Redefining hugmyndina um "óvænt kostnað" getur hjálpað þér að skipuleggja
Það er satt. En hvað er nákvæmlega óvænt kostnaður?
Hér er það sem það er ekki:
Það er ekki endurtekið árlegt reikninga
Skattaréttur þinn, bíll tryggingarskírteini, árleg líftryggingaverði, eyðublaðapróf og önnur árleg útgjöld eru ekki óvænt. Þvert á móti geturðu búist við að greiða þessar reikningar árlega eða hálf árlega.
Fjárhagsáætlun fyrir þetta með því að setja til hliðar fasta upphæð í hverri viku eða í hverjum mánuði. Ef eignarskattar þínar eru 5.200 USD á ári, til dæmis, setja til 1.000 $ á viku. Ef eyeglass prófið þitt og linsur skipti kosta $ 300 á hverju ári, setja til hliðar $ 25 á mánuði. Þetta eru ekki þær tegundir útgjalda sem neyðar sjóðsins ætti að nota til.
Það er ekki tilviljun viðhald eða viðgerðir
Er þakið leka? Fannst uppþvottavélin þín? Þarftu að borga $ 1.000 sjúkratryggingar frádráttarbær?
Flestir myndu kalla þessar óvæntar útgjöld. En sumir sérfræðingar í persónulegum fjármálum eru ósammála.
"Lífeyrisreikningar, bílakostnaður og heimakostnaður er ekki óvænt - að minnsta kosti ætti það ekki að vera," segir Liz Weston, fjármálaráðherra fyrir MSN Money og höfundur bókarinnar 10 boðorðin peninga. "Ef þú hefur líkama, bíl eða heimili, fyrr eða síðar mun það kosta þig."
Hvað hún þýðir er að kostnaðarhámarkið þitt ætti að innihalda áætlun um hversu mikið þú eyðir á breytilegum kostnaði eins og heima, bíl og heilsu.
Til dæmis, Einn góður þumalputtaregla er að 1 prósent af kostnaði heima þíns ætti að vera sett til hliðar á hverju ári fyrir viðgerðir og viðhald heima . Ef þú býrð í $ 250.000 heima, ættir þú að spara $ 2.500 á ári eða $ 208 á mánuði.
Þú munt ekki eyða $ 2.500 á hverju ári. Sumir ár munt þú eyða aðeins $ 100 eða $ 200 á grundvallar viðhald, eins og að þrífa gutters .
En á öðrum árum muntu eyða $ 7.000 í stað þaksins. 1% þumalputtareglan er ætlað að vera langvarandi ársmeðaltal og þú getur fjárlagað fyrir þessar tegundir útgjalda með því að setja til hliðar $ 208 á mánuði í "heima viðgerðir og viðhald" sjóðsins.
Hið sama gildir um bíla- og heilbrigðiskostnað. Þú getur valið að setja 600 dollara á ári, eða $ 50 á mánuði, fyrir bíla viðgerðir. Á nokkrum árum muntu eyða $ 0. Á öðrum árum þarftu að gaffla yfir $ 4.000 til að skipta um flutninginn. Fjárhagsáætlun árlega til að "jafna" þessar villtu sveiflur .
Á sama hátt verður þú að leggja til hliðar peninga í hverjum mánuði til að greiða frádráttarbótum, samhliða greiðslum, lyfseðlum og öðrum læknisfræðilegum kostnaði. Fjárhæðin sem þú setur til hliðar ætti að vera í takt við frádráttarbæran og hámarks árlegan kostnað vegna útgjalda á heilsuáætlun þinni.
Til dæmis, segjum að heilsuáætlunin þín hafi $ 1.200 árlega frádráttarbær og $ 5.000 alls árlega út-af-vasa hámarki. Ef þú ert heilbrigður og heimsækir ekki lækninn oft, gætir þú ákveðið að setja til hliðar $ 100 á mánuði, eða $ 1.200 á ári, inn á heilsufarsreikning. Ef þú heldur að þú gætir þurft tíðari læknarskoðanir gætir þú valið að setja til hliðar $ 416 á mánuði, eða $ 5.000 árlega (allt árið um kring).
Svo hvað er sannarlega óvænt?
Neyðarsjóður þinn ætti að nota til útgjalda sem falla utan flokkanna "árleg reikningur" eins og fasteignaskattar , optometry og bíll tryggingar. Það ætti einnig að vera notað til að greiða fyrir reikninga sem eru utan viðhalds og viðhalds og viðgerða á heimilum og venjulegum heilsufarslegum reikningum.
Sannlega óvæntar útgjöld eru afleiðing af atburðum eins og að missa vinnuna þína eða fá slæma með miklu heilsufarslegum reikningi sem tryggir ekki tryggingu.
Endurskilgreinðu hugmyndina þína um "óvæntar" reikninga til að ná til þessara atburða í einu sinni en frekar en almennari starfsemi. Stillaðu kostnaðarhámarkið í samræmi við það.