Monte Carlo mælingar bjóða upp á leið til að meta áhættu
Dæmigerð Monte Carlo uppgerð fyrir starfslok felur í sér fimm breytur:
- Stærð hlutabréfa
- Portfolio úthlutun
- Árleg tekjur að afturkalla
- Verðbólga eykst til að beita tekjutengdum tekjum
- Tími
Eftirlíkingin prófar niðurstöðu yfir hugsanlegar samsetningar afkasta eigna miðað við þessar breytur. Þú getur breytt útgjöldum, verðbólgu, tímahorfum þínum og árlegum úttektum og séð hvernig það hefur áhrif á líkur þínar á árangri.
Af hverju Monte Carlo útreikningar eru mikilvægar fyrir starfslok þitt
Þessar uppgerðir eru mikilvægar vegna þess að þú getur ekki vita hvað framtíðarávöxtun þín verður. Þegar litið er til sögulegra gagna er hægt að sjá að ávöxtunarkrafa fyrir hlutabréf og skuldabréf geta verið mjög breytileg yfir 20 ára aftur tímabil .
Þú getur fylgst með sömu úthlutunar líkaninu og annar retiree sem hætti að vinna fimm eða 10 árum fyrr eða síðar en þú gerðir eða þú ætlar að gera. Þú munt upplifa allt öðruvísi niðurstöðu, þó að þú hafir sömu val. Þetta er vísað til sem röð áhættu .
Monte Carlo simulations prófa niðurstöðurnar þínar yfir fjölmörgum mögulegum ávöxtunarkröfu, og þeir bera venjulega svar við líkur á líkum þínum á árangri. Markmiðið með eftirlaunum er að hafa mikla líkur á árangri - sem er aðeins öðruvísi markmið en yngri einstaklingar sem vilja safna fé og eignum.
Flestar fjárhagsáætlanir hugbúnaður notaður af sérfræðingum felur í sér einhvers konar Monte Carlo uppgerð. Þú getur einnig notað netverkfæri eins og sá sem býður upp á sveigjanlegan eftirlaunaáætlun ókeypis.
Skilningur á niðurstöðum Monte Carlo Simulation
Fjárhagsáætlun hugbúnaður hjá Finance Logix býður upp á ókeypis prufa svo þú getir fengið fæturna blaut og læra hvað er að ræða. Það felur í sér greiningu sem felur einnig í sér aðrar breytur, svo sem almannatryggingar eða lífeyristekjur.
Þetta próf tilfelli tekur til eftirfarandi:
- $ 300.000 af fjárfestingum í reikningum utan starfslokar
- $ 700.000 af fjárfestingum í reikningum eftirlauna
- $ 80.000 á ári af útgjöldum til útgjalda (án skatta) og jókst um 3 prósent á ári til að halda í við verðbólgu
- Starfslokartími 2015 til 2047
- Fjárfesting úthlutun: 5 prósent reiðufé, 55 prósent skuldabréf og 45 prósent hlutabréfavísitala
- Áætlað lífeyrir um $ 24.000 á ári og tryggingagjöld um $ 10.000 á ári.
Niðurstöðurnar benda til þess að þessi manneskja hafi 95 prósent líkur á að ná árangri að hafa að minnsta kosti 80.000 $ á ári verðbólgumarkaðs tekna fyrir árið 2047.
Hvað með 5 prósent tímabilsins þar sem áætlunin mistekst? Í þessu tilfelli er gert ráð fyrir að þessi einstaklingur skapar engar breytingar á lífsstíl sínum og heldur áfram að eyða sama magn af peningum sem hann gerði fyrirfram eftirlaun.
Mikilvægt er að prófa áætlunina stöðugt eftir að þú leggur af störfum vegna þess að þú getur fundið fyrirfram ef líkurnar á bilun aukast.
Skattvörun
Hafðu í huga að ef þú hættir $ 50.000 af $ 80.000 af reikningum eftirlauna þína og þú ert í 25 prósentum kröftunum, þá myndi upphaflega afturköllun þín vera í raun um 66.667 krónur og 16.667 krónur að haldast vegna sambandsskatta. Netið $ 50.000 myndi koma til þín.
Final orð
Ef þú lendir í mjög lélegu efnahagsástandi á upphafsaldri þínum, gætir þú þurft að gera nokkrar breytingar á útgjöldum þínum til að tryggja að 5% bilunarfallið sé ekki til staðar eða aukist. Eins og með margar heilsuaðstæður, þá hefurðu tíma til að ráða bót á lítilli hugsanlegu vandamáli þegar þú þekkir það snemma. Það er stundum erfitt að bera kennsl á þessar hugsanlegu vandamál án þess að rétta prófið sem felur í sér einhvers konar Monte Carlo uppgerð.