The Easy Way til að byggja upp fjölbreytt Portfolio
Það fer eftir því hvaða stigi lífsins fjárfestir er að velja mismunandi eignatekjur fyrir hvern eignasafnsþátt. Yngri fjárfestar geta beitt meiri fjármagni til áhættufærra hlutabréfa en eldri fjárfestar mega vísa meira í átt að öruggari skuldabréfum. Með tímanum geta þessar eignir úthlutað til þess að tryggja að fjárfestarinn haldi réttri áhættu fyrir aldur þeirra.
Í þessari grein munum við líta á hvernig á að velja rétt fé þegar byggja upp eignasafn til að hámarka áhættu leiðréttan ávöxtun til lengri tíma litið.
Hvernig á að velja sjóð
Þróunin í þremur sjóðum kann að virðast eins og einfalt hugtak á yfirborðinu, en með þúsundum mismunandi sjóða til að velja úr getur það fljótt orðið ógnvekjandi verkefni fyrir einstaka fjárfesta. Sem betur fer eru nokkrar einfaldar reglur sem fjárfestar geta notað til að tryggja að þeir fái besta samninginn, sem gerir það auðveldara að þrengja alheiminn fjármagns innan þeirra lýðfræðilegra markhóps.
Kjarni aðgerðir til að leita í hvaða vísitölu sjóðsins eru:
- Kostnaðarhlutfall - Fjárhæðin sem framkvæmdastjóri sjóðsins greiðir sem hlutfall af eignum á hverju ári er þekktur sem kostnaðarhlutfall (helst skal þessi tala vera lág).
- Lausafjárstaða - Það ætti að vera nægjanlegur fjöldi hluta sem verslað er á hverjum degi til að draga úr hættu á að ekki geti selt hlutabréf .
- Rekja spor einhvers - Sjóðurinn ætti náið að spegla undirliggjandi vísitölu með mjög lítið í leiðinni til að fylgjast með villum (sérstaklega í alþjóðlegum ETF).
Margir fjárfestar sem innleiða áætlunina um þriggja sjóða eigna hafa tilhneigingu til að standa við einn ETF-hendi þegar þeir velja sér fé. Til dæmis eru Vanguard og Schwab tveir lágmarkskostnaður kauphallaraðilar sem hafa marga möguleika. Ávinningur af því að nota sömu þjónustuveitanda er að það gerir það auðvelt að fylgjast með fjármunum með tímanum, þar sem lausnir koma á sama tíma og allt.
Frábær dæmi gæti verið Vanguard eigu sem samanstendur af Vanguard S & P 500 vísitölunni (NYSE: VOO), Vanguard FTSE All-World Ex-US ETF (NYSE: VEU) og Vanguard Total Bond Market ETF (NYSE: BND ). Þessir sjóðir hafa öll mjög lágt kostnaðarhlutfall , tiltölulega mikil lausafjárstaða og lítil rekjavilli, sem veitir fjárfestum vel ávölan váhrif á mörkuðum.
Hvaða fé til að velja
Það eru margar mismunandi gerðir af verðbréfasjóðum sem hægt er að velja úr þegar þeir byggja upp þriggja sjóða eigu. Til dæmis geta fjárfestar valið S & P 500 ETF , svo sem SPDR S & P 500 ETF (NYSE: SPY) eða breiðari markaður Russell 2000 ETF, svo sem Russell 2000 Index ETF (NYSE: IWM).
Báðir eru vettvangur bandarískra hlutabréfa en á mjög mismunandi vegu, sem gerir það erfitt að ákveða hvað er best.
Nokkur ábendingar um val á gerð sjóðsins eru:
- Fjölbreytni - Fjárfestar ættu að kjósa fé sem hafa meiri magn af fjölbreytni, bæði hvað varðar fjölda verðbréfa og útbreiðslu milli mismunandi atvinnugreina. Þar að auki gætu fjárfestar viljað líta á fjármuni sem eru ekki vegin af markaðsvirði þar sem það styður stærstu fyrirtækin.
- Fjárfestingarfyrirtæki alþjóðlegra skuldabréfa - Fjárfestar ættu að íhuga alþjóðlega skuldabréfaútgáfufyrirtæki, þar sem þeir veita uppi í hvaða vaxtaumhverfi, frekar en að treysta á ríki Bandaríkjanna. Hins vegar geta fjárfestar sem nálgast eftirlaun kjósa stöðugleika miðað við Bandaríkjadal, sem myndi gera innlendum skuldabréfasjóði besta kostinn.
- Ex-US International ETFs - Fjárfestar ættu að tryggja að alþjóðleg áhætta þeirra sé ekki í Bandaríkjunum hlutabréf, þar sem þeir hafa nú þegar hlutabréfaviðskipti á þessum markaði í þriðjungi eigna sinna. Svo, svokölluðu "alþjóðlegir evrópskir evrópskir evrópskir kauphallaraðilar" gera oft mest skilning.
Aðalatriðið
Fjárfestar ættu að hafa víðtæka markaðshlutdeild í eigu Bandaríkjanna, fyrrverandi bandaríska hlutabréfaviðskiptastofnunin og alþjóðleg skuldabréfasjóður. Vefgáttir eins og ETFdb.com geta verið gagnlegar til að ákvarða bestu valkosti í hverjum þessara flokka, en fjárfestar ættu að halda framangreindum ráðleggingum í huga þegar þeir taka ákvarðanir til að auka langtímaáhættustýrða ávöxtun sína.