Það er mikilvægt að endurskoða styrkþega tilnefningar.
Af hverju endurskoða styrkþega tilnefningar?
Margir vanrækja að uppfæra viðurkenningarmenn þeirra eftir hjónaband, skilnað eða aðra breytingu á fjölskyldunni.
Það er auðvelt að gleyma að gera þetta og að sjálfsögðu felur það í sér pappírsvinnu og hver finnst pappírsvinnu?
Vandamálið með þessu; Þátttakandinn tilnefningin er lagalega bindandi skjal og það breytir vilja þínum. Það þýðir óháð núverandi sambandsstöðu þinni og óháð því sem núverandi vilji þín segir mun eignin fara fram hjá þeim sem þú heitir í nafninu sem þú átt við þegar þú hefur síðast uppfært það.
Tilnefningar til styrkþega Trump Will
Sumir telja að uppfærð vilji sé allt sem þú þarft. Vilja þín eða traust mun ekki hunsa það sem nefnt er í styrkþega tilnefningu á líftryggingastefnu, lífeyri eða eftirlaunareikningi (eins og IRA eða 401 (k) áætlun). Tilnefndur styrkþega hefur forgang, eða eins og einn pókerleikari setur það "styrkþegi tilnefningar trumps vilja." Og ef þú heitir ekki neinn á IRA reikningi? Ríkislög geta síðan ákveðið hver hann fer til. Af þessum sökum er mikilvægt að þú uppfærir viðurkenningu þína til að endurspegla núverandi óskir þínar.
Dæmi um skipulagningu gekk slæmt
Ég vann með viðskiptavini sem kona starfaði fyrir stórt varnarmál. Það var annað hjónaband, og þegar hún varð veik með alvarlegum krabbameini, hafði hún treyst. Hún vildi að þau tvö börn og eiginmaður hennar fái einn þriðjung af eignum sínum. Hins vegar uppfærði hún ekki viðmælendaþjónustuna með 401 (k) áætlun sinni og svo að umtalsverð reikningur fór beint til mannsins.
Hann vildi heiðra óskir hennar (sem betur fer fyrir börnin frá fyrri hjónabandi hennar), en ef hann féll í 401 (k) og greiddi það fyrir krakkana þurfti hann að tilkynna allar tekjur af skattframtali. Hann og börnin ákváðu í staðinn að setja upp IRA í nafni hans, en með börnunum sem nefnd voru sem styrkþegar og þeir samþykktu hverri dreifingu sem hann gerði til þeirra gat hann staðist nóg til að standa undir sköttum. Þetta kom í ljós í lagi, en verður áframhaldandi stjórnunarþræll í mörg ár. Þessi tegund þræta gæti hafa verið forðast með því að uppfæra starfslok fyrirframgreiðslustofnunar hjá vinnuveitanda konunnar. (Athugið: Vinnuveitandi hafði ekkert val - þeir verða að fylgjast með umsóknareyðublaðinu á skrá og geta ekki breytt dreifingu eftir dauða jafnvel þótt allir aðilar samþykki breytinguna.)
Hvernig á að fara yfir styrkþega tilnefningar
Gerðu lista yfir hvert eftirlaunareikning, líftryggingastefna og lífeyri sem þú hefur. Bættu tveimur dálkum við listann þinn einn fyrir styrkþega og einn fyrir dagsetningu. Fyrir hverja reikning eða stefnu skrifaðu niður styrkþega og daginn sem hann var síðast uppfærður. Til viðbótar við aðalþátttakanda ættir þú einnig að nefna gjaldþega . Þetta þýðir að ef aðalþátttakandi fordæmir þig hefur þú þegar tilgreint hver reikningurinn ætti þá að fara til.
Haltu þessum lista í binder eða möppu ásamt öðrum mikilvægum skjölum þínum. Óháð breytingum, gerðu það vana að draga þetta bindiefni út einu sinni á ári og endurskoða upplýsingarnar í henni.
Ef þú þarft að uppfæra styrkþega skaltu hafa samband við fyrirtækið. Þeir munu senda þér tilnefningarform sem þú þarft til að fylla út, skrá þig og fara aftur til þeirra.
Hvað um traust?
Margir koma á afturkallanlegan lifandi traust sem stjórnar öllum eignum sem eru taldir í trausti. Til dæmis gætirðu átt bankareikninga, fjárfestingarreikninga og fasteignir í trausti. Þú ert vörsluaðili og stjórnar eignum meðan þú ert lifandi og heilbrigður. Treystaskráin heitir eftirlitsstjórnanda, þannig að ef þú verður ófær um að deyja, getur eftirlitsstjórnandinn auðveldlega tekið yfir án mikillar stjórnsýsluþræta.
Með IRA eða 401 (k) verður alvöru manneskja að vera eigandi reikningsins. Þú getur ekki titlað IRA eða 401 (k) aftur í traustið. Þú getur nefnt traustið sem styrkþegi IRA þinnar, en það getur verið galli í þessu. Ef þú hefur umtalsverðar eignir í IRA og öðrum eftirlaunaáætlunum er best að vinna með hæfu lögfræðingi til að hjálpa þér að reikna út besta leiðin til að nefna styrkþega.