Credit Counselors Get Help, en kannaðu valkosti þína
Ef þú átt í erfiðleikum með að læra hvernig á að þróa gott fjárhagsáætlun svo þú getir fengið skuldir þínar greiddir á hverjum tíma má hugsa um að nota kreditráðgjafa til að komast aftur á réttan kjöl. Ráðgjafarstofnanir um neytendalán eru nonprofits sem hjálpa þér að finna lausn á fjárhagslegum vandræðum.
Hins vegar greiða nokkrir hagnaðarstofnanir fyrir hagnaðarskyni óhóflega gjöld sem ekki eru beitt til lækkunar skulda .
Þegar fjallað er um lánsráðgjafa er mikilvægt að gæta varúðar. Verið varkár og veitðu hvað á að leita að því að finna lögmæta lánveitingarþjónustu sem mun draga úr, ekki bæta við skuldum þínum.
Hvað á að búast við frá neytendastofnuninni
Tilboðs stofnanir veita ráðgjöf um peningastjórnun, geta hjálpað þér við að undirbúa fjárhagsáætlun og bjóða upp á ókeypis námskeið og námskeið. Góð ráðgjafar eru vottuð og veita peninga- og skuldastýringu sérfræðinga til að hjálpa þér.
Upphafsráðgjafarþingið getur haldið að minnsta kosti klukkutíma með eftirfylgni fundi ef þörf krefur. Ráðgjafinn mun ræða fjárhagsstöðu þína við þig til að þróa persónulega áætlun um að takast á við skuldir þínar og fá fjármagn í formi. Það fer eftir því hversu mikið skuldir þínar eru og ráðgjafinn gæti mælt með skuldastjórnunaráætlun þar sem þú gerir mánaðarlegar greiðslur til stofnunarinnar og þeir greiða kröfuhafa þína.
Ráðgjafi mun semja um seint gjöld, lægri vexti og lenging við kröfuhafa.
Ekki skrá þig hjá stofnun sem heldur því fram að þjónusta þeirra sé gjaldþrot . Þessir stofnanir halda því einnig fram að þjónusta þeirra hafi ekki áhrif á lánsfé þitt. Þeir geta sagt þér að hætta að borga kröfuhafa þína og senda þeim peningum til stofnunarinnar.
Það er slæm hugmynd af þremur ástæðum.
Í fyrsta lagi geta seint greiðslur verið hrikalegt að lánsfé þínum. Lágt lánshæfismat getur gert það erfiðara að komast að nýjum lánum síðar og það getur einnig haft áhrif á hæfni þína til að leigja íbúð eða fá farsímaþjónustu í þínu nafni. Neikvæð merki, þar með talin sein greiðslur, geta haldið áfram á lánsfé í allt að sjö ár.
Í öðru lagi er engin trygging fyrir því að kröfuhafar samþykki hluta greiðslu . Þeir geta neitað einhverjum skilmálum sem gjaldþrotaskipti leggur til, en þú getur hugsanlega verri en þegar þú byrjaðir. Að lokum, seint gjöld og vextir safnast á ógreiddar skuldir. Það er peninga sem þú verður að borga fyrir ofan óhóflega gjöld sem kreditfyrirtækið sjálft kann að hlaða.
Hvernig á að velja neytendastofu ráðgjafarstofu
Þegar þú ert að bera saman ráðgjafa neytendalánanna, eru nokkrir hlutir sem þarf að hafa í huga.
Íhuga það rauða fána ef lánsráðgjafarstofa sendir ekki ókeypis upplýsingar um stofnunina áður en þú óskar eftir upplýsingum um ástandið. Athugaðu Better Business Bureau, staðbundna neytendaverndarstofnunina og með National Foundation for Credit Counseling um lögmæti lista yfir hugsanleg ráðgjafarstofnanir.
Þessar stofnanir geta greint hvaða sem hefur haft kvartanir neytenda. Hins vegar er engin kvörtun engin trygging fyrir því að þau séu lögmæt.
