Lánakreppan í námsláninu hefur framleitt nýtt kynþáttarheit - háskólanám sem útskýrir hver borgar sig fyrir augljósri fjárhæð lánaveðlána í því sem virðist eins og enginn tími. Við fundum sex af þessum lánveitendum nemenda og lærðu leyndarmál þeirra - sum sem þú getur notað til að nota í eigin endurgreiðsluferli.
The Preparer: Cody Clegg, 24
Gráða: BS í vélaverkfræði frá Georgia Institute of Technology
Starf: Framleiðsla verkfræðingur
Greiddur af: $ 16.000 á ári (gert í júní / júlí)
Fyrir of mörg útskriftarnema er raunveruleikinn nemendalánanna þegar þeir fá fyrstu reikninginn eftir útskrift - það kemur þegar náðartími lýkur sex mánuðum eftir útskrift. Flestir einkunnir senda ekki fyrstu greiðsluna fyrr en þá.
En Cody Clegg stökk byssuna. Þegar hann útskrifaðist á síðasta ári með $ 16.000 virði nemenda skulda , hafði hann þegar fjárhagsáætlun fyrir sig sem grein fyrir því. "Mig langar að komast í grænt og komast að vaxtarári fjármálalífsins," útskýrir hann. Hann vissi hvað tekjur hans væru eftir útskrift og með því að nota áætlaðan heildarskatthlutfall var hann búinn til mánaðarlega fjárhagsáætlun: um 25 prósent myndu fara í leigu, 8 prósent til tólum og samgöngum, 6 prósent í matvörur og 26 prósent að nemandi lán. (Það sem eftir er 35 prósent af fjárhagsáætlun hans er að borða út, skemmtun, sparnaður og óvæntar gjöld, eins og viðhald bíls.)
Að borga lán sín á áætluðum 10 ára tímaáætlun hefði kostað hann 116 $ á mánuði. Nákvæm fjárhagsáætlun hans leyfði honum að greiða 8,6 sinnum það - $ 1.000 á mánuði, og stundum meira. Og eins og hann leigði, sá hann það sem fastan kostnað. Hann úthlutaði einnig $ 2.000 af endalokum sínum í átt að jafnvægi og stefnir að því að nota endurgreiðslu hans, eins og heilbrigður.
"Ég fann ansi hamingjusamur og öruggur um að stökkva á lánin strax," segir Clegg, sem lýsir velgengni sinni á sjálfsagðan og fjárhagslega visku frá afa sínum. "Afi mín var mjög góður kaupsýslumaður. Jafnvel þótt hann væri vel á sigri, var hann alltaf góður í að spara peninga og láta peningana sína vaxa. "
The Value-Based Budgeter : Chonce Maddox, 25
Gráða: BA í blaðamennsku frá Northern Illinois University
Starf: Sjálfstætt rithöfundur
Greiddur af: $ 20.000 í 3 ár
Fyrir þremur árum, Chonce Maddox útskrifaðist með $ 20.000 í námslán, $ 10.000 bílskýringu og ekkert starf. Þegar hún lenti í starfi sínu hafði nemandi lánshæfiseinkunnin vaxið (með vexti) í 21,113 $. Hún skrifaði 28.000 krónur á ári, en það var ekki mikið að gera í henni - auk þess sem hún vildi einbeita sér að bílaláninu þar sem vextir hennar (15,5%) voru verulega hærri en námslán hennar. Svo ólíkt mörgum sparifjáreigendum nemenda lækkaði Maddox í raun mánaðarlegar greiðslur sínar - með því að skrá sig fyrir útskriftarnema, lækka mánaðarlegar lágmarksgreiðslur til $ 150 á fyrsta ári.
En árið 2016 - eftir að bíllinn var greiddur - stökk hún upp greiðslum sínum með $ 1.000. Hvernig? Með því að (verulega) skera út kostnað sinn, taka á móti verðmætum útgjöldum og leita aukinnar vinnu við hliðina.
Maddox og kærastinn hennar (nú eiginmaður) flutti til að lækka leigu sína til $ 440 á mánuði. Hún útilokaði einnig óþarfa útgjöld og þau sem hún gerði ekki gildi. Til dæmis skipti hún í fyrirframgreitt símafyrirtæki og valið fyrir straumþjónustu til að spara viðbótar $ 1.020 á fyrsta ári. Og hún heldur lágt mataræði fjárhagsáætlun um $ 300 á mánuði, og allir peningar sem koma inn frá hliðarréttir - auk hækkar - fer á skuldir sínar. Í lok ársins er hún að vinna að því að borga skuldir sínar.
The Numbers hlaupari : Eric Rosenberg, 32
Gráða: MBA, Háskólinn í Denver
Starf: Sjálfstætt fjármálasmiðari og frumkvöðull
Greiddur af: $ 40.000 í "tvö ár og sex daga"
"Ég vissi að fá MBA myndi borga sig," segir Eric Rosenberg að ákvörðun hans um að stunda háskólanámið myndi kosta hann næstum $ 92.000.
Hann endaði að borga fyrir allt úr vasa nema um 40.000 $ í námslán (og $ 3.000 vinnuveitandinn hans sparkaði inn). Og hann lágmarkaði skuldina með því að endurgreiða lán sín eins fljótt og tóku þau. "Ég byrjaði að gera vaxtagreiðslur á ósjónuðum hlutum um leið og ég fékk lánin," segir hann. "[Að borga af vexti] hjálpaði mér líka að byggja upp vana að nota autopay og gerði það [greiðslur] annað eðli og venjulegt."
