Hvað er biðbilsbréf?
Biðhaldsbréf er fyrirkomulag þar sem banki tryggir greiðslu til "styrkþega" ef eitthvað tekst ekki að gerast.
Bankinn gefur út skjal sem lýsir þeim skilyrðum sem bréfið verður greitt fyrir.
Biðrunarbréf, eins og venjulegir lánshæfiseinkunnir , eru gagnlegar fyrir alþjóðaviðskipti og innlend viðskipti eins og staðbundnar byggingarverkefni.
Lífeyrisbréf veitir loforð frá banka, sem er væntanlega óhagnað þriðja aðila. Ef viðskiptavinur bankans tekst ekki að gera eitthvað (eins og að borga á réttum tíma, ljúka verkefni á réttum tíma, eða fullnægja ákveðnum skilmálum samnings) bankinn - ekki viðskiptavinurinn sem tókst ekki að skila - greiðir styrkþega. Að lokum koma fé frá viðskiptavinum sem sækja um lánshæfismat en bankinn ber ábyrgð á því að greiða viðtakanda.
Dæmi
Fjárhagsleg biðstaða LOC: Útflytjandi selur vörur til erlendra kaupanda, sem lofar að greiða innan 60 daga. Ef greiðslan kemur aldrei (og útflytjandi krefst biðblaðs) getur útflytjandi safnað greiðslu frá banka innflytjanda.
Bankinn metur inneign innflytjanda áður en hann gefur út lánshæfiseinkunn og bankinn telur að innflytjandinn muni endurgreiða bankann. Stundum þurfa bankar tryggingar til samþykktar. Þetta er dæmi um "fjárhagslegt " biðstöðu kreditkort.
Afköst biðstöðu LOC: Verktaki samþykkir að ljúka byggingu innan ákveðins tímaramma.
Þegar fresturinn kemur, er verkefnið ekki lokið. Með biðbirtu í staðinn getur viðskiptavinur verktaka krafist greiðslu frá banka verktaka. Þessi greiðsla gæti virkað sem refsing til að hvetja til fulls tíma, fjármögnun til að koma í annað verktaka til að taka yfir miðjan verkefni eða bætur fyrir höfuðverk við að takast á við vandamál. Þetta er dæmi um "frammistöðu " biðstöðu lánshæfismats.
Hvernig ferlið virkar
- Jack og Jill gera samning. Kannski er Jack innflytjandi sem vill Jill senda hann 10.000 búnað á opnum lánum eða Jack gæti verið verktaki efnilegur að byggja brú fyrir borg Jill í næsta ágúst.
- Jill vill ekki taka á móti því að Jack mistekist að bera á loforð sín. Hún biður Jack um að fá lánshæfiseinkunn sem hluti af samningi sínum.
- Jack spyr banka sína um biðstöðu. Vegna þess að hann hefur nægilegt lán og tryggingar gefur bankinn út bréfið.
- Bankinn Jack sendir bréf til bankans í Jill.
- Jill skrifar lánshæfiseinkunnina til að ganga úr skugga um að það sé ásættanlegt og ákveður að halda áfram með samninginn.
- Ef Jack tekst ekki að standa við skuldbindingar sínar sendir Jill gögn til bankans í Jack eins og krafist er með lánshæfismati (venjulega með bankanum eða öðrum banka sem milliliðir).
- Bankinn Jack greiðir Jill (aftur, hugsanlega óbeint) og Jack verður að endurgreiða bankann.
Til að sýna fram á sýn á ferlið, sjá dæmi um hvernig peninga og skjöl hreyfa sig .
Afhverju biðskilorð lána veita öryggi
Með því að setja banka í krók til greiðslu, getur styrkþegi verið viss um að hún muni raunverulega fá greitt. Notkun útflutningsskila sem dæmi eru margvíslegar ástæður fyrir því að kaupandi gæti ekki borgað:
- Kaupandi hefur sjóðstreymi og bíður eftir greiðslu frá eigin viðskiptavinum.
- Kaupandi fer út úr viðskiptum.
- Eignir kaupanda verða frosnar vegna pólitískrar óstöðugleika eða óróa.
- Kaupandi er óánægður með seljanda.
- Kaupandinn er óheiðarlegur.
Banki er fjárhagslega stöðugri en flestir kaupendur og bankinn hefur ekki áhyggjur af ágreiningi milli kaupenda og seljenda.
Vanskil lánshæfismats verður greidd svo lengi sem bótaþeginn uppfyllir kröfur bréfsins og bankinn er enn í viðskiptum.
Ef styrkþegi hefur áhyggjur af fjármálastöðugleika útgáfu bankans getur hún óskað eftir staðfestu lánshæfismati. Í því tilviki tryggir banki sem rétthafi treystir greiðsluna fyrir hönd annars banka sem eru ekki trúverðugir.
Mismunur milli biðbannsbréfs og annarra lána
Bannað lánbréf er svipað og venjulegt (eða "viðskiptabanka") kreditkort: Bankinn lofar að greiða styrkþegi svo lengi sem styrkþegi veitir skjöl og uppfyllir kröfur lánshæfiseinkunnar. Svo, hvað gerir standby lánshæfismat einstakt?
Afritunaráætlun: A biðbirgðir eru öryggisnet. Eins og flest öryggisnet, er markmiðið að forðast að nota það. Þegar einhver fær greitt með biðstöðu, þýðir það eitthvað fór úrskeiðis. Með viðskiptabréf, hins vegar vonast allir þátttakendur og gerir ráð fyrir að greiðsla muni eiga sér stað. Til dæmis gæti það þýtt að útflytjandi sendi sendingu sendingar til innflytjanda.
Frammistöðuþáttur: Biðstaða við lánshæfismat er einnig einstakt vegna þess að þau geta innihaldið árangurshluta eða neikvæða árangur ef þú vilt. Ef þjónusta er ekki framkvæmd fær greiðandi greiðslan.
Í landi: Bifreiðar eru oft notuð til innlendra viðskipta. Þeir gætu falið í sér allt frá byggingarverkefnum til að fá rafmagnsþjónustu. Verslunarbréf eru vinsælar fyrir alþjóðaviðskipti.
Til viðbótar við lánshæfismat eru nokkrar aðrar tegundir lánabréfa.
Hvernig á að fá biðstöðu Bréf af lánsfé
Ef þú þarft biðbann skaltu biðja bankann að gefa út eitt. Þú þarft líklega að vinna með einhverjum í viðskiptasviðinu eða alþjóðaviðskiptum deildarinnar. Vertu viss um að taka nóg af tíma til að skilja hvernig ferlið virkar og undir hvaða kringumstæðum þú munt bera ábyrgð á greiðslu. Hafa lögmanns endurskoðun skjala með þér.
Ef þú vilt einhver annar að nota biðbandi, láttu þig vita það sem hluti af samkomulagi þínu og krefjast þess að óafturkallanlegt lánshæfismat sé tekið . Vertu viss um að vinna náið með bankanum þínum og lögfræðingum þínum til að skilja hvað þú þarft að gera til að safna greiðslu. Lífeyrisbréf eru alræmd flókin og að uppfylla allar kröfur er erfitt. Ef þú uppfyllir ekki allar kröfur nákvæmlega verður þú ekki greiddur.