Sem eftirfylgni, hafðu samband við gjaldþrotaskiptaáætlun Bandaríkjanna fyrir lista yfir viðurkenndar lánsráðgjafarstofnanir sem geta veitt ráðgjöf fyrir gjaldþrot.
Þegar þú hefur minnkað listann þinn skaltu spyrja ráðgjafarstofu um þessar spurningar:
- Hvað er þjónusta þín? Þú vilt stofnun sem hefur ýmsa þjónustu, svo sem fjárhagsráðgjöf og skuldastýringartíma . Hreinsa úr stofnunum sem hafa skuldastýringuáætlun (DMP) sem eina valkostinn. Þeir ættu einnig að veita aðra ráðgjöf.
- Ert þú að veita ókeypis upplýsingar? Stofnanir ættu ekki að greiða fyrir námsefni eða upplýsingar um stofnunina.
- Uppfærir þú gjöld? Fáðu tiltekna verðlagningu fyrir uppsetning eða mánaðargjöld, ef við á.
- Hvernig getur þú hjálpað mér að koma í veg fyrir skuldavanda í framtíðinni? Þú vilt áætlun um stjórnun skulda , ekki fljótlegt fyrirkomulag til að losna við skuldbindinga.
- Er þetta stofnun leyfi til að veita fjármálaþjónustu í ríkinu? Eru ráðgjafar þínir vottaðar og þjálfaðir af ótengdum aðila?
Ef þú kemst inn í lánsráðgjafastofnun sem er treg til að svara spurningum þínum eða segir að þeir geti ekki boðið þér neinar upplýsingar fyrr en þú gefur þeim upplýsingar um bankareikning þinn eða greitt gjald, þá er það viðvörunarmerki sem þeir kunna ekki að virða. Í því tilfelli ertu betra að segja takk, en nei takk fyrir þjónustu sína.
Er neytendastofnun ráðgjafaráðuneytið rétt fyrir aðstæður þínar?
Talandi við neytendalán ráðgjöf stofnana er bara byrjunin. Næst verður þú að ákveða hvort þjónustan sé í raun það sem þú þarft, eða ef þú getur náð meira á eigin spýtur. Mundu að kreditráðgjöf gerir ekkert sem þú getur ekki gert; Þeir veita einfaldlega leiðbeiningar um bestu leiðina til að stjórna skuldum þínum. Þú getur haft samband við kröfuhafa og samið um greiðsluskilmála reikningsins. Hver sem er getur gert þetta á eigin spýtur, en stundum þarf fólk smá hjálp til að halda áfram á leiðinni.
Önnur umfjöllun er hvort þú getir verið aga í útgjöldum og búið til fjárhagslegar skuldbindingar án endurgjaldsaðstoðar. Þessir ráðgjafar geta þjálfað þig í að vera áfram á markmiði með fjárhagslegum markmiðum þínum. Ástæðan fyrir því að þú ert að íhuga þessa þjónustu er vegna þess að þú hefur fallið af góðu fjárhagslegu leið. Nýta hjálp lánsfé ráðgjöf stofnunarinnar gæti hjálpað þér að ná fjárhagslegum stöðugleika .
Ef þú ákveður að nota kreditráðgjöf skaltu lesa samninginn áður en þú skráir þig. Samningurinn skal birta gjald- eða framlagsgjöld; lýsing á þjónustu; áætlað útborgunaráætlun; uppsagnarákvæði; og ágreiningsferlið. Beiðni um skýrleika um ákvæði sem þú skilur ekki.
Óskin um fjárhagslegt frelsi er eitthvað sem margir deila. Ef þú ákveður að vinna með ráðgjafarstofu neytendalána skaltu ganga úr skugga um að markmið þeirra samræmist þér og þú ert ekki bundin við óþekktarangi sem getur sett þig í stærri fjárhagslega holu.