Það getur verið erfiður að finna rétta fjárhagsáætlun fyrir þörfum þínum. Góð fjárhagsáætlun mun skilja markmið þín og gefa tillögur um bestu leiðir til að ná þeim. Það ætti að vera opið samband þar sem þér líður vel með því að spyrja spurninga.
Skrifaðu niður fjárhagsmarkmið þitt
Þegar þú telur að þú sért tilbúinn að finna fjárhagsáætlun, ættirðu fyrst að undirbúa þig svo að þú getir fundið einn sem mun hjálpa þér að ná markmiðum þínum. Taktu kvöldið að skrifa niður helstu markmið þín. Reyndu að skrá þar sem þú vilt vera á fimm árum, á tíu árum og í tuttugu ár. Skrifaðu nokkur mörk um starfslok. Ef góðgerðarstarfsemi er mikilvægt fyrir þig, skrifaðu niður markmið þín varðandi getu þína til að gefa peninga í burtu í framtíðinni. Ef þú tekur þessar fimm skref, munt þú hafa skilvirka fjárhagsáætlun sem þú getur talað við fjárhagsáætlun.
Taktu þér tíma til að leita að fjárhagsáætlun sem skilur þig
Þú verður að byrja að leita að fjárhagsáætlun.
Ein besta leiðin til að gera þetta er að spyrja fólk sem þú þekkir og treystir. Helst ættirðu að spyrja einhvern sem hefur svipaða markmið og aðferðir um peninga. Þetta mun hjálpa þér að finna betri passa. Þú gætir verið í aðstæðum þar sem þú gætir þurft að finna skipuleggjandi alveg sjálfur. Þú getur fundið einn í gegnum bankann þinn , verðbréfafyrirtæki eða í gegnum faglega stofnun, svo sem Financial Planning Association.
Skoðaðu upplýsingar um mismunandi skipuleggjendur og fjárfestingarfyrirtæki
Safna upplýsingum frá nokkrum skipuleggjendum áður en þú ákveður hver á að gera viðtal. Margir fjárhagsáætlanir hafa tekjur eða fjárfestingar lágmark sem þú verður að mæta áður en þeir munu vinna með þér. Aðrir munu sérhæfa sig á mismunandi sviðum, svo sem lítið fyrirtæki, eftirlaunaáætlun og búningsáætlun. Bæklingarnir ættu einnig að birta gjöld og / eða þóknun sem fjárhagsáætlunin er greidd.
Viðtal nokkrar fjárhagsáætlanir
Þú ættir að tala við nokkra fjárhagslega skipuleggjendur áður en þú velur einn. Þú ættir að finna fjárhagsáætlun sem þú hefur ánægju af og hver hlustar á þig og þarfir þínar. Fjárhagsáætlunin getur lagt til vörur og þjónustu til að hjálpa þér að ná markmiðum þínum, en ætti ekki að neyða þig til að taka ákveðnar fjárfestingar. Einnig ætti fjárhagsáætlunin að vera fær um að útskýra fyrir þér hvers vegna fjárfesting er góð, auk áhættu sem tengist fjárfestingunni. Ef hann neitar eða finnur þig sjálfur með því að halda því fram við hann, þá ættirðu líklega að finna annan fjárhagsáætlun.
Byrjaðu að fjárfesta
Þú ættir að hitta fundinn fjárhagsáætlun og byrja að fjárfesta peninga. Þegar þú hefur gert þetta ættir þú að halda áfram að hitta fjárhagsáætlun þína á ársgrundvelli.
Að auki geturðu kynnst honum þegar þú ferð í gegnum lífshættir, svo sem hjónaband, barn og skilnað. Markmið þín geta breyst með tímanum og það er mikilvægt að miðla þessum markmiðum greinilega með skipuleggjanda þínum.
Ábendingar:
Flestir góðar fjárhagsáætlanir munu viðurkenna og leggja áherslu á mikilvægi þess að hafa neyðarbætur á peningum . Þetta þýðir að þú átt að hafa nokkra mánuði af tekjum á sparisjóðsreikningi sem er auðvelt að nálgast ef þú tapar vinnunni eða annar sönn neyðartilvik skapast. Þetta mun leyfa þér að yfirgefa peningana sem þú hefur fjárfest einn.
Fjárhagsáætlanir ættu að líta á alla fjárhagslega myndina þína. Þeir geta lagt fram tillögur um hlutfall af tekjum þínum til að fjárfesta, taktu tryggingarþörf þína, stjórna áhættu þinni og sköttum þínum. Það er mikilvægt að hafa í huga þetta ráð, en þú ættir að vera ánægð með hvaða vöru sem þú velur.
Þú ættir einnig að íhuga hvernig fjárhagsáætlunin er greidd. Ef það er eingöngu á þóknun, þá þarftu líka að taka tillit til þess. Góð fjárhagsáætlun mun viðurkenna það með því að gera ráðleggingar byggðar á þarfir þínar og markmiðum, að hún muni halda þér sem viðskiptavini og geta aukið umboð í framtíðinni eins og heilbrigður. Réttlátur íhuga þær vörur sem þú ert í boði.
Þú ættir að geta alveg skilið fjárfestingu áður en þú gerir það. Hann ætti að geta útskýrt mismuninn á lífeyri og verðbréfasjóði til þín, auk áhættu og arðsemi hvers fjárfestingar. Ef þú skilur ekki fjárfestingu eða ef skipuleggjandi þinn virðist ekki geta útskýrt það, gætirðu viljað finna nýja fjárhagsáætlun.