Takmarkaðir reikningar á móti traustum
Þannig þarftu að skipuleggja vandlega fyrir minniháttar styrkþega með því að velja einn af þremur valkostum: afgangur arfleifðarinnar á takmörkuðum reikningi, yfirgefa það í stigum eða láta hann líða á ævi.
Leyfir eignir í takmarkaðan reikning
Ef fjárhæðin sem þú ert að fara til minniháttarins er ekki marktæk, þá er auðveldast að gera að beina því að arfleifðin sé haldin á takmörkuðum reikningi til hagsbóta minniháttar þar til hann eða hún verður fullorðinn. Takmarkaðar reikningar eru þær sem eru settar undir viðeigandi ríki Sameiginleg yfirfærsla til minniháttar laga (eða UTMA reikning ) eða samræmdra gjafir til ólögmætra laga (eða UGMA reikning ). Þessar tegundir reikninga geta verið notaðir til að sjá um heilsu, menntun og viðhald smábarnsins fyrr en hann eða hún nær 18 eða 21 ára aldri (aldurinn þar sem reikningur verður að ljúka fer eftir gildandi lögum). Önnur tegund af takmörkuðum reikningi sem hægt er að stofna er 529 reikningur sem verður að nota til að greiða fyrir háskólanámi í minnihluta.
Helstu galli þess að nota UTMA eða UGMA reikning er að styrkþegi fái það sem eftir er á reikningnum í beinni og án strengja sem fylgir 18 eða 21 ára aldri. Þess vegna ætti aðeins að nota þessar tegundir reikninga fyrir lítil arfleifð.
Helstu galli þess að nota 529 áætlun er að arfleifðin verði notuð til að greiða fyrir menntun styrkþega.
Þannig að ef styrkþeginn ákveður að fara ekki í háskóla þá verður 529 áætlunin að fara til annars bónda.
Leyfi eignir í stigum
Annar valkostur er að halda arfleifð minniháttar styrkþega í trausti og greiða styrkþeganum einum eða fleiri eingreiðslum í áföngum - með öðrum orðum þegar styrkþegi nær ákveðnu aldri eða ná tilteknu markmiði þá fá þeir rétta dreifingu arfleifðarinnar .
Til dæmis gætirðu greitt styrkþegum 50% af arfleifð sinni þegar þeir ná 25 ára aldri og þá jafnvægi á 30 eða 50% þegar þeir vinna sér inn háskólagráðu og þá jafnvægi þegar þeir ljúka framhaldsnámi. Á sama tíma gæti fasteignin, sem haldin var í treystum styrkþega, notað af vörsluaðilanum til að greiða fyrir háskólaþega eða útskrifast menntun, læknisreikninga eða húsnæði og þarfir dagsins í dag.
Þegar bótaþeginn fær eingreiðslu eingöngu og án trausts, mun eignin verða viðkvæm fyrir skilnaðarmönnum, málsókn og eigin slæmum ákvörðunum hjá rétthafa. Aðrir gallar á því að nota yfirþyrmaða traust eru viðbótarkostnaður bókhalds og lögfræðilegrar ráðgjafar meðan á treystinu stendur og það gjald sem vörsluaðili mun eiga rétt á að fá fyrir þjónustu sem veitt er meðan hann stýrir trausti.
Þannig að þegar um er að ræða rifið traust til hagsbóta fyrir minniháttar styrkþega skal vega fjárhæð arfleifðarinnar gegn kostnaði og kostnaði sem tengist stjórnuninni.
Leyfi eignir í æviþjónustunni
Endanleg valkostur er að yfirgefa arfleifð minniháttar styrkþega í trausti fyrir alla ævi sína. Það eru margir kostir við að velja þennan valkost:
- Eignir haldnar í traustinu verða varin þegar styrkþegi verður fullorðinn frá skilnaðarmönnum , málaferlum og, ef þriðja aðilinn er notaður, þá frá eiginlega slæmum ákvörðunum og útlendinga.
- Ef eitthvað er eftir í trausti þegar styrkþegi deyr, getur þú stjórnað hverjir vilja fá það sem eftir er.
- Ef þú vilt búa til varanlegan fjölskylda arfleifð getur þú sett upp æviþjónustuna sem kynslóðafyllingartrygging sem mun forðast búaskatta í búi bótaþegans og búum allra afkomenda bótaþega.
- Þú getur notað þriðja aðila fjárvörsluaðila meðan styrkþegi er minniháttar en þá gera styrkþega eigin vörsluaðila á aldri þegar þú telur að þeir séu ábyrgir nóg til að taka fulla stjórn, svo sem 25 eða 35.
Engu að síður eru gallarnir á því að nota ævilangt traust það sama og að nota yfirþyrmaða traust - bætt kostnað og kostnað vegna bókhalds og lögfræðilegrar ráðgjafar og gjaldþrotaskipta. Þannig að þegar um er að ræða notkun ævilangrar traustar verður að vega fjárhæð arfleifðarinnar gegn kostnaði og kostnaði sem tengist því að stjórna trausti og eigin langtímaskipulagi.