Þarfnast þú fjárhags ráðgjafa?

Hluti einn af röð

Kaupa hár og seldu lágt. Að lána gömlu smásölu sem segir: "Þú getur ekki gert gróða á viðskiptum" á þann hátt.

Sumir fjárfestar komast að því að þeir hafa ekki tíma, orku eða hæfileika til rannsókna og greina hlutabréf í eigu þeirra, miklu minna stjórna peningunum sínum á áhrifaríkan hátt. Þarfir þeirra fara út fyrir umfang hlutabréfamiðlunar - þeir gætu þurft þjónustu hæfs fjármálaeftirlitsaðila.

Í þessari tvíþættri röð mun ég líta á það sem fjármálaráðgjafi getur gert fyrir þig og ræða mismunandi gerðir fjármálaráðgjafa og hvernig þeir vinna með þér.

Þessi grein fjallar um hvaða ávinning þú getur búist við frá fjármálaráðgjafa.

Góður fjárhagsráðgjafi mun vinna með þér til að þróa leikáætlun sem passar við fjárhagslegar aðstæður og snýst um áætlun um að ná markmiðum þínum.

Sumir finna að þeir eru öruggari að gera "eigin hlutinn" og vilja ekki eyða þeim peningum sem góð ráðgjafi getur kostað.

Á hinn bóginn snúa margir gjarnan um upplýsingar um að þróa fjárhagsáætlun til sérfræðings.

Hvað fjármálaráðgjafar gera

Flestir fjármálaráðgjafar vilja líta á alla fjárhagslega myndina þína - allar tekjur þínar og skuldir. Þeir vilja fá heildar mynd af því hvar þú ert fjárhagslega svo þeir geti teiknað kort þar sem þú ert þar sem þú vilt fara. Hér eru nokkrar kostir þess að nota fjárhagslega ráðgjafa:

• The Big Picture - Fjármála ráðgjafi mun þróa alhliða upplýsingar um fjárhagsstöðu þína. Þessi prófíll mun greina svæði styrkleika og veikleika.

• Óákveðinn greinir í ensku Unemotional Mat - Fjármálaráðgjafi mun gefa þér unemotional mat á því sem þarf að gera. Peningar eru tilfinningalegir fyrir marga, sem oft leiða til slæmar ákvarðanir.
• Úthluta auðlindum - Það er líklegt að þú hafir samkeppni um forgangsröðun, svo sem að senda börnin í skólann á meðan þú setur upp eftirlaunasjóði. Fjármálaráðgjafi getur hjálpað þér að úthluta fjármagni þannig að báðir markmiðin fái viðeigandi hlutdeild dollara.

• Minnka skatta - Flestar fjárfestingarákvarðanir bera einhvers konar skammtímaáhrif á skatta eða langtímaáhrif. Ráðgjafi þinn getur hjálpað þér að móta fjárfestingar þínar á þann hátt að skattar í lágmarki og fleiri af dollurum þínum verði fjárfest.
• Skipulagsáætlun - Varlega skipulagning mun hjálpa til við að tryggja að búið þitt beri ástvini á þann hátt að vernda eins mikið af verðmæti þess og mögulegt er.

Í breiðum skilningi mun ráðgjafi þinn ná yfir þessi svæði. Nánar tiltekið mun ráðgjafi þinn einbeita sér að þessum sviðum:

• Starfslok reikninga eins og 401 (k) s, IRA, og svo framvegis
• Tryggingar þ.mt læknis, líf, fötlun, ábyrgð
• Náms markmið fyrir hversu mörg börn á hvaða aldri
• Skattar bæði persónulega og viðskipti ef sjálfstætt starfandi eða eiga viðskipti
• Önnur fjárhagsleg markmið, svo sem annað heimili, kaupa fyrirtæki, hætta störfum snemma

Áætlunin

Það fer eftir tegund fjármála ráðgjafa sem þú notar, þú munt fá einhvers konar fjárhagsáætlun sem lýsir niðurstöðum ráðgjafans og veitir teikningu til að ná markmiðum þínum.

Áætlunin getur falið í sér valkosti til að ná markmiðum þínum sem fela í sér mismunandi skuldbindingar af þinni hálfu (lesið það dollara).

Niðurstaða

Í seinni hluta þessa röð lítur ég á hvernig mismunandi fjármálaráðgjafar annast áætlanir sínar og hversu mikið þjónustu þeirra kostar.

Fjármálaráðgjafar koma í fjölbreytta bragði, hvert með sterka stig þeirra.

Í seinni hluta þessa röð er fjallað um hvernig þessar fjármálaráðgjafar eru mismunandi við framkvæmd og endurgreiðslur.