Þrátt fyrir að margir retirees geti enn talist langtíma fjárfestar, er vitur að þeir byrja að fjárfesta fyrir skammtíma- og millitímaþörfina, auk langvarandi vaxtar.
Til dæmis, þótt þú gætir verið á sjöunda áratugnum geturðu lifað annað 20 eða 30 ár. Þess vegna þarftu samt að fjárfesta til vaxtar. En þegar þú ert á eftirlaunum er líklegt að fjárfestingarmarkmiðið breytist meira í átt til tekna og varðveislu, en vöxtur er mikilvægur en minni forgangur.
Best Vanguard sjóðsins til eftirlauna: Arðsjóður
Vanguard Investments eru verðbréfafyrirtæki sem bjóða upp á nokkrar af þeim bestu lágmarkskostnaði sem ekki eru í boði fyrir fjárfesta í dag og þeir hafa sumir af þeim bestu arðsjóðum sem geta verið tilvalin fyrir eftirlaunatekjur.
Arðgreiðslusjóðir, sem oft eru flokkaðar með verðbréfaviðmið , hafa tilhneigingu til að vera minna árásargjarn (minna áhættusöm) en aðrar tegundir sjóða, svo sem verðbréfasjóða. Þetta gerir það einnig viðeigandi fyrir eftirlaun fjárfesta, sem venjulega vilja ekki kaupa hlutabréf áhættufyrirtækja, svo sem árásargjarnt verðbréfasjóði.
Arðgreiðslur geta verið teknar sem tekjulindir, eða þeir geta verið notaðir til að kaupa fleiri hluti verðbréfasjóðsins. Flestir eftirlaunverðir fjárfestar sem kaupa hlutabréfasjóði eru yfirleitt að leita að tekjulind, sem er að segja að þeir eru að leita að stöðugum og áreiðanlegum greiðslum af fjárfestingu sjóðsins.
Hér eru nokkrar af bestu Vanguard sjóðum til arðs:
- Vanguard Arðsvextir (VDIGX) er óákveðinn greinir í ensku framúrskarandi val fyrir fjárfesta sem eru að leita að sanngjörnu arð núna en vilja sjá arðgreiðslur (ávöxtunarkröfurnar) vaxa með tímanum. Sjóðurinn leggur fyrst og fremst áherslu á eignarhlut sinn í bandarískum verðbréfaviðskiptum með um 10 prósent af eignasafni sem úthlutað er til erlendra hlutabréfa. Kostnaðarhlutfall VDIGX er lágt 0,32 prósent og lágmarksköpunin er 3.000 krónur.
- Vanguard High Dividend Index (VHDYX) er tilvalið fyrir fjárfesta sem leita að tekjum núna með mikilli ávöxtun fyrir hlutabréf. Eignasafnið samanstendur aðallega af stórum hlutabréfum í fyrirtækjum í Bandaríkjunum sem greiða mikla arð í samanburði við svipuð fyrirtæki. Kostnaðarhlutfall VHDYX er 0,18 prósentur og lágmarksköpunin er $ 3.000.
- Vanguard Utilities Index Adm (VUIAX) leggur áherslu á hlutabréf í gagnsemi , sem er mjög sótt um mikla arðsemi. Hlutdeild eignasafnsins samanstendur af stórfelldum bandarískum hlutabréfum gagnsemi fyrirtækja, svo sem Duke Energy Corporation (DUK) og Southern Co (SO). Kostnaðarhlutfall VUIAX er tiltölulega lágt 0,18 prósent. Hins vegar er þessi verðbréfasjóður aðeins boðinn í Vanguard's "Admiral" hlutdeild, sem er að lágmarki upphaflega kaup á $ 10.000.
Fjárfestar ættu að hafa í huga að þrátt fyrir að arðgreiðslusjóðir megi greiða háar ávöxtunarkröfur fyrir núverandi tekjur þá er það alltaf aðaláhætta í tengslum við þessar fjárfestingarverðbréf.
