Þú þarft tryggingar þegar þú hefur ekki efni á að endurheimta frá hugsanlegu fjárhagslegu tapi á eigin spýtur með því að nota sparnaðinn þinn eða eigin fjárhagslega leið. Þegar sparnaðir þínar aukast og líf þitt breytist, þarf að meta þörf þína á tryggingum.
Tryggingar eru eitthvað sem þú kaupir til að vernda lífsstíl þinn eða lífsgæði ef eitthvað ófyrirséður gerist til að forðast erfiðleika.
Þú borgar iðgjald til vátryggingafélags fyrir það sem þú vilt tryggja, og aftur, ef eitthvað fer úrskeiðis, mun það sjá um það fyrir þig fjárhagslega.
Hvaða tryggingar þarftu? Grunnupplýsingar
Fyrsta skrefið í skilningi hvers konar tryggingar þú þarft í raun er að skilja hvers vegna þú kaupir tryggingar .
- Ef þú ert að kaupa tryggingar til að vernda eitthvað sem myndi ekki raunverulega hafa áhrif á líf þitt, eða að þú getir séð sjálfur með því að nota sparnað, þá þarft þú sennilega ekki þessa tryggingu.
- Ef þú kaupir tryggingar til að vernda lífsviðurværi þinn, lífskjör eða fjárhagslegan stöðugleika fjölskyldunnar vegna þess að þú getur ekki haft sömu fjárhagslegar bætur annars ertu líklega góður kostur í að kaupa trygginguna.
7 Tegundir trygginga til fjárhagsáætlunar fyrir:
- Persónuleg eign heima og innihald trygginga
- Ábyrgðartrygging (innifalinn í íbúðalánum)
- Viðbótarupplýsingar um lífverndartryggingar (innifalinn í íbúðar tryggingum)
- Bílatryggingar Valkostir
- Fötlun
- Líftrygging
- Sjúkratryggingar
Þú gætir ekki þurft allar þessar tryggingar en að skilja hvernig þeir verja þig getur hjálpað þér að ákveða hversu mikið þú þarft miðað við núverandi lífsstig þitt og hvenær þú þarft það.
Starfsmannatryggingar
Eignatryggingar vernda eignir þínar. Algeng eignatrygging tengist tryggingavernd þinni, persónulegu innihaldi þínu eða bílnum þínum. Ábyrgðartrygging getur einnig verið með einhverjum af þessum tryggingum til að vernda þig gegn lagalegum gjöldum , varningi eða gjöldum sem tengjast eignarhaldi þínum, notkun eignar.
eða aðgerðir þínar um heim allan.
Ábending: Sparaðu peninga á tryggingarkostnaði með hærri eiginfjárhlutfalli eða með því að skoða mismunandi valkosti til tryggingar á heimili .
Þegar þú tekur hærri frádráttarbætur, "tryggir þú" meira af eign þinni, svo þú tekur minna tryggingar hjá tryggingafélaginu. Frekari upplýsingar um notkun hærri frádráttar til að spara peninga
Hversu mikið persónulegt eignatryggingar þarftu?
Ef þú ert að fjármagna kaupin þín verður þú oft að þurfa að taka út tryggingar á eign þinni (eins og heimili eða bíl). Í fyrsta sinn heima kaupendur þurfa oft sönnun á tryggingum fyrir veð þeirra. Þú munt vilja fá tryggingar til að ná uppbyggingarverðmæti heima hjá þér og íhuga ávinninginn fyrir áhættuþjónustuna til að leyfa umfangsmesta verndun. Lærðu meira í " Hvað er allt áhættutryggingastefna" .
Innihald heima og annarra persónulegra atriða
Ef þú átt ekki heima eða ef verðmæti innihaldsins á heimilinu er hærra en venjulega getur þú hugsað um að tryggja persónulegt innihald þitt á knapa eða með stefnu leigutaka eða leiguhúsnæðis .
Að búa til heimabirgða mun segja þér hversu mikið tryggingar þú þarft fyrir eigin eign þína. Lestu meira um staðgildisverð og raunverulegan virðisaukaskattsvalkost sem getur haft áhrif á hversu mikið fé þú færð fyrir innihald þitt eða bygginguna.
Vernda hvar þú býrð
Hugsaðu um áhrif þess að tapa þar sem þú býrð í nokkra mánuði vegna vatnsskaða, elds eða annarra krafna. Viltu vera fær um að borga fyrir stað til að lifa án tryggingaraðstoðar? Ef ekki, þá þarftu aukakostnað .
Bílatryggingar fyrir eldri bíla
Margir reyna að spara peninga á bílatryggingum með því að biðja um lágmarks tryggingar . Lágmarks tryggingin fjallar ekki um hluti eins og ef klettur smellir framrúðu þinni, þú rennur út úr stjórn þegar þú ekur, eða ef bíllinn tekur eld, er skemmt eða stolið.
Hvað ef bíllinn þinn er gerður vegna slyss, þarf þú bílaleigubíl?
Íhuga árekstur og alhliða umfjöllun. Ef þú ert ekki með umfjöllunina, myndirðu ekki fá greitt í kröfu eða fá bílaleigubíl meðan bíllinn þinn er viðgerð vegna slysa eða hörmungar.
