Lífeyrisbréf eru oft að finna í alþjóðaviðskiptum, en þeir geta einnig verið notaðir til innlendra viðskipta. Upplýsingar um hverja samning eru ekki eins mikilvægar og hugtakið banka sem lofa að greiða "styrkþega" þegar eitthvað gerist.
Að eitthvað gæti verið: Útflytjandi skipar vöru, viðskiptavinur tekst ekki að borga á réttum tíma, verktaki lýkur ekki verkefni, eða einhver, einhvern veginn, framkvæmir ekki hvaða skyldu þeir samþykktu.
Þegar þú hefur viðskipti við einhvern í öðru landi (eða jafnvel með nýjum viðskiptavini eða söluaðili í heimalandi þínu) þarftu að treysta þeim að einhverju leyti. Kannski hefur þú aldrei hitt manninn sem þú ert að takast á við og þú gætir ekki vita mikið um fyrirtækið þitt.
Ef þú ert að selja eitthvað fyrir þetta fyrirtæki, þá munu þeir alltaf borga fyrir það? Ef þú kaupir eitthvað og þú sendir peninga, munu þeir alltaf afhenda vöruna? Án einhvers konar ábyrgðar er tilboðin áhættusöm. Óafturkræf lánshæfiseinkunn getur dregið úr áhættu fyrir bæði kaupendur og seljendur.
Tilgangur óafturkallanlegrar lánsbréfs
Til að skilja óafturkallanlegt lánshæfiseinkunn er mikilvægt að skilja tvo hluti: Þeir eru lánshæfiseinkunnir og eru óafturkallanlegir , sem þýðir að þeir geta ekki breyst eða verið felld niður nema allir sammála því. Við skulum kanna bæði af þessum þáttum, skoða nokkrar kostir og göllum og líta á dæmi um lánshæfismat í aðgerð.
Kreditkort
Ef þú veist nú þegar hvað lánshæfismat er, slepptu á undan. Ef ekki, munum við ræða hugtakið stutt hér og þú getur lesið yfirlit til að fá frekari upplýsingar. Bréfbréf eru samningar milli kaupanda (oft innflytjandi) og banka kaupanda. Bankinn samþykkir að greiða seljanda (útflytjanda) um leið og tilteknar aðstæður eru uppfylltar.
Til að uppfylla þessi skilyrði þarf seljandi yfirleitt bara að senda vöru kaupanda á réttum tíma og uppfylla aðrar kröfur sem eru tilgreindar í bréfi. Þessi samningur veitir báðum aðilum öryggi - kaupanda og seljanda: Kaupandi veit að hún mun ekki greiða neitt fyrr en vörur hafa verið fluttar eða þjónusta hefur verið framkvæmd og seljandi veit að hún muni greiða svo lengi sem hún gerir allt sem tilgreint er í bréfi. Hins vegar eru lánshæfismat ekki fullkomlega útrýma vandamálum. Kaupendur og seljendur taka alltaf áhættu - jafnvel með óafturkallanlegt lánshæfismat.
Fyrir seljendur eru lánshæfismat sérstaklega gagnleg vegna þess að seljandi fær að treysta á styrk bankans - ekki styrk kaupanda. Þegar þú selur eitthvað, hvernig veistu að þú munt fá greitt - sérstaklega ef þú hefur aldrei gert viðskipti saman áður (og hversu margir viðskiptavinir erlendis eru tilbúnir til að borga þér fyrirfram)? Jafnvel ef þú treystir því að kaupandinn hyggst greiða geta slæmar hlutir gerst og kaupandinn gæti ekki fengið peninga á hendi þegar það er kominn tími til að þú fáir greitt.
Með óafturkallanlegt lánsfé þarftu ekki að hafa áhyggjur af fjárhagsstöðu kaupanda. Þegar bréfinu hefur verið gefið út hefur þú fyrirheit frá bankanum sem gaf út það.
Bankinn mun greiða þér um leið og þú sannað að þú hafir uppfyllt skilyrðin sem eru skrifuð út í samningnum, þannig að þú þarft bara að meta hversu stöðugt og virtur bankinn er (í stað þess að meta hverja hugsanlega kaupanda í hverju landi) . Nánari umfjöllun er að finna í Letters of Credit vs Open Account.
Hins vegar verður þú að uppfylla kröfur bréfsins (með 100% samræmi) til að fá greitt. Ef eitthvað er slökkt, getur bankinn hafnað greiðslu. Það felur í sér allt frá helstu vandamálum (sending sendingarinnar snemma eða seint) til að því er virðist minniháttar vandamál (stafrænar villur í samningnum, eða að setja orðið "Suite" fyrir "Unit" á netfanginu þínu). Bankinn er í viðskiptum við að sannreyna skjöl og ekki sama um neitt annað.
Fyrir kaupendur geta lánsfé hjálpað til við að tryggja að eitthvað hafi verið gert.