Laun hans þegar hann útskrifaðist var $ 49.000. Þegar Rosenberg byrjaði að greiða höfuðstólinn, notaði hann sinn eigin útgáfu af snjóboltaaðferðinni og gerði lágmarksgreiðsluna á hverju af fjórum lánum sínum (niðurgreitt og óskráð Stafford lán fyrir hvert skólaárið) og setti aukalega peningana sem hann hafði fjárhagsáætlun fyrir skuldir hans gagnvart þeim sem eru með lægstu jafnvægi. Til að auka áherslu, fylgdi hann framfarir sínar með því að nota markmiðin á Mint.com.
The Squatter : Sophia Khawly, 28
Gráða: BS í hjúkrunarfræði, Florida State; MS í hjúkrunarfræði, University of Miami
Starf: Ferðaskilmálaráðgjafi
Greiddur af: $ 52.000 í 3 ár
Eftir að Sophia Khawly útskrifaðist, hélt hún fasta útgjöld sín lágt - mjög lágt. Hún bjó með afa sínum og frænda sínum í nánast þrjú ár, en starfaði sem fullorðinn hjúkrunarfræðingur í geðdeildarstöð í Miami. Mánaðarlegt fjárhagsáætlun hennar fyrir matvörur var $ 65 og $ 100 fyrir að borða út. Með því að halda fastum kostnaði sínum svo lágt gerði hún kleift að byrja að greiða $ 1200 fyrir lánin sín - tvöfalt mánaðarlegt lágmarksgreiðsla á $ 600. Hún endurfjármagnaði með SoFi í júní 2014, sem lækkaði vexti sína í 5,5 prósent (sparnaður hennar 7.300 $ á líftímavexti) og hækkaði mánaðarlega lágmarkið í $ 800 (sem hún hélt áfram að greiða $ 1200 fyrir). Báðar breytingarnar gerðu hana á leið til að vera skuldalaus fimm árum fyrirfram.
Þegar hún fór frá Miami í rúmt ár síðar til að hefja núverandi starf sitt sem ferðamaður hjúkrunarfræðingur (þar sem vinnuveitandi hennar heldur áfram að skila húsnæðisreikningnum) fékk hún skuldir sínar niður í $ 20.000. Það var að taka þetta starf sem raunverulega safnaði afborgun hennar. "Þegar ég byrjaði að vinna sem ferðamaður hjúkrunarfræðingur, byrjaði ég að setja inn aukalega peninga í lánin mín. Þetta endaði í $ 7.000 / mánuði, sem leyfði mér að borga afganginn af lánum mínum innan 3 mánaða. "
The Buddy System : haust L, 31
Gráða: Meistarar í læknafræðum, Carroll University
Starf: Læknir aðstoðarmaður sem sérhæfir sig í hjartaaðgerð
Greiddur af: $ 85.000 í námslán og $ 15.000 lánað frá fjölskyldu, í 21 mánuði
Haustin (sem bað okkur um að halda eftir eftirnafninu) hafði starfað sem vefur hönnuður í nokkur ár þegar hún áttaði sig á að hún vildi fara aftur í skólann til að verða læknir aðstoðarmaður - ákvörðun sem myndi kosta hana yfir $ 100.000. Hún útskrifaðist, flutti til New York City, byrjaði nýtt starf og hitti kærastinn sinn, Joe, sem endaði með að gegna lykilhlutverki í endurgreiðslu skulda. Í fyrsta lagi hvatti hann hana til að endurfjármagna það sem eftir var af $ 66.000 sem hún hafði í sambands lánum; hún gerði það með CommonBond og lækkaði vexti sína í 3,4 prósent sem leiddi til þess að sparnaður í 15.000 $ væri í hag næstu níu mánuði. Og á þeim níu mánuðum tók hún jafnvægi frá $ 66.000 til $ 10.000 með því að ná yfirvinnu yfirvinnu á vinnustað (hún vann $ 35.000 aukalega), tók upp sjálfstætt lógóverkefni og fann hlutina sem hún átti að selja.
Joe lánaði henni þá $ 10.000 sem eftir er vaxtalaust. "Joe var mjög góður í því að athuga hvernig ég var að gera fjárhagslega, andlega og tilfinningalega og minna mig á stóru myndina þegar ég byrjaði að fá sjónsýn," segir hún. Hvort sem það er verulegt annað, foreldri eða vinur, hvetur hún fólki til að hafa ábyrgðarmann til að hjálpa þér að fylgjast með - og, ef unnt er, hjálpa þér út með vaxtalaus lán!
The Realist : Kevin, 30
Gráða: Law, University of Minnesota
Starf: Lögfræðingur
Greiddur af: $ 87.000 í 2,5 ár
Að fara frá brautarmanni til sexfaglegrar fagmennsku yfir nótt er ekki aðeins áfall fyrir kerfið, heldur áfall á veskið. "Sérhver fagmaður sem byrjar með góðan laun getur fallið fórnarlamb lífsstíl verðbólgu," segir Kevin (sem bað okkur um að halda eftirnafn hans). "Þeir fá betri íbúð, fallegri fötin. Ég hélt áfram að lifa eins og ég var nemandi. "
Til viðbótar við að bjarga búnt á vöxtum með því að endurfjármagna lánin sín tvisvar (niður í 4,3 prósent og síðan með breytilegum gengi sem byrjar á 1,93 prósent), var Kevin í byrjunarbúð frekar en að flytja inn í lúxusbyggingu, takmarkað máltíðina sem hann borðaði út, og hélt áfram að versla - og klæða sig - á fjárhagsáætlun. "Þegar þú ert að uppfæra líf þitt, verður það erfitt að lækka. Ef þú ert vanur að ákveðnum stíl, líður það ekki öðruvísi, "segir hann.
Með Kelly Hultgren