeyrisbréf veitir vernd fyrir seljendur (eða kaupendur).
- Bankar gefa út lánshæfiseinkunn þegar fyrirtæki "eiga við" fyrir einn og hefur eignir eða kredit til að fá samþykki.
- Kreditkort eru flókin og auðvelt er að gera dýr mistök þegar þú notar einn.
Dæmi
- Framleiðandi fær pöntun frá nýjum viðskiptavini erlendis. Framleiðandinn hefur enga leið til að vita hvort þessi viðskiptavinur geti (eða mun) greitt fyrir vöruna eftir að þau eru framleidd og flutt.
- Til að takast á við áhættu notar seljandi samning sem krefst þess að kaupandinn greiði með lánshæfismati um leið og sendingin er send.
- Til að halda áfram þarf kaupandi að sækja um lánshæfiseinkunn hjá banka. Kaupandi kann að þurfa að hafa fé fyrir hendi hjá þeim banka eða fá samþykki fyrir fjármögnun frá bankanum.
- Bankinn mun aðeins gefa fé til seljanda eftir að seljandi sannað að sendingin hafi gerst. Til að gera það gefur seljandi yfirleitt skjöl sem sýna hvernig vörur voru sendar (með upplýsingum eins og nákvæmum dagsetningum, áfangastað og innihaldi). Á sumum vegum hefur kaupandinn einnig vernd með lánsfé: Kaupendur gætu viljað greiða banka með stóra lögfræðisvið en senda peningana beint til óþekkts seljanda.
- Ef kaupandinn er áhyggjufullur um óheiðarlegur seljanda, þá eru fleiri valkostir í boði fyrir vernd kaupanda. Til dæmis getur einhver skoðað afhendingu áður en greiðslan er gefin út.
Hugmyndin um lánshæfismat getur verið flókið. Auðveldasta leiðin til að takast á við hlutina er að sjá sjónrænt skref fyrir skref dæmi .
The Money Behind A Letter of Credit
Banki lofar að greiða fyrir hönd viðskiptavina en hvar koma peningar frá?
Bankinn mun aðeins gefa út lánshæfiseinkunn ef bankinn er viss um að kaupandi muni greiða. Sumir kaupendur þurfa að greiða bankann fyrir framan eða leyfa bankanum að frysta fé í bankanum.
Aðrir nota lánshæfismat hjá bankanum og fá í raun lán frá bankanum.
Söluaðilar verða að treysta því að bankinn sem gefur út lánshæfismatið sé lögmætur og að bankinn greiði eins og hann er sammála. Ef seljendur hafa einhverjar efasemdir, þá geta þeir notað "staðfest" lánshæfiseinkunn, sem þýðir að annar (væntanlega traustari) banki mun tryggja greiðslu.
Seljendur fá yfirleitt lánshæfiseinkunnir staðfestir af bönkum í heimalandi sínu.
Hvenær virkar greiðslan?
Aðstoðarmaður verður aðeins greiddur eftir að hafa framkvæmt sérstakar aðgerðir og uppfylli kröfurnar sem eru skrifaðar í lánshæfismati.
Í alþjóðaviðskiptum getur seljandi þurft að skila vöru til skipasmíðastöðvar til að fullnægja kröfum lánsbréfsins. Þegar varan er afhent fær kaupandinn gögn sem sanna að hann hafi afhent afhendingu og skjölin eru send til bankans.
Í mörgum tilvikum verður lánardrottinn nú greiddur - jafnvel þótt eitthvað gerist við sendingu. Ef krani fellur á varningi eða skipið vaskar, er það ekki endilega vandamál seljanda.
Skjöl mál: Til að samþykkja greiðslu með kreditkorti, bankar endurskoða einfaldlega skjöl sem sanna að seljandi framkvæmi allar nauðsynlegar aðgerðir.
Bankinn hefur ekki áhyggjur af gæðum vöru eða annarra atriða sem kunna að vera mikilvæg fyrir kaupanda og seljanda. Það þýðir ekki endilega að seljendur geta sent sendingu rusl: Kaupendur geta krafist skoðunarvottorðs sem hluti af samningnum, sem gerir einhverjum kleift að endurskoða sendingu og tryggja að allt sé ásættanlegt.
Fyrir "frammistöðu" viðskipti, getur styrkþegi (kaupandinn eða sá sem fær greiðsluna) þurft að sanna að einhver mistókst að gera eitthvað. Til dæmis, borg gæti ráðið verktaka til að ljúka byggingarverkefni. Ef verkefnið er ekki lokið á réttum tíma (og biðtími er notað) getur borgin sýnt bankanum að verktaki hafi ekki uppfyllt skyldur sínar. Þess vegna mun bankinn greiða borgina. Þessi greiðsla borgar borgina og auðveldar að ráða aðra verktaka til að klára verkið.
Hvað getur farið úrskeiðis?
Lífeyrisbréf gerir þér kleift að draga úr áhættu meðan þú heldur áfram að eiga viðskipti. Þau eru mikilvæg og hjálpsamur verkfæri, en þeir vinna aðeins þegar þú færð allar upplýsingar rétt. Mismunandi mistök eða seinkun getur þurrkað út alla ávinninginn af lánshæfismati.