Seljandi samþykkti ekki bara greiðsluna þína og flýgur í samvinnu - hann sendi í raun eitthvað. Hins vegar er óafturkallanlegt lánshæfiseinkenni um skjöl og hefur ekkert að gera með gæði vöru sem send er. Bankinn þinn mun greiða þegar seljandinn hefur afhent gögn sem sýna að sending var gerð. Þú munt ekki vita hvað er í sendingu fyrr en það kemur (og peningarnir verða farin). Til að stjórna áhættu getur þú krafist þess að skoðunarvottorð sé eitt af nauðsynlegum skjölum.
Dæmi
Auðveldasta leiðin til að skilja lánshæfismat er að skoða dæmi. Þú getur séð sýnishorn af ferlinu eða lesið í gegnum dæmið hér fyrir neðan. Þetta er almennt dæmi til að lýsa hugmyndinni, og allir tilboð sem þú gerir mun vissulega líta öðruvísi út. Það gæti verið fleiri skref (og milliliðir) sem taka þátt.
- Sally, í landi X, vill kaupa búnað frá George, í landi Z
- Sally vill ekki borga fyrir framan og George vill ekki byggja búnaðinn fyrr en hann er viss um að hann muni greiða
- Sally og George eru sammála um verð, magn, sendingardag og aðra skilmála
- Sally biður banka sína um lánshæfiseinkunn og veitir upplýsingar um samning sinn við George við bankann
- Bankinn Sally sendir fram bréf til banka í Land Z (við munum hringja í bankann í Georgíu)
- Bankinn í Georgíu veitir George lánshæfiseinkunnina, sem gerir það grein fyrir því að hann geti uppfyllt kröfurnar
- George framleiðir búnaðinn og sendir þær til Sally
- George veitir skjölum til bankans til að sanna að hann hafi gert sendingu
- Bankinn í Georgíu endurskoðar skjölin til að tryggja að þeir uppfylli kröfur í lánshæfiseinkunn og framsenda skjölin til bankans Sally (á þessum tímapunkti gæti George fengið greitt eða hann gæti þurft að bíða)
- Bankinn Sally skoðar skjölin til að ganga úr skugga um að þeir uppfylli kröfur og ef þeir gera það, sendir bankinn Sally greiðslu til bankans í Georgíu
- Bankinn Sally veitir skjölin til Sally, þar á meðal skjöl sem hún verður að krefjast sendingarinnar þegar hún kemur í land X
- Bankinn í Georgíu greiðir George
Hvenær greiðir Sally bankann sinn? Það fer eftir ýmsu. Hún gæti þurft að bjóða upp á fjármagnið fyrir framan (en hún sendir ekki peningana til George - hún leyfir bara bankanum að halda því fram þar til skjölin koma). Eða, ef hún hefur nægilega lánsfé og tryggingar , gæti bankinn hennar beðið eftir að biðja um peningana eftir að kreditkortið kemur aftur með nauðsynlegum skjölum. Að lokum gæti bankinn Sally gefið út lán til Sally sem hluta af lánshæfiseinkunninni og hún mun endurgreiða lánið með tímanum.
Óafturkræf kreditkort
Lífeyrisgreinar, almennt, vinna eins og lýst er hér að framan. En hvað um óafturkallanleg lánshæfismat?
Óafturkallanlegt lánbréf er einfaldlega lánsbréf sem ekki er hægt að breyta eða afturkalla án leyfis allra aðila sem taka þátt: kaupanda, seljanda og allir bankar sem taka þátt.
Það er afar erfitt að finna kreditkort sem er ekki óafturkallanlegt. Hins vegar er það alltaf þess virði að staðfesta hvort þú hafir óafturkallanlegt eða afturkallað skjal. Augljóslega er erfitt að skipuleggja hvenær hlutir geta breyst hvenær sem er.
Söluaðilar vilja yfirleitt hafa lánshæfiseinkunnir að vera óafturkallanleg vegna þess að þeir geta fengið brennt ef þeir framleiða og senda vörur án tryggingar fyrir greiðslu. En kaupendur gætu líka viljað setja hluti í steini: Þeir vilja ekki seljendur senda vörur seint eða breyta pöntunarmagnum án þess að ræða hlutina fyrst. Á endanum fellur mestur áhætta á seljendur, og þú ættir að forðast að selja eitthvað með afturköllunarbréfi.
Hvernig á að fá óafturkræf kreditkort
Ef þú þarft að fá kreditkort skaltu tala við bankann þinn. Þú þarft sennilega einhvern í alþjóðaviðskiptum (eða svipuðum) deild. Ekki reyna að búa til kreditkort sjálfur og ekki "laga" lánshæfismat sem einhver annar notaði. Hvað er málið? Ef einhver smáatriði er slökkt er hætta á dýrari lagabaráttu (hugsanlega erlendis, þar sem lög geta verið frábrugðin því sem þú ert vanur) og þú gætir ekki fengið greitt fyrir sendingar sem þú sendir. Þú gætir vistað nokkra peninga með því að gera það sjálfur, en áhættan er veruleg.
Fyrir seljendur er góð hugmynd að skoða valkosti við lánshæfiseinkunnir, þ.mt viðskiptatryggingar, sem gætu verið ódýrari og mismunandi tegundir lána .