Koma niður hár skulda-til-tekjuhlutfall Útreikningur
Hlutfall skulda til tekna sýnir að hlutfall af tekjum þínum fer í átt að greiða skuldina þína í hverjum mánuði. Því lægra hlutfall skuldatekna, því betra vegna þess að það þýðir að þú eyðir ekki mikið af tekjum þínum sem greiðir skuldir. Á hinn bóginn þýðir hátt hlutfall skulda til tekna, meira af tekjum þínum er varið til skulda, þannig að þú færð minna fé til að eyða öðrum reikningum eða spara.
Þú getur reiknað hlutfall skulda til tekna með því að bæta upp mánaðarlegar skuldir þínar, þ.mt kreditkort og lán, og síðan deila því númeri með mánaðarlegum tekjum þínum.
Margfalda niðurstöðuna með 100 til að fá hlutfall. Til dæmis, ef þú eyðir $ 1200 á mánuði á skuldum og hefur mánaðarlegar tekjur af $ 4.000, þá er skuldatekjan að tekjuhlutfallið 30%.
Hvað er hátt hlutfall skulda til tekna?
Ef hlutfall skulda til tekna er meira en 50% hefur þú ákveðið of mikið skuld . Það þýðir að þú ert að eyða að minnsta kosti helmingi mánaðarlegar tekjur þínar á skuldum. Milli 37% og 49% eru ekki hræðilegar, en þeir eru enn nokkur áhættusöm tölur. Helst ætti hlutfall skulda til tekna að vera minna en 36%. Það þýðir að þú ert með viðráðanlegan álag á skuldum og peningum eftir á eftir að greiða mánaðarlegar skuldir.
Áhrif hátt hlutfall skulda á tekjur
Hátt hlutfall skulda til tekna getur haft neikvæð áhrif á fjármál þín á mörgum sviðum.
Í fyrsta lagi getur þú átt erfitt með að greiða reikninga vegna þess að svo mikið af mánaðarlegum tekjum er að fara í átt að greiðslum skulda.
Hátt hlutfall skulda til tekna mun gera það erfitt að fá samþykki fyrir lán, einkum veð eða bílalán.
Lánveitendur vilja vera viss um að þú hefur efni á að gera mánaðarlegar lánveitingar þínar. Hár skuldaskuldir eru oft merki um að lántaki myndi sakna greiðslna eða vanskil á láni.
Þó að lánshæfiseinkunn þín sé ekki beinlínis áhrif af mikilli skuldatekjuhlutfalli gætu sumir af þeim þáttum sem stuðla að miklum skuldatekjum einnig skaðað lánshæfiseinkunnina þína .
Nánar tiltekið getur háan kreditkort og lánvextir, sem geta gegnt hlutverki í stórum skuldatekjum, skaðað lánsfé.
Hvernig á að draga úr skuldatekjum þínum
Það eru tímar þegar að hafa hátt hlutfall skulda til tekna er skynsamlegt. Til dæmis, það er ekki hræðilegt að hafa hátt hlutfall ef þú leggur hart að skuldunum þínum. Á hinn bóginn, ef hlutfall þitt er hátt og þú ert aðeins að lágmarki greiðslur, það er vandamál.
Almennt eru tvær leiðir til að lækka hlutfall skulda til tekna. Í fyrsta lagi geturðu aukið tekjur þínar. Það gæti þýtt að vinna sumt yfirvinnu, biðja um launahækkun, taka þátt í hlutastarfi, hefja viðskipti eða búa til peninga úr áhugamálum. Því meira sem þú getur hækkað mánaðarlegar tekjur þínar (án þess að samtímis hækka skuldaskuldir þínar) því lægra verður hlutfall skuldatekna þinnar.
Önnur leiðin til að lækka hlutfall þitt er að greiða af skuldum þínum. Þó að þú ert í endurgreiðsluálagi , mun hlutfall skulda til tekna aukast tímabundið vegna þess að þú eyðir meira af mánaðarlegum tekjum þínum á skuldbindingum. Það er vegna þess að hærra hlutfall af tekjum þínum mun fara í átt að skuldum. Til dæmis, ef mánaðarlegar tekjur þínar eru $ 1.000 og þú ert nú að eyða $ 480 á skuldum í hverjum mánuði, þá er hlutfallið þitt 48%.
Ef þú ákveður að eyða $ 700 á mánuði á greiðslum skulda, þá er hlutfallið þitt að hækka í 70%. En þegar þú hefur greitt skuldina alla leið burt, hlutfallið þitt myndi lækka í 0% vegna þess að þú vilt ekki lengur eyða tekjum þínum á skuldum.