Lærðu meira um alhliða umfjöllun hér .
Gap Tryggingar: Þarfðu það?
Gap tryggingar er ekki þörf, en það getur vernda þig þegar þú ert með lán eða leigja á bílnum þínum. Þegar þú hefur greitt niður lánið þitt, getur þú ekki þurft þetta umfjöllun. Lestu meira
Persónuleg örorkutrygging
Örorkulífeyrir verndar tekjur þínar ef þú ert skyndilega ófær um að vinna vegna veikinda eða slysa. Það er venjulega aðgengilegt sem hluti af launakjörum starfsmanna. Það eru tvær tegundir fötlunar, langtíma og skammtíma fötlunar. Ef þú hefur sjálfstætt starfandi eða sjálfstætt starfandi getur þú einnig íhugað að kaupa persónulega fötlunartryggingu.
Hvernig á að reikna út hversu mikið örorkutryggingar þú þarft
Örorkulífeyrir er yfirleitt 60 prósent (allt að mánaðarlega hámarki) af fötlunartekjum þínum. Þú getur reiknað út hversu mikið þú þarft með því að bæta upp:
- kostnaður við veð eða leigu
- fasteignaskattar
- tólum
- matvörur
- endurgreiðslur skulda
- tryggingar iðgjöld
- heilsugjöld
- heimili viðhald kostnaður
- Bíll lán greiðslur eða leigugreiðslur
- Ef þú hefur sparnað til að greiða fyrir þessum kostnaði
Þriggja til sex mánaða laun í sparnaði er gott öryggisnet til að hjálpa ef þú ert skyndilega atvinnulaus eða slökkt á stuttum tíma.
Líftrygging
There ert margir kostnaður sparnaður valkostur í að velja líftryggingar . Vitandi hvort þú þarft líftryggingar er fyrsta skrefið og þú getur lesið meira um þetta í greininni okkar: Hvernig á að vita hvort þú þarft líftryggingar .
Hversu mikið líftryggingar þú þarft?
80 prósent neytenda misjuda verð á líftryggingatímabilinu og hugsa að það sé mun hærra en það kostar í raun.
Líftrygging er einn af þeim viðráðanlegu tegundum trygginga ef þú kaupir það snemma í lífinu. Að velja góðu lífverndarstefnu sem er skynsamlegt í þínu ástandi er mikilvægt. Fjármálaráðgjafi geti setið hjá þér og reiknað út hversu mikið þú þarft að nota útreikning á þörfum greiningu.
Þú ættir einnig að ákveða hvað þú hefur efni á núna og hvað forgangsröðunin verður. Að lokum, að hafa líftryggingu er betra en ekki að hafa neitt, íhuga forgangsröðun:
- Kostnaður við að borga skuldir þínar
- Kostnaður við að borga veð
- Sjóðir fyrir menntun barna ($ 15.000 á ári háskóla á barn er gott íhaldssamt upphafspunktur)
- Hversu lengi viltu skipta um tekjur þínar fyrir fjölskyldu þína eða styrkþega ? Sumir nota 10 sinnum tekjur þeirra sem leiðbeiningar, það fer eftir aðstæðum
- Lokagjöld
- Eignir, þ.mt sparnaður, eftirlaunakostnaður, eftirlaun o.fl.
- Tryggingar frá líftryggingastefnu vinnuveitanda eða öðrum líftryggingatryggingum
Þegar öll þessi atriði eru tekin tillit til hve miklu mun fjölskyldan þurfa að lifa þægilega?
Ábending: Mundu að núverandi kostnaður vegna fjölskyldu þinnar innihaldi hluta af eigin kostnaði þínum ... Ekki gleyma að breyta því gildi þegar þú ert að hugsa um að skipta um tekjur.
Stefna líftrygginga: Mismunandi fjárhæð trygginga á mismunandi líftíma
Að kaupa líftryggingar þarf að vera hluti af heildarstefnu. Íhugaðu að því lengur sem þú býrð, því meira sem skuldir þínar geta verið greiddar og eignir munu byggja á því að setja upp kostnað. Þú getur valið margar reglur með mismunandi skilmálum til að búa til langtíma nálgun. Ræddu valkosti við fjárhagslega ráðgjafa þinn.
Sjúkratryggingar
Ákvörðun fjárhagsáætlunar fyrir sjúkratryggingar fer eftir persónulegum aðstæðum þínum. Íhuga mismunandi þætti við gerð áætlunarinnar sem þú ert að leita að.
Í sjúkratryggingu er spurningin ekki hversu mikið en hvers konar sjúkratryggingar þú þarft. Mismunandi áætlanir veita meira eða minna sveigjanleika, hærri eða lægri frádráttarbætur, aðgengi að læknum með eða án sjúkratryggingafyrirtækja .
Lærðu meira um sjúkratryggingarþörf með því að skoða 10 atriði af sjúkratryggingarkostnaði til að spara peninga og kíkja á kosti HSA eða FSA til að hjálpa til við að skilja meira um hvernig á að nota sjúkratryggingarval að kostum þínum.