Best Vanguard sjóðsins fyrir eftirlaun: Íhaldssamt úthlutunarfé
Mjög eðlilegt íhaldssamt fjárfesting er í takt við klár eftirlaunafjárfestingu: Í flestum tilfellum felur heildaráætlunin í sér að markaðsáhætta sé lágt og að halda áfram að halda áfram að vera óstöðugleiki, en þó að meðaltali ávöxtunarkrafa sem jafngildir eða er lítillega meiri en verðbólga sem er meðaltal um 3 prósent til lengri tíma litið.
Eftirlaunafjárfestar gætu viljað nota íhaldssamt úthlutunarfé, sem venjulega halda tiltölulega litlum áhættu blanda af hlutabréfum, skuldabréfum og peningum í aðeins einum sjóði. Á þennan hátt munu eftirlaunafjárfestar ekki sjá stórar lækkanir á mörkuðum björnanna og þeir geta fengið fjölbreyttan úthlutun í aðeins einum verðbréfasjóði .
Hér eru nokkrar af bestu íhaldssömu fé frá Vanguard:
- Vanguard LifeStrategy Conservative Growth (VSCGX) : Eignarúthlutun þessa sjóðs er um 40 prósent hlutabréf og 60 prósent skuldabréf. Þetta gerir ráð fyrir hægum en stöðugum vexti til lengri tíma litið, sem gerir góða íhaldssama sjóð. VSCGX hefur tekist að meðaltali yfir 4 prósent á ársgrundvelli aftur til lengri tíma litið. Kostnaðarhlutfallið er ódýrt á 0,15 prósentum og lágmarks fjárfestingin er $ 3.000.
- Vanguard Wellesley Tekjur (VWINX) : Eignin er sterk íhaldssamt með úthlutun sem nær á milli 35 og 40 prósentra hlutabréfa, um 60 prósent skuldabréf, og það sem eftir er í um 5 prósentum reiðufé. Eins og fyrir árangur, velur Wellesley að minnsta kosti 90 prósent af öðrum íhaldssömum úthlutunarfé fyrir 3-, 5- og 10 ára ávöxtun. Fyrir einn af bestu íhaldssömu verðbréfasjóði sem þú getur keypt er erfitt að slá ódýrt kostnaðarhlutfall 0,25 prósent. Lágmarks upphafleg fjárfesting er $ 3.000.
- Vanguard Wellington (VWELX) : Eignarúthlutun VWELX er ekki alveg eins íhaldssamur og VSCGX og VWINX en miðlungs úthlutun þess um 65 prósent hlutabréf og 35 prósent skuldabréf geta verið hentugur fyrir íhaldssömum fjárfestum sem eru tilbúnir til að taka meira áhættu í skiptum fyrir hærri langtímaávöxtun. Þrátt fyrir að Wellington sé miðlungs áhættufjármagnssjóður, slær það enn mest 100 prósent hlutafjáreignir á krefjandi markaðstímabili milli áranna 2000 og 2015, þegar sjóðurinn hafði að meðaltali 7,5 prósent, samanborið við 4,5 prósent fyrir S & P 500 vísitöluna . Eins og önnur Vanguard fjármagn, munt þú fá lágt kostnaðarhlutfall (0.26 prósent) fyrir Wellington. Lágmarks upphafleg fjárfesting er $ 3.000.
Best Vanguard sjóðsins fyrir eftirlaun: Bond Index Funds
Lágargjaldshlutfall er sérstaklega mikilvægt til að ná árangri í heimi skuldabréfasjóða og Vanguard hefur það besta úrval af lágmarkskröfum í verðbréfasjóði.
Til dæmis, í sumum markaðssamstæðum getur aðeins einn prósent munur á ávöxtun skilið bestu skuldabréfasjóði frá versta og mörg Vanguard vísitölusjóðir eru á bilinu 0,50 til 1,00 prósent lægri í gjöldum en meðaltal skuldabréfa.
