Breaking Down Bond Hlutfall Regla Thumb
Áður en við byrjum að byggja upp gömul fjárfestingarorðorð, skulum við líta á hvað reglan þýðir og hvers vegna það skilaði sér í fortíðinni. Eins og fram kemur í stuttu máli hér að framan segir þessi þumalputtaregla að hlutfall þitt af skuldabréfum skuli passa við aldur þinn.
Hugmyndin að baki þessari kenningu er hljóð. Skuldabréf eru talin stöðugri og minna áhættusöm en hlutabréf og reglan bendir til þess að eigið fé þitt verði meira og þungt með skuldabréfum þegar þú eldist og nær nær eftirlaun. Þetta er algerlega satt. Í flestum tilfellum ertu best að bæta við fleiri skuldabréfum í eigu þinni þegar þú ert nálægt starfsloki. Ef þú fjárfestir í verðbréfasjóði, er fjárfestingin þín tekin með þetta í huga og fjárfesting þín í sjóðnum breytist hægt frá birgðum til skuldabréfa með tímanum.
Með þetta í huga, hvað er rangt við regluna? Tímasetningin er ekki lengur skynsamleg. Við lifum lengur en nokkru sinni fyrr, og færist í lægri ávöxtun fjárfestingar á unga aldri gerir minna og minna vit.
Einhver á miðjum 20s þeirra ætti að hafa nokkur skuldabréf í eigu þeirra, en það hlutfall ætti að vera mun minna en fjórðungur af eignum sínum. Sama er satt í 30s, 40s og 50s.
Jafnvel á 50 ára aldri ætlar flestir að vinna að minnsta kosti 15-20 fleiri ár áður en það kallar á það hættir. Núverandi meðalaldur eftirlaunaaldur í Bandaríkjunum er 63 ára , en það getur verið mismunandi eftir staðsetningu og fjárhagslegri þörf.
Með meira en áratug áður en þú þarft að hefja gjaldtöku í þessum fjárfestingum vegna eftirlauna, ættirðu að vera að minnsta kosti 50 prósent í skuldabréfum? Aftur, líklega ekki.
Þú ættir að eiga færri skuldabréf og fleiri birgðir fyrr en þú nærð eftirlaun
Vegna þess að við lifum lengur, ættum við að forðast að eiga of mörg skuldabréf meðan þú ert enn ungur og að vinna . Þegar þú hefur minna en áratug eftir fyrir eftirlaun, þá er kominn tími til að verða meira árásargjarn um að setja skuldabréf í eigu þína. Áður en þú gætir kostað þig mikið á fjárfestingarávöxtun.
Eitt af vinsælustu skuldabréfum er Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX). Meðal árlegrar afkomu í þessum sjóði er um 2 prósent til 4 prósent á síðustu tíu árum. Hlutabréfamarkaðinn Vanguard 500 Index Fund (VFINX) hins vegar skilaði um 9 prósent í 14 prósent á sama tímabili. Verðbréfþungur fjárfestir hefði misst stóran á sama tíma. Þó að hlutabréf séu áhættusamari, hafa þau tilhneigingu til að ná betri árangri á langan tíma en skuldabréf.
Búðu til þína eigin Bond-Stock Mix til að passa markmið þín
Þegar þú nærð sjöunda áratugnum og lengra hefurðu miklu styttri tímalína áður en þú þarft að tappa fjárfestingum þínum. Þegar þú ert nálægt gullárum þínum, hefur þú ekki endilega áratug eða svo að batna af niðursveiflu á markaði.
Þetta er tímaramma þegar þú ættir að fjárfesta mikið í skuldabréfum.
En sem ungur fjárfestir með tíu ár eða meira áður en þú ætlar að hætta störfum er engin ástæða til að setja of mikið í skuldabréf. Sérstaklega fyrir yngri fjárfesta í 20s, 30s og 40s, þetta þumalputtaregla ætti að fara niður í sögu bækurnar, ekki núverandi fjárfestingarleikabók.
Fjárfestingar markmið allra eru mismunandi , og allir hafa mismunandi þolþol. Að finna sætt blettur þar sem áhættuþol þín og markmiðin mæta mun hjálpa þér að ákveða hvaða prósentu eigu þinni tilheyrir á skuldabréfamarkaðnum. Fyrir flestir fjárfestar vinna enn í fullu starfi, þá mun þessi tala vera mun lægri en aldur þinn.