Lærðu hvernig á að fjármagna óafturkallanlega traust

Breyting á eignarhaldi, úthlutun réttinda og uppfærslu styrkþega

Þegar það kemur að því að fjármagna óafturkallanlegt lífstryggingu, ekki rugla því að traustið er "óafturkallanlegt" í stað þess að "afturkallanlegt" - Óafturkallanlegt lífstryggingar eru fjármögnuð á nákvæmlega sama hátt og Revocable Living Trusts. Munurinn er sá að þú verður að vera varkár um það sem þú fjármagnar í óafturkallanlegt lífsstíl vegna þess að þú verður að gefa upp eignarhald og stjórn á fjármagnaðri eign.

Í flestum tilfellum hefur þú og búnir að skipuleggja lögfræðingar þínar ákveðið löngu áður en óafturkallanlegur lífstryggingin er jafnvel búin til, sem ætti að fara inn í traustið.

Af hverju? Vegna þess að óafturkallanlegir lífskjör eru hönnuð til að halda og eiga eina eign eða tiltekna eignir og eru þau því aðeins notuð í mjög takmörkuðum aðstæðum. Hér er samantekt á málsmeðferð við fjármögnun óafturkallanlegs lífsstéttar:

Breyting á titli / eignarhald

Fyrir eignir eins og bankareikninga ; non-IRA og non-401 (k) fjárfestingar- og miðlunareikninga ; hlutabréf og skuldabréf í eigu vottorðs; líftryggingastefna; og fasteignir, eru þessar tegundir eigna fjármögnuð til óafturkallanlegrar lifandi trausts með því að breyta eiganda eignarinnar frá eiginmanni Trustmaker í nafni traustsins:

• Núverandi titill: "William Sample"
• Nýtt titill: "Jane Dæmi, Trustee, eða eftirmenn hennar í trausti, undir William Úrvals Óafturkræf Trust, dags 1. janúar 2009."

Úthlutun eignarréttinda

Fyrir eignir, svo sem persónuleg áhrif án lagalegs titils (skartgripir, listaverk, fornminjar og þess háttar); fjárhæðir skuldar þér (persónuleg lán sem þú hefur gert og húsnæðislán sem þú hefur tekið til baka); þóknanir, höfundarrétt og einkaleyfi; ákveðnar tegundir olíu-, gas- og steinefnaréttar; og samstarfsverkefni og aðildarhagsmunir í hlutafélögum eru þessar tegundir eigna fjármögnuð til óafturkallanlegrar lifandi trausts með því að úthluta eignarrétti frá eigið Trustmaker nafninu í nafni traustsins:

• Núverandi titill: "William Sample"
• Úthlutunarmál: "Ég, William Sample, úthlutar hér með öllu rétti mínu, titli og áhuga á og við það tiltekna tilboðsskírteini dags 31. janúar 2008 í aðalfjárhæð $ 40.000 fyrir og milli William Sample sem lánveitanda og John Smith sem lántakandi, til Jane Sample, Trustee, eða eftirmenn hennar í trausti, undir William Sample Óafturkræf Trust, dagsett 1. janúar 2009. "

• Nýtt titill: "Jane Dæmi, Trustee, eða eftirmenn hennar í trausti, undir William Úrvals Óafturkræf Trust, dags 1. janúar 2009."

Breyting á styrkþegi

Fyrir eignir eins og líftryggingar; starfslok reikninga, þar á meðal IRA, 401 (k) s og 403 (b) s; ákveðnar lífeyri ; og heilbrigðis sparisjóðsreikninga (HSAs) og læknisskuldareikninga (MSAs), eru þessar eignir ekki í raun niðri í nafni óafturkallanlegs lífsins. Þess í stað eru aðal og / eða efri styrkþegar þessara tegunda eigna breytt í traust:

• Núverandi styrkþegi: "Jane sýnishorn"
• Nýtt styrkþegi: "Jane sýnishorn, vörsluaðili eða eftirmenn hennar í trausti, undir sýnishorninu óafturkallanlegt óbreyttu William, dagsett 1. janúar 2009."

Athugaðu hins vegar að til þess að eign sem er tilnefndur styrkþegi sé útilokuð frá verðmæti búðar þinnar í skattarétti , þá verður eigandi eignarinnar einnig að breyta til óafturkallanlegrar lífslífs með því að nota þær aðferðir sem fram koma í 1. og 2. mgr. hér fyrir ofan. Hvað þýðir þetta er að fyrir fólk er eini tegund eignarinnar sem verður hnekkt í nafni óafturkallanlegs lífsstuðnings líftryggingastefnu.