Vátryggingarsjóðir Vanguard hafa náttúrulega lægri kostnað en virkir sjóðir vegna þess að rekstrargjöld eru mun lægri fyrir vísitölusjóði (þ.e. kostnaður við rannsóknir, greiningu, kaup og sölu eignarhluta er mun lægra fyrir passively-stjórnað fé). Vísitala sjóðsstjóri þarf aðeins að fylgjast með undirliggjandi viðmiðunarvísitölu en virkur framkvæmdastjóri reynir venjulega að slá viðmiðið, sem tekur miklu meiri tíma og peninga. Að því er varðar skuldabréfasjóði er aðalmiðmiðið Barclays Aggregate Bond Index sem er breið skuldabréfavísitala sem nær yfir flestar bandarísk skuldabréf og nokkrir erlendir skuldabréf í Bandaríkjunum
Notkun vísitölusjóða getur einnig verið kostur vegna þess að óbeinar stjórnendur fjarlægja hættuna á að sjóðsstjóri geri mannlegar mistök, svo sem óskilgreindar efnahagslegar aðstæður eins og stefnu vaxta. Hér eru nokkrar af bestu skuldabréfavísitölum í Vanguard sem geta verið klár fyrir eftirlauna fjárfesta:
- Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX) : Með kostnaðarhlutfalli aðeins 0,20 prósent, verða fjárfestar stórir kostnaðurinn samanborið við flestar skuldabréfasjóðir og lægri kostnaður þýðir betri afkomu, sérstaklega til lengri tíma litið. VBMFX fylgist með Barclays Aggregate Bond Index. Fyrir tímabil sem eru 10 ár eða lengur geta fjárfestar búist við að mæta eða slá ávöxtun meðaltals skuldabréfasjóðs.
- Vanguard Intermediate-Term Investment Grade (VFICX) : Þrátt fyrir að VFICX sé ekki vísitölusjóður er kostnaðarhlutfall þess enn lágt 0,20 prósent. Og þrátt fyrir að virk stjórnunarstíll sé ekki alltaf á undan viðmiðunarvísitölunni, þá hefur langtímaskiptin að meðaltali betri en vísitölusjóðir eins og VBMFX.
- Vanguard skammtímamarkaðsstig (VFSTX) : Skammtíma skuldabréf hafa yfirleitt lægri ávöxtun og lægri ávöxtun miðað við milli- og langtímaskuldabréf en skammtímalán eru ekki eins og vaxtarviðkvæm, sem gerir þeim góðar ákvarðanir þegar vextir hækka. Núna, ef þú veist ekki þegar, gætir þú verið að velta því fyrir þér hvað "fjárfestingarstig" þýðir. Skuldabréf eru metin með lánsfé þeirra. Miðað við matsfyrirtækið eru einkunnirnar frá AAA (hæsta gæðaflokki) til D (í vanskilum). Fjárfestingarstig er miðgildi, sem er venjulega á bilinu AAA niður í BBB-. Dæmi um AAA-skuldabréf er bandarísk ríkisskuldabréf. Í þýðingu fjárfesta fjárfestingarflokkar skuldabréfasjóðir að meðaltali á meðalstórum skuldabréfum. Kosturinn við fjárfesta er sú að ávöxtun og langtímaskuldbindingar geta verið hærri, sérstaklega til lengri tíma litið, að minnsta kosti í samanburði við önnur skammtímasjóða eins og VFSTX.
Allar þrjár ofangreindir Vanguard fjármunir eru að lágmarki upphafleg fjárfesting á $ 3.000. Nokkrar aðrar framúrskarandi verðbréfasjóðir fyrir fjárfesta í starfslok eru hlutabréfavísitala sjóðanna eins og VNGMD , og einn af bestu S & P 500 vísitölunni , Vanguard 500 Index (VFINX) . Þetta eru verðbréfasjóðir sem bjóða upp á víðtæk áhrif á hundruð Bandaríkjadala, allt í einum verðbréfasjóði.
Efnahagsreikningur veitir ekki skatt, fjárfestingu eða fjármálaþjónustu og ráðgjöf. Upplýsingarnar eru kynntar án tillits til fjárfestingarmarkmiða, áhættuþols eða fjárhagslegra aðstæðna hvers kyns fjárfesta og gæti ekki hentað öllum fjárfestum. Frammistaða er ekki vísbending um framtíðarárangur. Fjárfesting felur í sér áhættu, þ.mt möguleg tap höfuðstóls.