Vita hvað það er og hvað það þýðir
Saga
FICO var stofnað árið 1956 af verkfræðingur Bill Fair og stærðfræðingur Earl Isaac og var upphaflega nefndur Fair, Isaac og Company.
Upprunalega markmiðið, samkvæmt heimasíðu sinni, var að bæta viðskipti ákvarðanir með því að nota gögn greindur. Þeir þróuðu fyrsta lánshæfismatskerfi sínu árið 1958. Árið 1991 voru FICO stig í boði hjá þremur stærstu lánshæfismatsstofnunum og árið 1995, Fannie Mae og Freddie Mac, mæltu með því að nota FICO stig fyrir fasteignaveðlán. Árið 2009 breytti fyrirtækið opinberlega vörumerkinu sínu og hlutabréfamerki til FICO.
FICO 9
Frá og með 2018, nýjustu útgáfan af FICO stiginu, FICO 9, auðveldar áhrif læknisskulda á lánshæfiseinkunnir neytenda. Ekki allir lánveitendur samþykkja nýjustu FICO stigana í sama takti, svo sumir gætu enn notað stig sem vega læknisskuldir óhagstæðari.
Þrjár helstu lánastofnanir -Equifax, Experian og TransUnion-hvert reikna FICO stig á grundvelli upplýsinga í nákvæmar skýrslur sem þeir halda á kredit sögu þína. Stig á bilinu 300-850, og þú hefur einn frá hverjum þremur lánastofnunum .
Almennt er talið hærra en 700 en talið gott, en skora hærri en 750 eru talin framúrskarandi. Skora lægri en 650 er almennt talin fátækur og skora lægri en 600 er slæmt. Það er mikilvægt að skilja þó að mismunandi lánveitendur hafi mismunandi staðla og þeir eru allir að horfa á mismunandi upplýsingar um lánshæfismatsskýrsluna.
Til dæmis getur einkunn 675 fengið þér samþykki fyrir veð, en það gæti verið af hverju umsóknin þín um tiltekna kreditkort var hafnað.
Þættirnir
FICO skora þín byggist á fimm lykilupplýsingum
- Tímalína reikningsgreiðslna þín reiknar fyrir 35 prósent af stigum þínum. Þetta er einföld spurning um hvort þú greiðir reikningana þína á réttum tíma. Ef greiðslur eru seint, eru þau 30, 60 eða 90 plús dagar seinna? Hefur einhverjar reikningar verið sendar í söfn? Hefur þú haft einhverjar gjaldþrot eða foreclosures? Því fleiri neikvæðu merki sem þú hefur og þeim alvarlegri sem þeir eru, því meira mun skora þín verða fyrir áhrifum.
- Fjárhæð skulda sem þú hefur reikninga fyrir 30 prósent af stigum þínum. Mikilvægur hlutur með þennan þátt er hlutfall útlána. Til dæmis verður skora þín yfirleitt hærri ef þú notar ekki meira en um það bil 30 prósent af lausu lánsfé þínu. Til dæmis, ef þú ert með kreditkort með sameinuðum mörkum $ 10.000, mun stigið þitt vera hærra ef þú geymir samanlagðan sölur þínar ekki meira en um það bil 3.000 $.
- Aldrei lánsfjárreikninga þinnar fyrir 15 prósent af stigum þínum. Í grundvallaratriðum, hversu lengi hefurðu haft reikningana þína? Ef þú hefur notað kredit í áratugi og gert það ábyrgan mun þú hafa hærri einkunn en einhver með mjög stuttan kreditheimild. Þess vegna er það góð hugmynd að halda kreditkortareikningum opnum jafnvel þótt þú notir þau ekki lengur.
- Fjöldi nýlegra kreditumsókna sem þú hefur sent inn reikninga fyrir 10 prósent af stigum þínum. Ef þú sækir um lánsfé oft, munt þú sjást sem áhætta, og þú munt hafa lægri einkunn. Hugmyndin að baki þessu er sú að ef fólk leitar meira magn af lánsfé gætu þau þjáðst af sjóðstreymisvandamálum, sem gerir þeim áhættusamari.
- Tegundir reikninga sem þú hefur reikninga fyrir 10 prósent af stigum þínum. Því meiri blanda af reikningum sem þú hefur, því betra mun stig þitt vera.
Athugaðu stig þitt
Þú getur athugað FICO stig þitt frá þremur stærstu lánastofnunum með því að heimsækja myFICO.com. Sumir bankar, trúnaður verkalýðsfélag og útgefendur kreditkorta innihalda ókeypis FICO stig með mánaðarlegu yfirlýsingu þinni.