Hvað er yfirdráttarvernd?
Yfirdráttarvernd er eiginleiki sem bönkum býður upp á til að halda eftirlitsreikningi þínum frá yfirdráttarheimildum og leggja fram yfirþóknunargjald. Yfirdráttur á sér stað þegar þú skrifar athuga eða þurrka debetkortið þitt, en hefur ekki nóg af peningum í eftirlitsreikningnum til að fjármagna viðskiptin alveg. Yfirdráttarvernd tengir viðmiðunarreikning þinn við sparisjóð, kreditkort eða lánsfé og notar þann reikning til að greiða viðskipti sem annars hefðu leitt til greiðsluþóknunarkostnaðar.
Án tryggingar yfirdráttar væri neitað um viðskipti sem eru hærri en upphæðin í afpöntunarreikningi þínum. Bankinn þinn myndi rukka þig fyrir ófullnægjandi fé og kaupmannurinn sem þú gafst upp greiðslu myndi einnig greiða gjald í viðbót við upphaflega upphæð viðskiptanna.
Til að nota kreditkort eða lánaheimild vegna yfirdráttarverndar verður lánsfé þín að vera nægilega góður til að vera gjaldgengur fyrir lánsfé. Þú þarft venjulega að hafa tékkareikning og lánsfé með sömu banka. Nákvæmar viðmiðanir um hæfi eru breytileg eftir banka.
Kreditkort og lína af lánshæfiseinkunn
Lánið þitt gæti haft áhrif þegar yfirdráttarvernd þín er tengd kreditkorti eða lánsfé. Sumir útgefendur kreditkorta meðhöndla þessar yfirdráttargreiðslur sem fyrirframgreiðslu . Þetta gerir yfirdráttarverndin dýrari vegna þess að framfarir í peningum hafa oft hærri vexti, engin frest og greiðslugjald.
Þú gætir endað að borga eins mikið, og hugsanlega meira, á reiðufé fyrirfram eins og þú hefðir greitt í gjaldþrotaskuld.
Þegar yfirdráttur þinn er tengdur við lánshæfiseinkunn er hætta á að greiða gjöld á yfirtökutilboði ef þú greiðir ekki jafnvægið áður en náðartími rennur út - ef það er náðartími.
Ef þú hefur nú þegar jafnvægi á lánshæfismatinu þínu, þá yrði bara gjaldþrotið bætt við núverandi jafnvægi.
Ef þú hefur ekki nógu fáanlegt lánsfé gæti verið að þú þurfi að greiða yfirþóknunargjald engu að síður.
Áhrif á lánsfé þitt
Yfirdráttarverndin er ætlað að vernda þig gegn þeim vandamálum sem stafa af því að þú átt ekki nóg af peningum í stöðva reikningnum þínum. Hins vegar, ef þú hefur ekki efni á að hreinsa uppdráttinn gæti þú orðið fyrir verri afleiðingum. Til dæmis, ef yfirfærsla reiknings þíns á kreditkortið þitt og þú missir seinna greiðslukortið þitt eða sjálfgefið á kreditkortinu, verður kreditkortið þitt skemmt.
Valfrjáls Yfirdráttarvörn
Bankar þurfa nú að biðja þig um að taka þátt í eða hætta við gjaldtöku yfirdráttar. Ef þú skráir þig út mun bankinn þinn eiga viðskipti sem eru hærri en jafnvægi viðmiðunarreiknings þinnar. Í staðinn gæti verið gjaldfært ófullnægjandi fé og þú verður að gæta viðskiptanna við kaupmanninn. Til dæmis verður þú að fara í kaupmanninn og greiða fyrir ávísun eða debetkortafærslu.
Ef þú tekur þátt í að greiða upp gjaldtökugjöld þýðir bankinn þinn að vinna viðskipti sem eru hærri en reikningsjöfnuðurinn þinn og þú verður greiddur yfirþóknunargjald.