Ef þú treystir á lánsfé til að fá greiðslu, vertu viss um að:
- Farðu vandlega yfir allar kröfur um lánardrottinn áður en þú samþykkir samning.
- Skilið öll skjölin sem krafist er. Ef þú veist ekki hvað eitthvað er, spyrðu bankann þinn.
- Mun sannarlega vera fær um að fá allar nauðsynlegar skjöl fyrir kreditkortið.
- Skiljaðu tímamörkin sem tengjast kreditkortinu og hvort það sé sanngjarnt eða ekki.
- Vita hversu hratt þjónustuveitendur þínir (sendendur, osfrv.) Munu framleiða skjöl fyrir þig.
- Getur fengið skjölin til bankans á réttum tíma.
- Gerðu öll skjöl sem krafist er með lánshæfiseinkunninni samsvörun með lánskránni nákvæmlega. Jafnvel leturgerðir eða algengar staðgöngur geta valdið vandræðum.
Alþjóðleg viðskipti
Innflytjendur og útflytjendur nota reglulega lánshæfiseinkunn til að vernda sig. Vinna með erlenda kaupanda getur verið áhættusamt vegna þess að þú veist ekki raunverulega hver þú ert að vinna með. Kaupandi kann að vera heiðarlegur og hafa góða fyrirætlanir, en viðskiptatruflanir eða pólitísk óróa getur tafið greiðslu eða sett kaupanda úr viðskiptum.
Að auki er samskipti erfitt yfir þúsundum kílómetra, mismunandi tímabelti og mismunandi tungumál. Lífeyrisbréf útskýrir upplýsingar svo að allir séu á sömu síðu. Í stað þess að gera ráð fyrir að hlutirnir muni virka á vissan hátt, eru allir sammála um ferlið framan.
Lánshæfiseinkunn
Til að skilja betur lánshæfismat hjálpar það að þekkja hugtökin.
Umsækjandi: Sá aðili sem óskar eftir lánsfé. Þetta er sá einstaklingur eða fyrirtæki sem greiðir styrkþega. Umsækjandi er yfirleitt (en ekki alltaf) innflytjandi eða kaupandi sem notar kreditkortið til að kaupa.
Styrkþegi: Sá aðili sem fær greiðslu. Þetta er venjulega seljandi eða útflytjandi sem hefur óskað eftir því að umsækjandi noti kreditkort (vegna þess að styrkþegi vill auka öryggi).
Útgefandi banka: Bankinn sem skapar eða gefur út lánshæfiseinkunnina eftir beiðni umsækjanda. Það er venjulega banki þar sem umsækjandi hefur þegar viðskipti (í heimaríki umsækjanda, þar sem umsækjandi hefur reikning eða lánshæfismat).
Samningsbanki: Bankinn sem vinnur með styrkþeganum. Þessi banki er að jafnaði staðsettur í heimaríki bótaþega og kann að vera banki þar sem aðstoðarmaðurinn stundar viðskipti. Styrkþeginn mun leggja fram skjöl til samningsbankans og samningsbankinn virkar sem samskipti milli styrkþega og annarra banka sem taka þátt.
Staðfesting banka: Banki sem "tryggir" greiðslu til bótaþega eins lengi og kröfurnar í lánshæfismati eru uppfylltar. Útgefandi banka ábyrgist þegar greiðsla en styrkþegi getur valið tryggingu frá banka í heimalandi sínu (sem hún þekkir meira). Þetta gæti verið sama bankinn og samningsbankinn.
Ráðgjafabanki: Bankinn sem fær kreditbréf frá útgáfu bankanum og tilkynnir styrkþeganum um að bréfið sé í boði. Þessi banki er einnig þekktur sem tilkynningabankinn og kann að vera sá sami banki sem samningsbanki og staðfestingarbanki.
Milliliður: Fyrirtæki sem tengir kaupendur og seljendur og stundum notar kreditkort til að greiða fyrir viðskiptum. Milliliðir nota oft aftur til baka lánshæfiseinkunnir (eða færanlegar lánshæfiseinkunnir).
Vöruflutningsaðili: Fyrirtæki sem aðstoða við alþjóðaflutninga. Fraktflugmenn veita oft þau skjöl sem útflytjendur þurfa að veita til að fá greitt.
Sendandi: Félagið sem flytur vöru frá stað til stað.
Lögfræðingur: Fyrirtæki sem ráðleggur umsækjendum og styrkþegum hvernig á að nota lánshæfismat. Það er nauðsynlegt að fá hjálp frá sérfræðingum sem þekkja þessi viðskipti.
Til viðbótar við fyrirmælin hér að ofan gætir þú heyrt um mismunandi gerðir lánshæfismála , svo sem lánshæfismat .
Að fá kreditkort
Til að fá kreditkort skaltu hafa samband við bankann þinn. Þú munt líklega þurfa að vinna með alþjóðaviðskiptum deild eða viðskipta deild. Ekki sérhver stofnun býður upp á lánshæfismat, en lítil bankar og trúnaður verkalýðsfélag geta oft átt við einhvern sem getur mótsað þarfir þínar.